Un préstamo de La Agencia Federal de Pequeños Negocios de EE.UU. es la forma mejor y más asequible de obtener financiación para su pequeña empresa si tiene un crédito y unas finanzas comerciales sólidas.
Préstamos SBA están parcialmente garantizados por el gobierno federal, lo que permite a los prestamistas ofrecerle términos flexibles y tasas de interés bajas.
Siga leyendo para averiguar si su empresa califica para un Préstamo SBA 7a.
HAGA CRECER SU NEGOCIO ASEQUIBLEMENTE
PRÉSTAMOS SBA
Administración de Pequeños Negocios
FINANCIAMIENTO EMPRESARIAL
Préstamos exprés SBA 7(a)
Montos del préstamo
De $30,000 a $500,000
Reembolso flexible
Plazos de hasta 10 años.
Tasas de préstamo de la SBA
Tasas bajas: 5.9% a 7.9%
¿Qué es un préstamo de la SBA?
Un préstamo para pequeñas empresas respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Es la forma más económica de financiar su negocio. Con términos flexibles y Bajo interés Tasas accesibles para los empresarios y empresarios estadounidenses que tienen negocios bien establecidos con un sólido historial crediticio.
Un préstamo de la SBA es una forma de financiamiento convencional que tiene requisitos muy estrictos, que están parcialmente garantizados por La Agencia Federal de Pequeños Negocios de EE.UU.y son emitidos por prestamistas autorizados como GoKapital.
Con estos programas de préstamos respaldados por el gobierno, la Administración de Pequeñas Empresas está ayudando a empresarios, veteranos, mujeres y minorías a obtener un acceso fácil a las oportunidades de préstamos al ofrecer a los bancos y prestamistas privados un reembolso parcial en caso de que las empresas no cumplan con sus pagos. Por lo tanto, reducir el riesgo para los prestamistas se traduce en términos flexibles, bajas tasas de porcentaje anual (APR), intereses bajos y pagos iniciales bajos para los prestatarios.
Es importante recordar que la Administración de Pequeñas Empresas no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas, sino que establece pautas para los préstamos hechos por sus prestamistas asociados.
Programas de préstamos de la SBA
Existen diferentes tipos de programas de financiación de la SBA para dueños de negocios. Decidir cuál es el adecuado para usted dependerá de los objetivos y necesidades de su negocio, su tamaño y el tiempo de funcionamiento.
Los únicos dos programas de préstamos disponibles a través de GoKapital son los 7 (a) y la 504. Si está buscando otros tipos de programas de financiación de la SBA, visite el sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas haciendo clic en cualquiera de los enlaces a continuación.
Líneas CAP / Préstamos de exportación / Préstamos por desastre / Los microcréditos
Requisitos de elegibilidad
Para acelerar el proceso, debe tener ciertos documentos listos antes de solicitar un préstamo.
Aquí hay algunos de los requisitos que necesitará para solicitar un préstamo de administración de pequeñas empresas:
- firmado Solicitud de préstamo GoKapital
- Completado Estado financiero personal
- 12 meses de extractos bancarios comerciales
- 2 años de declaraciones de impuestos comerciales
- 2 años de declaraciones de impuestos personales
- Estados financieros a la fecha
- Ganancias y Pérdidas
- Balance
- Copia de puntaje crediticio reciente
Préstamo SBA 7a
El 7 (a) es el programa de préstamos más popular. Los montos de los préstamos del programa 7A podrían ascender a $ 5 millones.
A los dueños de negocios les encanta por sus plazos largos y su flexibilidad, y porque puede usarlo para aliviar la mayoría de las necesidades comerciales, haciendo que los préstamos sean más manejables para los prestatarios.
El préstamo 7 (a) de la Administración de Pequeñas Empresas podría usarse para comprar o arrendar equipos y maquinaria, inyectar capital de trabajo en su negocio, refinanciar deudas existentes, comprar un negocio existente, comprar muebles, construcción y remodelación, adquirir bienes raíces, cumplir con el inventario de temporada demandas, y mucho más.
Características de la SBA
✔ Hasta $ 5,000,000
✔ Tiempo de financiación: 30-60 días.
✔ Tasas de interés más bajas (5% -9%)
✔ Plazos de amortización largos (3-25 años)
✔ Excelente para empresas que necesitan capital de trabajo
✔ Los fondos se pueden utilizar para fines comerciales generales
✔ La forma más económica de obtener financiación para su negocio
Requisitos de préstamo
✔ Puntaje de crédito (FICO): superior a 680
✔ Sin quiebras recientes, gravámenes fiscales o ejecuciones hipotecarias
✔ Es posible que se requiera una garantía si los préstamos superan los $ 25,000
✔ La empresa debe estar ubicada físicamente en los Estados Unidos
Calculadora de préstamos de la SBA
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SBA CALCULADORA DE PRESTAMOS
Términos de 5 a 25 años- Tasas bajas
- Fuerte crédito y finanzas requeridas
- 1-3 meses para cerrar
Términos de 5 a 25 años
Tasas bajas
Fuerte crédito y finanzas requeridas
1-3 meses para cerrar
Programa de préstamos SBA CDC / 504
El préstamo de la Compañía de Desarrollo Certificado (CDC) fue diseñado para empresas que desean comprar activos fijos para expansión o modernización, tales como equipos comerciales, maquinaria, muebles o bienes raíces comerciales. Requiere un pago inicial bajo (a partir del 10%) y proporciona tasas de interés fijas con largos períodos de reembolso.
Los préstamos CDC / 504 son populares entre las empresas que planean comprar o construir propiedades comerciales ocupadas por sus propietarios. Sin embargo, estos negocios tienen que ocupar al menos el 51 por ciento del edificio comercial.
Características del préstamo SBA 504
- Préstamo: hasta $ 10,000,000
- Plazos: 10-20 años
- Tiempo de financiación: 30-60 días.
Requisitos del préstamo 504 de la SBA
- Las empresas deben tener un patrimonio neto de menos de $ 15 millones
- Las empresas deben tener un ingreso neto promedio de menos de $ 5 millones después de impuestos durante los dos años anteriores.
Si no está seguro de qué programa de préstamo es el adecuado para usted, GoKapital puede ayudarlo. Hable con uno de nuestros especialistas, y él o ella evaluará las necesidades de su negocio, explicará los pros y los contras de cada programa y lo ayudará a decidir qué programa es el adecuado para usted. Y si su empresa aún no es elegible para recibir fondos de la SBA, tendremos el honor de trabajar juntos hasta que obtengamos el financiamiento que tanto necesitamos.
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¿Cómo puedo obtener un préstamo garantizado por la SBA?
Gokapital ha simplificado el proceso de solicitud para todo tipo de financiación. Sin embargo, los préstamos garantizados por la Administración de Pequeños Negocios tienen un umbral de aprobación más alto que otros tipos de financiamiento. Debe estar en el negocio durante al menos dos años y ser ciudadano estadounidense o residente permanente legal. No todos los tipos de negocios son elegibles; consulte la lista de requisitos de la Administración de Pequeñas Empresas antes de presentar su solicitud. No debe tener quiebras en los últimos tres años ni incumplimientos en préstamos respaldados por el gobierno. Lo que es más importante, sus estados financieros deben mostrar que su flujo de caja respaldará el reembolso del préstamo.
¿Cómo puedo utilizar los fondos?
Puede utilizar los ingresos del préstamo para capital de trabajo a corto o largo plazo, incluyendo financiamiento estacional, financiamiento de construcción e inventario. También puede usarlo para comprar equipos o bienes inmuebles o para renovar bienes inmuebles existentes.
Requerimientos mínimos
Puntaje de crédito: 680+
Tiempo en los negocios: 2 años
Ingresos anuales: $500,000
Requerimientos adicionales
Rentabilidad en declaraciones de impuestos: 15% - 30%
Historial de crédito: Sin quiebras recientes, cancelaciones o liquidaciones
Sobregiros y días negativos: Menos de 5 por año
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Estamos aquí para ayudar. Envíenos un correo electrónico o llame a nuestros expertos al +1 (866) 257-2973