La mayoría de los propietarios de negocios se complacen al descubrir que las tasas de préstamos de la SBA en 2018 a menudo son mejores que las tasas que obtendrían con otras opciones de préstamos.
Si tiene un negocio y necesita financiamiento para inventarios o para realizar otras inversiones, probablemente esté pensando en obtener un préstamo de la SBA. Para ser más específico, probablemente se esté preguntando cuánto tiempo le llevará pagar el préstamo y las tasas de interés actuales.
La respuesta simple es que puede esperar pagar entre 5 y 10 por ciento de interés si avanza con un programa de préstamos de la SBA.
Sin embargo, la respuesta larga es más compleja.
Esta guía revela todo lo que necesita saber sobre las tasas actuales de préstamos de la SBA, específicamente en los programas de préstamos 7A y 504. Obtendrá una visión general de estos préstamos y descubrirá los requisitos que debe cumplir antes de seguir adelante.

Descripción general del préstamo de la SBA

Aprender qué son los préstamos de la SBA y cómo funcionan es importante si desea comprender las tasas actuales.
La Small Business Association es una agencia federal de los EE. UU. Que tiene como objetivo apoyar a empresarios estadounidenses y propietarios de pequeñas empresas. En lugar de otorgar préstamos directamente, la SBA establece pautas de elegibilidad y trabaja con bancos y prestamistas alternativos que sirven a los dueños de negocios. La SBA respalda los préstamos y garantiza pagar una parte al prestamista si el prestatario no cumple con sus pagos.
Proporcionar préstamos de la SBA conlleva un riesgo mucho menor para los prestamistas, por lo tanto, ofrecen tasas más bajas que el promedio del mercado.
Aquellos que buscan llevar su negocio a otro nivel a menudo obtienen un préstamo de la SBA para lograr sus objetivos y los que califican obtienen resultados impresionantes.

Requisitos de préstamos de la SBA

Si realmente quiere obtener un préstamo de la SBA para hacer crecer su negocio y ampliar su alcance, primero debe conocer los requisitos que debe cumplir.
Algunos dueños de negocios avanzan sin revisar los requisitos y comienzan a encontrarse con obstáculos en el camino. Evite ese error si no quiere perder su tiempo y energía en un camino que no funciona para usted o su negocio.
Los requisitos variarán según el tipo de préstamo de la SBA que solicite. Pero la SBA requiere que todos los solicitantes tengan un negocio con fines de lucro ubicado en los Estados Unidos y que cumple con su definición de pequeño. Además de eso, necesitará un puntaje de crédito excelente de 680 o más y no puede tener una quiebra reciente registrada. Las ejecuciones hipotecarias y los embargos son otros problemas que pueden interponerse en su camino y evitar que obtenga los fondos que necesita.
Es probable que su prestamista le pida que enumere su propiedad como garantía y que haga un pago inicial del 10 por ciento antes de que pueda recibir sus fondos. Los préstamos de la SBA pueden demorar hasta tres meses en procesarse, por lo que no son la mejor opción cuando necesita dinero rápidamente.

Antes de seguir adelante, averigüe si calificaría para un préstamo de la SBA utilizando nuestro Herramienta de precalificación.

Tasas de interés de préstamo de la SBA 7A

El 7 (a) es el programa de préstamos más popular de la SBA entre los propietarios de pequeñas empresas estadounidenses. Son las mejores opciones para emprendedores que buscan inyectar capital de trabajo en sus negocios. Puede pedir prestado hasta $ 5 millones para capital de trabajo, bienes raíces o equipos.
Las tasas de interés en el programa 7 (a) de la SBA se negocian entre el prestatario y el prestamista, sin embargo, la tasa máxima que un prestamista puede cobrar está sujeta a los máximos de la SBA, que están vinculados a LIBOR tasa y el tasa de interes preferencial. La tasa también dependerá del plazo del préstamo, el monto del préstamo, su puntaje de crédito y el flujo de efectivo.
Las tasas de préstamos de la SBA 7 (a) actualmente oscilan entre el 7.5% y el 10%. Aquí está el desglose.

* Tasas calculadas con la tasa preferencial actual 5.25%, octubre de 2018. Fuente: Tasa preferencial actual del WSJ
Cuando se trata de préstamos de la SBA, la cantidad que pide prestada y los términos de pago afectan sus tasas de interés. Tenga esto en cuenta al hacer su elección si no quiere encontrarse con sorpresas desagradables durante su viaje. Puede pedir prestados $ 50,000 7.5 y pagar un interés del XNUMX por ciento si el plazo de amortización es inferior a siete años.
El mismo préstamo costará 8 por ciento de interés si desea tomar más de siete años para pagarlo. La diferencia puede no parecer mucho a primera vista, pero se acumula con el tiempo. Si tiene un proyecto grande que desea financiar o le gustaría financiar varios proyectos, pedir prestado todo el dinero a la vez puede ayudarlo a reducir sus gastos generales.

Tasas de interés de préstamos SBA 504

El programa de préstamos CDC / 504 es una excelente alternativa si está buscando comprar activos fijos como maquinaria, bienes raíces, equipos comerciales y terrenos. También puede utilizar los procedimientos de un préstamo 7 (a) para financiar bienes inmuebles o equipos, sin embargo, la parte del préstamo otorgada por un CDC tiene intereses de tasa fija más bajos y montos de préstamos más grandes.
Tenga en cuenta que este tipo de préstamo tiene tres partes. La primera parte es de un prestamista (50%), la segunda parte es de la Compañía de Desarrollo Certificado (CDC) (40%) y su pago inicial (10%). A continuación se muestra el desglose de las tarifas actuales (a partir de octubre de 2018):

Hay más programas de préstamos de la SBA que solo el 7 (a) y el CDC / 504. de hecho, hay 6 tipos de préstamos de la SBA. Para obtener más información sobre los otros tipos de programas de préstamos de la SBA, sus respectivas tasas y requisitos, lea esto artículo útil de Fit Small Business.

Proceso de préstamos de la SBA de GoKapital

Tendrá que cumplir algunos requisitos para obtener préstamos de la SBA a través de GoKapital. Dado que estos préstamos están dirigidos a empresas con un sólido historial de ventas que buscan crecer y expandirse, no debería tener problemas para avanzar si este préstamo le atrae.
Debe traer documentación que demuestre que ha estado en el negocio durante al menos 2 años y que tiene un ingreso anual de al menos $ 500,000. También solicitamos dos años de declaraciones de impuestos comerciales y un año de extractos bancarios. Los estados financieros que incluyen sus ganancias y pérdidas son otra pieza del rompecabezas que debe tener a mano antes de obtener su préstamo.

Por qué deberías trabajar con GoKapital

Algunas personas preguntan por qué deberían elegirnos en lugar de otro prestamista, y nos complace responder esa pregunta con una sonrisa en nuestros rostros. En lugar de venir a trabajar solo para obtener ganancias, nos apasiona lo que hacemos y disfrutamos ayudando a los dueños de negocios a lograr más éxito del que alguna vez creyeron posible.
La falta de financiación es a menudo el mayor problema que se interpone en el camino e impide que los profesionales empresariales alcancen su verdadero potencial, y no creemos que nadie deba quedarse atascado en esa situación. Creemos en su negocio tanto como usted y estamos listos para brindarle los fondos que necesita para romper sus barreras y expandirse a nuevos horizontes.

¿Qué pasa si no califica?

Si leyó los requisitos y se dio cuenta de que no califica para un préstamo de la SBA, podría sentir que no le quedan opciones, pero ese no es el caso. GoKapital se enorgullece de ofrecer una gama de soluciones de préstamos a empresas de todas las formas, tamaños e industrias.
Los expertos de nuestro equipo pueden hablar con usted sobre su negocio y los objetivos que le gustaría alcanzar. Luego lo guiarán hacia el préstamo que le permitirá lograr el resultado que esperaba. La forma en que tratamos a nuestros clientes nos ha ganado la confianza y el respeto de las personas a las que servimos, y verá lo que queremos decir cuando nos pruebe.

Primeros pasos

Ya sea que desee un préstamo de la SBA u otra de nuestras excelentes opciones de préstamos, estamos aquí para servirle de cualquier manera que podamos. Puede informarnos sobre sus objetivos y situación cuando desee avanzar, y lo ayudaremos a elegir una opción de préstamo que le dará resultados impresionantes. Le enviaremos el dinero lo más rápido posible y le proporcionaremos tarifas competitivas que probablemente no encontrará en ningún otro lugar.
Emparejarlo con una solución que funcione para su negocio y sus objetivos es la forma en que nos diferenciamos de los que escuchan, y no tardará en notar la diferencia. Si está listo para comenzar y poder ingresar el dinero en su cuenta lo antes posible, comuníquese con nosotros hoy mismo.