Transformación digital en finanzas: tendencias a tener en cuenta

Alrededor de las tres cuartas partes de todos los bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. lanzaron una iniciativa de transformación digital en 2022, y otro 15 % expresó sus planes de hacerlo, según el estudio What's Going On in Banking Study. Los objetivos de las instituciones financieras son claros: mayor personal préstamo aprobación, reducciones en los gastos operativos y aumentos en los ingresos por pagos y otros ingresos distintos de intereses. ¿Cómo están logrando sus objetivos y cuáles son las tendencias dominantes que darán forma al futuro cercano de la transformación digital en el sector financiero?

AI conversacional

El colaborador sénior de Forbes, Ron Shevlin, argumenta que las instituciones financieras deben hacer de la IA conversacional un componente clave de su estrategia digital. Esto se debe a que las tasas de abandono de las aplicaciones de productos digitales en la banca son notoriamente altas. Los consumidores a menudo están confundidos acerca de la información que deben proporcionar, y los bancos no hacen un seguimiento de sus motivos de abandono con la suficiente rapidez. La IA puede cerrar la brecha de comunicación al mismo tiempo que codifica y almacena datos mucho más rápido que los seres humanos. Además, los chatbots pueden mejorar fácilmente sin la necesidad de horas de capacitación adicionales, al mismo tiempo que ofrecen costos de servicio optimizados. Como tal, las instituciones financieras inteligentes están empleando bots inteligentes para todo, desde proporcionar información hasta vender productos, mostrar los beneficios del producto y ejecutar tareas (como informar a los clientes sobre el estado de su solicitud).

Tecnología Blockchain

Blockchain proporciona a las instituciones financieras un medio seguro y de vanguardia para identificar, registrar, almacenar y administrar activos, y también tiene un papel importante que desempeñar en la inversión. Es fácil ver hasta qué punto esta tecnología puede agilizar los procesos financieros. Por ejemplo, se pueden automatizar tareas complejas como hacer coincidir los pagos con las facturas, lo que reduce el tiempo y la energía necesarios para llevar a cabo esta tarea. También se puede utilizar para ayudar a diferentes sistemas financieros a comparar datos sobre una empresa específica. Este banco de datos compartido se puede utilizar para mejorar los procesos de toma de decisiones al proporcionar una imagen más completa del rendimiento financiero de una empresa. Blockchain tiene la capacidad de revolucionar el acceso al servicio bancario, derribando muchas barreras actuales para abrir cuentas. Además, se puede utilizar para proporcionar a los clientes acceso a medios de financiación más novedosos, incluidas las microfinanzas. Debido a que rastrea todos los activos, las transferencias y la propiedad, blockchain es refrescantemente transparente. Además, reduce los costos operativos y brinda protección de vanguardia contra los ciberdelincuentes.

 Hipotecas Inteligentes

Hipotecas en línea están a la orden del día y las nuevas tendencias están haciendo que los préstamos digitales sean más fáciles, rápidos y seguros. Las principales empresas ofrecen a sus clientes funciones como herramientas de importación, que permiten a los usuarios recibir tasas de interés en tiempo real en cuestión de minutos. Las empresas inteligentes también están investigando tecnologías como contratos basados ​​en blockchain, asesores de chatbot de IA, computación en la nube y automatización de procesos robóticos (RPA). Esta última es una tecnología que permite a los robots realizar flujos de trabajo basados ​​en reglas. RPA es ideal para reducir el tiempo asociado con las solicitudes de hipotecas, ya que se puede utilizar para auditar préstamo documentos, ingresar datos del solicitante en los sistemas y cargar archivos. La encuesta de Deloitte muestra que la adopción de RPA alcanza el punto de equilibrio en menos de doce meses. También conduce a una precisión mejorada en un 90 por ciento, una productividad aumentada en un 86 por ciento y un cumplimiento un 92 por ciento mayor.

Análisis en tiempo real

El Informe Finance 2025 de Deloitte indica que los sistemas de información financiera actuales cambiarán. En lugar de recibir informes mensuales o trimestrales, las instituciones financieras y los clientes buscarán datos, análisis y gráficos en tiempo real. En otras palabras, se podrá acceder a la salud financiera de las empresas sin necesidad de intervalos de información, lo que permitirá a las instituciones financieras tomar decisiones importantes más rápido. Actualmente, los impactos de la expansión de datos son enormes. Por ejemplo, las empresas que trabajan con varias instituciones financieras tienen que trabajar con varios extractos bancarios, que a menudo se proporcionan en varios formatos de archivo. Todo esto hace que sea más difícil convertir datos en conocimientos. Debido a que carecen de un almacén de datos unificado, las empresas pueden tomar decisiones basadas en información inexacta. Tener acceso a datos en tiempo real aumenta la eficiencia de los pagos y proporciona acceso en tiempo real a un libro mayor consolidado al que puede acceder toda la organización.

La transformación digital es una prioridad importante para la mayoría de las instituciones financieras, y aquellas que han completado (o están cerca de completar) su transformación están cosechando grandes recompensas. Algunas de las tendencias que exigirán una mejora continua incluyen la IA conversacional, la tecnología blockchain y las hipotecas inteligentes. Mientras tanto, el análisis en tiempo real es un medio vital para reducir los márgenes de error y proporcionar información actualizada en la que las instituciones financieras y los clientes puedan basar sus decisiones.