Las 7 mejores alternativas de préstamos bancarios a considerar
Las 7 mejores alternativas de préstamos bancarios a considerar
Cuando su negocio obtiene ingresos, puede devolver todos o parte de esos ingresos a su negocio para garantizar el crecimiento y el desarrollo.
Por otro lado, hay casos en los que su negocio necesitará financiamiento adicional de un prestamista confiable. Varios dueños de negocios optan por instituciones bancarias para asegurar universidad. Pero los bancos no son la única solución disponible para emprendedores o dueños de negocios.
A continuación se presentan las siete principales alternativas de préstamos bancarios a considerar. Discutiremos cada alternativa para informarle sobre las opciones de financiación viables apropiadas.
Alternativas de préstamo que debe conocer
Préstamos Los préstamos bancarios son un producto financiero popular que utilizan muchos propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, las instituciones bancarias tienen regulaciones más estrictas en comparación con los prestamistas alternativos. Debido a esto, a los propietarios de pequeñas empresas les resulta muy difícil obtener servicios vitales. préstamos para sus negocios de estos bancos.
Por suerte, el banco convencional préstamos no son sólo la única fuente de financiación que los propietarios de empresas pueden buscar. A continuación, encontrará una breve lista de excelentes opciones de financiamiento para préstamos convencionales.
Líneas de crédito comerciales o LOC
Una LOC es una cantidad determinada de fondos que una empresa puede utilizar cuando necesita efectivo. Puedes elegir entre un seguro préstamo o un no asegurado préstamo.
Un asegurado préstamo necesita garantía como su propiedad (casa, automóvil, etc.), mientras que un banco sin garantía no. Una vez que se compensa el dinero prestado de la Línea de Crédito, se libera el monto para utilizarlo en los próximos años.
Para Agencias y Operadores
Puede ayudar a las empresas a pronosticar sus ciclos operativos potencialesFlexible financiamiento opción que disminuye la escasez de flujo de efectivo
Desventajas
Tasas de interés altas
Las empresas pueden depender mucho de la línea de crédito, lo que conduce a una sobreextensión.
Adelantos en efectivo para comerciantes
Con este financiamiento opción, los dueños de negocios obtienen fondos de suma global a cambio de un porcentaje de las próximas ventas con tarjeta de crédito. Una vez que obtenga pagos de tarjeta de crédito consistentes, es probable que sea un buen candidato para esta opción de financiación.
Para Agencias y Operadores
Los pagos no son fijos; por lo tanto, sus reembolsos semanales se basan en la empresa.'
Opción de financiación rápida
El reembolso se toma directamente de su cuenta, lo que elimina los cargos por pagos atrasados.
Desventajas
Altas tasas
Esta no es una buena opción si no obtiene ventas confiables con tarjeta de crédito
Las tasas pueden ser altas
Préstamos de equipo
Muchas empresas necesitan equipos para operar, como un restaurante, empresas de construcción, etc.; si ese equipo falla, puede afectar el funcionamiento del negocio. Lamentablemente, muchas empresas carecen del efectivo necesario para mantener y comprar nuevos equipos.
Como el equipo sirve como garantía, los dueños de negocios a menudo pueden adquirir financiamiento para un gran porcentaje del costo del equipo, ya que es un producto seguro. préstamo.
Para Agencias y Operadores
Fácil de obtener ya que se considera un seguro. préstamo
Tiene tarifas bajas, pero es vital prestar atención a los términos y condiciones antes de aplicar.
Desventajas
Muchos prestamistas necesitan un pago inicial por un equipo. préstamo
Una vez que el equipo se vuelve obsoleto, puede ser difícil obtener algún valor concreto de él.
Préstamo de práctica profesional
Este préstamo cae en la especialidad préstamos categoría para expertos legales, médicos e incluso contables. Algunos de estos préstamos son para médicos, ya que sus necesidades de financiación suelen ser mayores debido al alto valor de las herramientas y equipos médicos.
Puede usar este préstamo para comprar herramientas y equipos médicos iniciales u otras prácticas profesionales. También podría incluir costos de seguro por negligencia.
Para Agencias y Operadores
Tener tarifas atractivas, ya que el negocio de servicios profesionales tiene una baja tasa de incumplimiento
Prestamistas concentrados en la práctica profesional préstamos Es probable que conozcan el riesgo relacionado con ellos.
Desventajas
Los médicos pueden gastar gran parte del tiempo préstamo cantidad en funciones no esenciales, lo que perjudica a la empresa cuando requiere inyecciones de capital.
Inicio de franquicia
Una franquicia es una forma de negocio que ayuda a las personas a las que les gusta montar un negocio pero no quieren empezar de cero. Esto ayuda al permitirle aprovechar el logro de una marca reconocida.
Esto a menudo se necesita para recaudar recursos para cubrir los gastos del costo de la franquicia. Pero, el franquiciador podría financiar las opciones disponibles para ayudar al franquiciado con esta necesidad. Por otro lado, un posible franquiciado podría requerir la aportación de algunos recursos en el proceso.
Para Agencias y Operadores
Una franquicia es una marca de renombre que ayuda en la decisión de financiación.
Por lo general, las franquicias se basan en métodos probados que aumentan las posibilidades de éxito en comparación con la creación de una empresa desde cero.
Desventajas
Los recursos iniciales pueden estar fuera del alcance de muchos prestatarios
Factorización de facturas
Este es considerado uno de los tipos más antiguos de financiamiento para negocios; sin embargo, muchos empresarios no conocen esta alternativa, a pesar de su larga trayectoria.
Una empresa de factoraje aceptará comprar las cuentas por cobrar realizadas mediante facturas.
El factoraje no se considera un préstamo; es una transferencia de activos. El factor entrega una cantidad de efectivo con descuento en función del precio de las cuentas por cobrar y, la mayoría de las veces, desempeña un papel en el cobro de la empresa.
Existe una diferencia entre los préstamos basados en activos y el factoring, donde un préstamo está hecho. En los préstamos basados en activos, las cuentas por cobrar se utilizan como garantía de una hipoteca, lo que afecta el historial crediticio de la empresa. Factoring, por otro lado, porque no préstamo se realiza, el historial crediticio permanece intacto.
Para Agencias y Operadores
Los propietarios de empresas pueden obtener efectivo de factoraje de facturas en cuestión de semanas o días.
Los factores emplean el papel del acreedor del negocio.
Desventajas
Alternativa costosa de financiación empresarial
Préstamo de capital de trabajo
Esto se refiere a la préstamo utilizado para financiar las operaciones principales de la empresa. Las operaciones diarias pueden causar dificultades de financiación cuando una empresa no tiene el dinero para sostenerse. Esto suele ocurrir con empresas estacionales o empresas sujetas a ventas recurrentes. Aún así, las empresas de diferentes industrias pueden experimentar escasez de capital de trabajo de vez en cuando.
Este no es un particular préstamo tipo sino más bien una clasificación de préstamos. Alguna préstamo que ayuda a una empresa a cumplir con sus obligaciones operativas en el corto plazo podría considerarse como capital de trabajo. préstamo, incluido el término préstamos, LOC y financiación de facturas.
Para Agencias y Operadores
Los propietarios de empresas pueden mantener el capital social de sus empresas
Por lo general, no se necesita garantía; sin embargo, los términos están sujetos a los requisitos de los prestamistas.
Desventajas
Cuando se necesita una garantía, podría poner en riesgo las propiedades de la garantía.
Puede afectar la calificación crediticia de la empresa si no paga el saldo en un plazo determinado. Por lo tanto, evalúe su flujo de caja antes de solicitar este tipo de préstamo.
Conclusión
El factoraje no se considera un préstamo; es una transferencia de activos. El factor entrega una cantidad de efectivo con descuento en función del precio de las cuentas por cobrar y, la mayoría de las veces, desempeña un papel en el cobro de la empresa.
Existe una diferencia entre los préstamos basados en activos y el factoring, donde un préstamo está hecho. En los préstamos basados en activos, las cuentas por cobrar se utilizan como garantía de una hipoteca, lo que afecta el historial crediticio de la empresa. Factoring, por otro lado, porque no préstamo se realiza, el historial crediticio permanece intacto.
Para Agencias y Operadores
Los propietarios de empresas pueden obtener efectivo de factoraje de facturas en cuestión de semanas o días.
Los factores emplean el papel del acreedor del negocio.
Desventajas
Alternativa costosa de financiación empresarial