¿Estás buscando hacer crecer tu pequeña empresa? El programa SBA / CDC 504 es una herramienta poderosa para propietarios de pequeñas empresas que buscan expandir el éxito de sus negocios.

¿Qué son los préstamos SBA 504?

Como propietario de una pequeña empresa, es posible que necesite una inversión de capital que le ayude a impulsar el crecimiento económico de su empresa. En ese caso, es posible que esté pensando en comprar una propiedad inmobiliaria donde pueda administrar mejor su negocio u obtener activos fijos, como maquinaria moderna, que lo ayudarán a prosperar.
En cualquiera de esos casos, el préstamo SBA CDC / 504 es una opción excepcional para usted. Proporciona a las pequeñas empresas financiación a largo plazo con tasa fija para comprar o rehabilitar bienes inmuebles, equipos y otros activos fijos.
La misión de la SBA es promover el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Es por eso que crean programas de préstamos como el 504. Este programa es uno de los programas más populares de la Administración de Pequeñas Empresas. Consiste en una asociación entre una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) y un prestamista certificado de la SBA.
Continúe leyendo para encontrar todo lo que necesita saber sobre el programa SBA CDC / 504. Le diremos cómo funciona, cuáles son las tarifas SBA 504, sus requisitos, cómo puede usar los fondos y qué lo hace elegible.

¿Qué es una empresa de desarrollo certificada (CDC)?

Las empresas de desarrollo certificadas (CDC) son organizaciones sin fines de lucro que existen para impulsar el crecimiento económico local.
Los CDC deben estar certificados por la SBA para poder proporcionar financiamiento parcial a las pequeñas empresas, lo que a su vez ayuda a lograr el objetivo de proporcionar desarrollo económico y también genera oportunidades de trabajo.
Solo hay 252 CDC activos en todo el país. Cada uno de ellos trabaja en el estado en que están incorporados. Algunos otorgan solo 504 préstamos, otros ofrecen una variedad de programas para ayudar a las pequeñas empresas.

Cómo funciona el programa SBA 504

Un préstamo SBA 504 se puede dividir en tres partes; el prestamista, los CDC y el prestatario. Cada uno extiende una parte del préstamo.
Si bien el prestatario debe pagar al menos el 10%, la parte de los CDC puede llegar a $ 5 millones o $ 5.5 para los fabricantes. La porción del prestamista puede duplicar el tamaño de la porción de los CDC.
• Pago inicial (10%): Como requisito, el prestatario debe realizar un pago inicial del 10% al 15%.
• Los CDC (40%): una empresa de desarrollo certificada por la SBA generalmente colocará esta cantidad.
• El prestamista (50%): este porcentaje también puede provenir de un prestamista alternativo para cubrir el costo total del proyecto.
Los procedimientos del préstamo 504 se pueden usar para comprar activos fijos o actualizar los existentes, comprar bienes inmuebles o rehabilitar uno existente.

¿Cuáles son las tasas, términos y cargos de préstamos de SBA CDC 504?

Debido a que estos préstamos están garantizados por la agencia gubernamental, sus tasas y tarifas son más bajas que las que normalmente encontrará en un banco. Ese es uno de los mayores beneficios de los préstamos de la SBA en general.
Las tasas de interés 504 podrían dividirse en dos. La porción que proporciona el CDC; y el porcentaje proporcionado por el banco o prestamista certificado. La SBA establece tasas fijas para la porción CDC del préstamo.
Los cálculos de las tasas de interés de los préstamos SBA 504 son de alguna manera complejos. Diferentes prestamistas publican una tasa de interés actualizada utilizando la información proporcionada por la Asociación Nacional de Desarrollo y la organización oficial de CDC.
Para obtener más información sobre las tasas actuales de préstamos de la SBA, lee este blog.
A partir de diciembre de 2018, la tasa de interés máxima de la porción de CDC del préstamo oscila entre 4.92% y 5.19%, incluidas las tarifas dependiendo del tamaño del préstamo. La Administración de Pequeñas Empresas establece el máximo que se puede cobrar.
El prestamista certificado o la porción bancaria del préstamo tiene tasas establecidas por cada organización. Pueden ser fijos o variables y, por lo general, son similares a los que obtiene con un préstamo inmobiliario comercial.

Términos de la SBA 504

Una de las razones por las que este tipo de préstamo es tan conveniente para los propietarios de pequeñas empresas es porque sus plazos pueden ser muy largos. El plazo de su préstamo dependerá del uso que le dará a los ingresos del préstamo.
Por ejemplo, si lo está utilizando para comprar maquinaria u otro tipo de equipo, por lo general son diez años, para la compra de bienes inmuebles o la renovación puede ir de 20 a 25 años.
¿Cuáles son las tarifas de préstamo SBA 504?
Las tarifas estándar son del 3% al 3.5% de su préstamo. Dado que este es un préstamo combinado con una parte proveniente de un prestamista y una parte proveniente de un CDC, ayuda a la SBA a alcanzar sus objetivos y le ayuda a obtener tasas de interés más bajas y plazos más largos de lo que podría encontrar con un típico Préstamo solo bancario. Las 3 tarifas principales de un préstamo SBA 504 son:

• Tarifa de servicio anual: Esta tarifa se establece actualmente en 0.368%
• Tarifa de garantía de la SBA: La Administración de Pequeños Negocios fijó esta tarifa en 0.050%
• Tarifa de los CDC: Actualmente establecido en 0.625%

Requisitos de la SBA 504

• Debe operar como una entidad comercial con fines de lucro
• Es importante que tenga una manera de proporcionar una inyección de capital del 10% de los costos
• Se requiere crear o retener empleos para la comunidad
• Y debe tener un compromiso de prestamista del sector privado de hasta el 50% de los costos del proyecto.

Recuerde que este es un proceso muy largo y hay varios aspectos que deben cumplirse para obtener un préstamo SBA CDC 504. Pero si cumple con todos los requisitos y tiene un poco de paciencia, será recompensado con muchos beneficios a largo plazo.