Business Loan Guidelines

Since 2013 We've Facilitated Millions in Funding

Creative Financing Solutions for All Credit Scores

$500-$25MM Funding Range

Quick Approvals Fast Funding

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Product Matrix

	Merchant Cash Advance / Revenue-Based Funding	Large MCA / Large Unsecured Business Funding	Personal / Startup Loan	Business Line of Credit	Microfunding / Gig Workers	SBA 7(a) / SBA Express	Equipment Financing	Business Term Loan
BEST FIT	Bad credit and needs quick funding Short-term cash for payroll, inventory, or marketing; can handle daily or weekly payments	Established business generating over $100K monthly and seeking quick financing Strong-revenue company with financial statements seeking large funding within days	Startup owner needing $25K-$500K Strong personal income and credit; fixed monthly payments	Established LLC or corporation with recurring cash needs Wants to use, repay, and reuse funds	Personal or business bank account showing 1099 income Gig workers and freelancers: Uber, Lyft, contractors, eBay sellers, and similar	7(a): $200K-$5MM for growth, business or property purchase, equipment, or eligible debt Express: $150K-$500K with faster initial review	Trucks, construction, restaurant, manufacturing, or other business equipment Startup, lower-credit, specialty, and owned-equipment programs	Available Soon
FUNDING AVAILABLE	$10K-$5MM	$100K-$25MM	$25K-$500K	$10K-$350K	$500-$15K	7(a): $200K-$5MM Express: $150K-$500K	$50K-$5MM	Available Soon
APPROVAL AMOUNTS	0.25-1.5 times average monthly revenueDepends on credit score, time in business, returned payments (NSFs), industry, and current obligations.	0.5-2.5 times average monthly revenueDepends on credit score, time in business, industry, current loans, and other obligations.	Based on personal income, monthly debt, credit history, card balances compared with limits, and requested amount - not expected future sales.	Limit depends on sales, credit, bank balance, number of deposits, and current debt.Minimum amount taken: $10K.	Micro track: $500-$5K Expanded track: up to $15K Based on verified 1099 or business deposits, revenue consistency, average bank balance, overdrafts, chargebacks, and deposit frequency. Stronger history supports higher offers.	Day-to-day needs: often screened at up to about 50% of annual sales, then debts and ability to pay are reviewed Business, property, or equipment purchase: based on price, owner cash invested, available assets, and ability to pay	Based on the lower of purchase price or equipment value. Good credit / newer assets: 90%-95% financing; 5%-10% down Standard profile: 80%-90% financing; 10%-20% down Lower credit / older assets: 60%-80% financing; 20%-40% down	Available Soon
MINIMUM CREDIT SCORE	500 minimumITIN accepted. Premium terms: 680+ Standard terms: 600-679 High-risk terms: 500-599	550+ minimum Premium terms: 680+ Standard terms: 600-679	680+ FICO 8 score (all 3 bureaus) 5+ established tradelines Debt utilization below 35% Credit history of 3+ years Under 6 hard inquiries in the past year	650+Strong recent history; no bankruptcy or foreclosure within 3 years.	No credit check required	680+ minimum720+ preferred.	600+ common starting point620+ standard · 650+ startup · 680-700+ for larger simple applications. Lower scores may work when strong equipment or property is offered.	Available Soon
TIME IN BUSINESS	6 months minimum Premium terms: 24+ months Standard terms: 12-23 months High-risk terms: 6-11 months	1+ year: eligible 3+ years: better terms 4+ years: longest terms	Not requiredEstablished personal credit history preferred.	3+ yearsNo startup path.	3 months of bank activity	Standard: 2+ years Construction: 4+ years	Startup: available Standard: 2+ years Larger offers: 5+ years Construction to $700K: 10+ years	Available Soon
REVENUE REQUIREMENTS	$30K+ Monthly Revenue	$150K+ Monthly RevenueCertain industries may require higher revenue.	$40K+ Annual Taxable Income	$15K+ Monthly RevenuePlus $5K+ Average Bank Balance and 8+ Deposits Per Month.	$2,500+ Monthly Revenue3+ Deposits Per Month.	At Least $350K Gross Annual RevenueAt Least 10% Profitability.	No single sales minimumBank statements must support the payment and down payment. Startups need cash for the down payment plus at least 3 payments.	Available Soon
TERM / PAYMENT	3-24 monthsDaily or weekly payments.	Premium: 12-24 months; monthly, every two weeks, or weekly Good: 7-15 months; every two weeks or weekly Standard: 4-9 months; daily or weekly	1-7 yearsFixed monthly payments.	12-36 months for each amount usedWeekly or monthly; repaid funds may become available again.	Weekly paymentsUp to 10 weeks.	Up to 10 yearsDay-to-day needs or equipment; up to 25 years for eligible real estate. Express reusable lines may run up to 10 years.	12-84 monthsUsually monthly. Most programs run up to 60-72 months; construction may reach 84 months.	Available Soon
COST / RATE RANGE	1.20-1.55 Factor Rate	1.33-1.49 Factor RateEarly-payment discounts available.	About 7%-21% annual percentage rateFixed rate; the final offer shows all costs.	1.99%-2.99% fee each time funds are usedPlus daily interest, which may start below 1% per month.	Offer-specificShow total cost, weekly payment, and expected duration.	About 9.50%-12.75% variable annual interestMay change with the U.S. Prime Rate; the allowed maximum depends on loan size. SBA, closing, and broker fees are shown separately.	About 6%-35% listed interest rateLower credit or offers backed by equipment or property may cost more. Show payment, length, total cost, fees, deposit, and final purchase price.	Available Soon
APPROVAL & FUNDING TIMEFRAME	Approval: within 24 hours Funding: same day possible	Approval: 1-2 business days Funding: Up to $2MM: 1-3 days $2MM-$5MM: 3-5 days $5MM+: 4-6 daysBusiness days after a complete file.	Approval: 1-2 business days Funding: 5-7 business days	Same-day decision; next-business-day funding possible.	As fast as 20 minutes after approval.	7(a): 5-10 business-day review, then closing. Express: faster initial review.Funding usually takes weeks.	Trucks: same-day decision possible. Equipment: 3-5 business days. Property-backed: about 10 business days after title starts.	Available Soon
IMPORTANT CRITERIA	Approval is based on monthly revenue High-risk industries: auto sales, check cashing, construction, real estate, and trucking Current MCAs and returned payments (NSFs) affect offers	Target $150K+ monthly revenue. Auto sales, check cashing, construction, real estate, trucking, and solar require more.	Credit score under 680 is not eligible Credit utilization over 50% is not eligible Recent late payments, excessive inquiries, or bankruptcy are not eligible	650+ credit and $15K+ monthly revenue; LLC or corporation only. No VT, ND, SD, nonprofits, sole proprietors, cannabis, real estate, or finance.	Only up to $5K is available in CA, NY, and OR. W-2 income alone does not qualify; deposits must show 1099 or business income.	500 credit or $10K revenue is ineligible. 100% U.S.-citizen ownership; no nonprofits, investment-only businesses, lenders, gambling, or illegal businesses.	Special program: trucks, startups, restaurants, cannabis, or borrowing against owned equipment. No private sellers, rebuilt or salvage titles, or existing loan on equipment used to raise cash.	Available Soon
DOCUMENTS FOR PRE-APPROVAL	Application 4-6 months of business bank statements If consolidating: current balances	Loan application 4-6 months of business bank statements Business tax returns Year-to-date financials: profit-and-loss statement and balance sheet	Application and credit report from all 3 bureaus 2 years personal tax returns Recent pay stubs or income proof	Application 3 recent business bank statements Or secure bank connection	Short digital application Secure bank-account connection Identity and income verification	SBA loan application 2 years of business tax returns 12 months of business bank statements Business debt schedule Recent credit report	Loan application 4 months of business bank statements Seller invoice or quote	Available Soon

	ANTICIPO DE EFECTIVO / FINANCIAMIENTO BASADO EN INGRESOS	MCA GRANDE / FINANCIAMIENTO COMERCIAL GRANDE SIN GARANTÍA	PRÉSTAMO PERSONAL / PARA NUEVO NEGOCIO	LÍNEA DE CRÉDITO COMERCIAL	MICROFINANCIAMIENTO / TRABAJADORES INDEPENDIENTES	SBA 7(a) / SBA EXPRESS	FINANCIAMIENTO DE EQUIPOS	PRÉSTAMO COMERCIAL A PLAZO
MEJOR OPCIÓN	Crédito débil y necesita financiamiento rápido Capital a corto plazo para nómina, inventario o mercadeo; puede realizar pagos diarios o semanales	Negocio establecido que genera más de $100K mensuales y necesita financiamiento rápido Empresa con ingresos sólidos y estados financieros que busca un monto grande en pocos días	Propietario de un nuevo negocio que necesita $25K-$500K Ingresos personales y crédito sólidos; pagos mensuales fijos	LLC o corporación establecida con necesidades recurrentes de efectivo Quiere usar, pagar y volver a utilizar los fondos	Cuenta bancaria personal o comercial que refleje ingresos 1099 Trabajadores independientes: Uber, Lyft, contratistas, vendedores de eBay y similares	7(a): $200K-$5MM para crecimiento, compra de negocio o propiedad, equipos o deudas elegibles Express: $150K-$500K con evaluación inicial más rápida	Camiones, construcción, restaurantes, manufactura u otros equipos comerciales Programas para nuevos negocios, crédito bajo, equipos especializados o equipos propios	Disponible Próximamente
FINANCIAMIENTO DISPONIBLE	$10K-$5MM	$100K-$25MM	$25K-$500K	$10K-$350K	$500-$15K	7(a): $200K-$5MM Express: $150K-$500K	$50K-$5MM	Disponible Próximamente
MONTOS DE APROBACIÓN	0.25-1.5 veces el ingreso mensual promedioDepende del puntaje de crédito, tiempo en operación, pagos devueltos por fondos insuficientes (NSF), industria y obligaciones vigentes.	0.5-2.5 veces el ingreso mensual promedioDepende del puntaje de crédito, tiempo en operación, industria, préstamos actuales y otras obligaciones.	Se basa en ingresos personales, deudas mensuales, historial de crédito, saldos de tarjetas frente a sus límites y monto solicitado; no en ventas futuras esperadas.	El límite depende de las ventas, crédito, saldo bancario, cantidad de depósitos y deudas actuales.Retiro mínimo: $10K.	Programa Micro: $500-$5K Programa Ampliado: hasta $15K Se basa en depósitos 1099 o comerciales verificados, estabilidad de ingresos, saldo bancario promedio, sobregiros, contracargos y frecuencia de depósitos. Un historial más sólido permite ofertas mayores.	Necesidades operativas: normalmente se evalúa hasta cerca del 50% de las ventas anuales; luego se revisan las deudas y capacidad de pago Compra de negocio, propiedad o equipos: se basa en el precio, aporte en efectivo del propietario, activos disponibles y capacidad de pago	Se basa en el menor valor entre el precio de compra y el valor del equipo. Buen crédito / equipos más nuevos: 90%-95% financiado; 5%-10% de inicial Perfil estándar: 80%-90% financiado; 10%-20% de inicial Crédito bajo / equipos más antiguos: 60%-80% financiado; 20%-40% de inicial	Disponible Próximamente
PUNTAJE DE CRÉDITO MÍNIMO	500 mínimoSe acepta ITIN. Términos preferenciales: 680+ Términos estándar: 600-679 Términos de alto riesgo: 500-599	550+ mínimo Términos preferenciales: 680+ Términos estándar: 600-679	Puntaje FICO 8 de 680+ en las 3 agencias de crédito 5+ cuentas de crédito establecidas Uso del crédito por debajo del 35% Historial de crédito de 3+ años Menos de 6 consultas duras de crédito durante el último año	650+Buen historial reciente; sin bancarrota ni ejecución hipotecaria durante los últimos 3 años.	No se requiere revisión de crédito	680+ mínimoSe prefiere 720+.	600+ como punto de partida común620+ estándar · 650+ para nuevos negocios · 680-700+ para solicitudes grandes y sencillas. Puntajes más bajos pueden funcionar si se ofrece equipo o propiedad de buen valor.	Disponible Próximamente
TIEMPO EN OPERACIÓN	6 meses mínimo Términos preferenciales: 24+ meses Términos estándar: 12-23 meses Términos de alto riesgo: 6-11 meses	1+ año: elegible 3+ años: mejores términos 4+ años: plazos más largos	No es obligatorioSe prefiere un historial de crédito personal establecido.	3+ añosNo disponible para nuevos negocios.	3 meses de actividad bancaria	Estándar: 2+ años Construcción: 4+ años	Nuevo negocio: disponible Estándar: 2+ años Ofertas mayores: 5+ años Construcción hasta $700K: 10+ años	Disponible Próximamente
REQUISITOS DE INGRESOS	$30K+ de Ingresos Mensuales	$150K+ de Ingresos MensualesCiertas industrias pueden requerir ingresos mayores.	$40K+ de Ingreso Imponible Anual	$15K+ de Ingresos MensualesMás un saldo bancario promedio de $5K+ y 8+ depósitos por mes.	$2,500+ de Ingresos Mensuales3+ depósitos por mes.	Al Menos $350K de Ingresos Brutos AnualesAl menos 10% de rentabilidad.	Sin un mínimo único de ventasLos estados bancarios deben respaldar el pago y la inicial. Los nuevos negocios necesitan efectivo para la inicial más un mínimo de 3 pagos.	Disponible Próximamente
PLAZO / PAGO	3-24 mesesPagos diarios o semanales.	Preferencial: 12-24 meses; pagos mensuales, cada dos semanas o semanales Bueno: 7-15 meses; pagos cada dos semanas o semanales Estándar: 4-9 meses; pagos diarios o semanales	1-7 añosPagos mensuales fijos.	12-36 meses por cada monto utilizadoPagos semanales o mensuales; los fondos pagados pueden volver a estar disponibles.	Pagos semanalesHasta 10 semanas.	Hasta 10 añosPara necesidades operativas o equipos; hasta 25 años para bienes raíces elegibles. Las líneas reutilizables Express pueden durar hasta 10 años.	12-84 mesesNormalmente con pagos mensuales. La mayoría de los programas llega hasta 60-72 meses; construcción puede llegar a 84 meses.	Disponible Próximamente
RANGO DE COSTO / TASA	Tasa factor de 1.20-1.55	Tasa factor de 1.33-1.49Descuentos disponibles por pago anticipado.	Aproximadamente 7%-21% de tasa porcentual anualTasa fija; la oferta final muestra todos los costos.	Cargo de 1.99%-2.99% cada vez que se utilicen fondosMás interés diario, que puede comenzar por debajo del 1% mensual.	Depende de la ofertaMuestre el costo total, pago semanal y duración estimada.	Aproximadamente 9.50%-12.75% de interés anual variablePuede cambiar con la Tasa Prime de EE. UU.; el máximo permitido depende del monto del préstamo. Los cargos de la SBA, cierre y bróker se muestran por separado.	Aproximadamente 6%-35% de tasa de interés indicadaEl crédito bajo o las ofertas respaldadas por equipos o propiedades pueden costar más. Muestre el pago, plazo, costo total, cargos, depósito y precio final de compra.	Disponible Próximamente
PLAZO DE APROBACIÓN Y DESEMBOLSO	Aprobación: dentro de 24 horas Desembolso: posible el mismo día	Aprobación: 1-2 días laborables Desembolso: Hasta $2MM: 1-3 días $2MM-$5MM: 3-5 días $5MM+: 4-6 díasDías laborables después de recibir un expediente completo.	Aprobación: 1-2 días laborables Desembolso: 5-7 días laborables	Decisión el mismo día; desembolso posible el siguiente día laborable.	Desde 20 minutos después de la aprobación.	7(a): evaluación de 5-10 días laborables y luego cierre. Express: evaluación inicial más rápida.El desembolso normalmente tarda varias semanas.	Camiones: decisión posible el mismo día. Equipos: 3-5 días laborables. Con respaldo de propiedad: cerca de 10 días laborables después de iniciar el proceso de título.	Disponible Próximamente
CRITERIOS IMPORTANTES	La aprobación se basa en los ingresos mensuales Industrias de alto riesgo: venta de autos, cambio de cheques, construcción, bienes raíces y transporte en camiones Los MCA actuales y pagos devueltos por fondos insuficientes (NSF) afectan las ofertas	Objetivo: $150K+ de ingresos mensuales. Venta de autos, cambio de cheques, construcción, bienes raíces, transporte en camiones y energía solar requieren más.	Un puntaje menor de 680 no es elegible Uso del crédito mayor del 50% no es elegible Pagos atrasados recientes, consultas excesivas o bancarrota no son elegibles	Crédito de 650+ e ingresos mensuales de $15K+; únicamente LLC o corporaciones. No disponible en VT, ND o SD, ni para organizaciones sin fines de lucro, propietarios únicos, cannabis, bienes raíces o finanzas.	En CA, NY y OR solo está disponible hasta $5K. Los ingresos W-2 por sí solos no califican; los depósitos deben mostrar ingresos 1099 o comerciales.	Un puntaje de 500 o ingresos de $10K no son elegibles. 100% de la propiedad debe pertenecer a ciudadanos estadounidenses; no se permiten organizaciones sin fines de lucro, negocios dedicados únicamente a inversiones, prestamistas, juegos de azar ni negocios ilegales.	Programas especiales para camiones, nuevos negocios, restaurantes, cannabis o préstamos sobre equipos propios. No se aceptan vendedores privados, títulos reconstruidos o de salvamento, ni equipos con préstamos existentes cuando se busca obtener efectivo.	Disponible Próximamente
DOCUMENTOS PARA PREAPROBACIÓN	Solicitud 4-6 meses de estados de cuenta bancarios del negocio Si se consolidan deudas: saldos actuales	Solicitud de préstamo 4-6 meses de estados de cuenta bancarios del negocio Declaraciones de impuestos del negocio Estados financieros del año en curso: estado de pérdidas y ganancias y balance general	Solicitud e informe de crédito de las 3 agencias 2 años de declaraciones de impuestos personales Comprobantes de pago recientes o prueba de ingresos	Solicitud 3 estados de cuenta bancarios recientes del negocio O conexión bancaria segura	Solicitud digital breve Conexión segura a la cuenta bancaria Verificación de identidad e ingresos	Solicitud de préstamo SBA 2 años de declaraciones de impuestos del negocio 12 meses de estados de cuenta bancarios del negocio Lista de deudas del negocio Informe de crédito reciente	Solicitud de préstamo 4 meses de estados de cuenta bancarios del negocio Factura o cotización del vendedor	Disponible Próximamente

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Quick answers

Basic Questions

Use these answers to screen a file before contacting the funding desk.

How do I choose the right program?

Compare time in business, revenue, credit, requested amount, and use of funds. The matrix identifies the likely starting point; final fit depends on the complete file.

Are the amounts, rates, and terms guaranteed?

No. They are general screening guidelines. Final approval, amount, cost, payment, and term depend on the client's complete qualifications and final underwriting.

What documents should I prepare first?

Begin with the application and the documents listed in the last row of the matrix. Send clear, complete files; larger or more complex requests may require tax returns, financial statements, payoff information, or added verification.

Is credit score or revenue more important?

It depends on the program. Revenue-based funding focuses heavily on deposits and bank activity, while personal/startup, SBA, and line-of-credit programs generally require stronger credit. One strong item does not automatically replace another requirement.

How long does approval and funding take?

Timing varies by program and file quality. Some revenue-based and microfunding options can move quickly. Large funding, equipment, lines of credit, and SBA requests generally require more review and documents.

How can I submit a stronger file?

Send a complete, accurate, and organized package. Confirm that the application matches the bank statements and explain current loans, returned payments, unusual deposits, credit issues, or special circumstances upfront.