El préstamo 7 (a) de la SBA es el programa más popular de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Entre los empresarios y sus empresas en crecimiento. Es un préstamo para todo uso que proporciona capital de trabajo de hasta $ 5 millones de dólares para ayudarlo a expandir sus esfuerzos empresariales.
En este artículo, analizamos detenidamente el programa SBA 7 (a), lo que se necesita para presentar una solicitud y le brindamos información crucial sobre el programa de préstamos.

¿Qué es un préstamo estándar SBA 7 (a)?

Es el tipo más común de préstamo SBA. Aunque el préstamo no es proporcionado directamente por la agencia federal, está garantizado por la SBA. Esa garantía permite a los prestamistas ofrecer mejores tasas y plazos flexibles.
Los prestamistas proporcionarán los fondos, y la SBA garantiza parte del préstamo.
El préstamo SBA 7 (a) ofrece una variedad de programas que puede utilizar para diversos fines. Existen pequeñas variaciones entre ellos, pero las tasas son muy similares, lo que puede variar son factores como la cantidad que puede pedir prestada.
Estos son algunos de los usos básicos que puede dar a los ingresos de su préstamo SBA 7 (a):

• Obtenga capital de trabajo a largo plazo para comprar inventario, financiar gastos operativos o cuentas por pagar.
• Obtenga capital de trabajo a corto plazo para exportar, para financiamiento estacional y de construcción y desempeño de contratos.
• Financiar la adquisición de materiales, maquinaria, accesorios, suministros y equipos.
• Construir un nuevo edificio o renovar uno existente.
• Compre un negocio existente, expanda uno actual o cree uno nuevo.
• Compre bienes inmuebles, incluidos edificios y terrenos.

La tasa de interés para este tipo de préstamo es baja, predominantemente variable y también tiene algunas opciones de tasa fija, hasta un 10% y un reembolso de hasta 25 años. Si ha estado en el negocio por más de dos años y tiene un puntaje de crédito de 680 o más, puede precalificar En tan solo unos minutos.
Si está buscando capital de trabajo para su negocio en crecimiento, esta podría ser una opción muy atractiva para usted. Por lo tanto, se preguntará si es difícil obtener la aprobación para un préstamo SBA 7 (a). Desafortunadamente, puede ser un poco difícil obtener la aprobación. Algunas empresas pueden verse rechazadas por los prestamistas.

Aquí hay algunas razones por las cuales su préstamo SBA puede no ser aprobado

Tu negocio es una startup: La mayoría de los prestamistas no prestarán a empresas nuevas debido a la falta de experiencia y al alto riesgo.
Debido a un bajo puntaje de crédito: Los prestamistas requerirán que tenga al menos un puntaje FICO de 680. En este caso, puede tener mejor suerte con los prestamistas que tienen un proceso de evaluación más integral y lo valoran por encima del puntaje crediticio.
No tienes suficientes garantías: Los prestamistas quieren protegerse si el dueño de un negocio no puede pagar el préstamo. La buena noticia es que los prestamistas como GoKapital podrían ofrecerle un préstamo a corto plazo sin garantía.
Usted elige no garantizar personalmente el préstamo: Si no tiene ninguna garantía, la cantidad que puede pedir prestada no será tan grande y tendrá que pagar una APR más alta.
Estás en una industria excluida: Incluso si tiene varios años en el negocio, puntaje de crédito alto y suficiente garantía, puede ser rechazado si su industria no es elegible para préstamos de la SBA. Sin embargo, algunos prestamistas alternativos son muy liberales y pueden estar dispuestos a trabajar con usted.

¿Cuáles son los requisitos para un préstamo SBA 7 (a)?

Como puede ver en la información anterior, uno de los mayores desafíos de este programa es su dificultad para calificar. Si bien los términos pueden ser muy atractivos, pueden ser muy competitivos incluso si la agencia garantiza el préstamo.
• Su empresa debe cumplir con la definición de '' pequeña empresa '' según los estándares de la SBA y operar con fines de lucro dentro de los Estados Unidos.
• Debe tener una organización legal con fines de lucro que opere un negocio dentro del territorio de los Estados Unidos
• Usted, como propietario de un negocio, debe haber invertido su propio tiempo y dinero en el negocio
• Debe haber estado en el negocio durante al menos 2 años.
• Su negocio debe haberse quedado sin opciones para un préstamo y no puede obtener el fondo por ningún otro medio.
Los prestamistas y los múltiples programas de préstamos de la SBA tienen requisitos únicos para su elegibilidad. En general, se basa en lo que hace una empresa para obtener sus ingresos, dónde opera y la naturaleza de su propiedad.
Hay algunos factores que se consideran, como los estándares de tamaño, tener un propósito comercial sólido y la capacidad de reembolso. Por lo tanto, incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, los prestamistas aún pueden ser elegibles para pedir prestado el dinero.

¿Cuáles son los términos de un préstamo estándar SBA 7 (a)?

• Hasta 25 años para bienes inmuebles
• Hasta 10 años para equipos de adquisición de negocios.
• 5 a 7 años para capital de trabajo
• El promedio ponderado para solicitudes de uso mixto
El monto del préstamo puede variar según el programa, puede ir desde un mínimo de $ 150,000 hasta un máximo de $ 5 millones.
Aquí le mostramos cómo solicitar un préstamo SBA 7 (a):
Solicitar un préstamo de la SBA consta de cuatro pasos. Primero, se debe determinar la elegibilidad, debe tener en cuenta los requisitos del prestatario para este paso. Además, debe considerar lo que sería El proveedor de SBA adecuado para su negocio, eliminan las conjeturas sobre cómo presentar una solicitud y pueden hacer que usted se precalifique en minutos y reciba fondos en tan solo 30 días, debe reunir la documentación y completar los formularios de solicitud.
La aprobación puede llevar de 2 a 3 meses si acude a un prestamista adicional de la SBA o 30 días para los corredores de préstamos de la SBA.
En conclusión, si necesita capital para el desarrollo a largo plazo, la expansión comercial y tiene las calificaciones establecidas, este programa ofrece algunos de los mejores términos para cualquier negocio en crecimiento en los Estados Unidos. Por lo tanto, si cumple con todos los criterios, no debe haber ninguna duda en su mente, esta es la mejor opción para usted.