Transformación digital en finanzas: tendencias a tener en cuenta

Según el estudio "What's Going On in Banking", alrededor de tres cuartas partes de los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos lanzaron una iniciativa de transformación digital en 2022, y otro 15 % manifestó su intención de hacerlo. Los objetivos de las instituciones financieras son claros: mayor aprobación de préstamos personales, reducción de gastos operativos e incremento de los ingresos por pagos y otros ingresos no financieros. ¿Cómo están logrando sus objetivos y cuáles son las tendencias predominantes que definirán el futuro cercano de la transformación digital en el sector financiero?

AI conversacional

El colaborador sénior de Forbes, Ron Shevlin, argumenta que las instituciones financieras deben hacer de la IA conversacional un componente clave de su estrategia digital. Esto se debe a que las tasas de abandono de las aplicaciones de productos digitales en la banca son notoriamente altas. Los consumidores a menudo están confundidos acerca de la información que deben proporcionar, y los bancos no hacen un seguimiento de sus motivos de abandono con la suficiente rapidez. La IA puede cerrar la brecha de comunicación al mismo tiempo que codifica y almacena datos mucho más rápido que los seres humanos. Además, los chatbots pueden mejorar fácilmente sin la necesidad de horas de capacitación adicionales, al mismo tiempo que ofrecen costos de servicio optimizados. Como tal, las instituciones financieras inteligentes están empleando bots inteligentes para todo, desde proporcionar información hasta vender productos, mostrar los beneficios del producto y ejecutar tareas (como informar a los clientes sobre el estado de su solicitud).

Tecnología Blockchain

Blockchain proporciona a las instituciones financieras un medio seguro y de vanguardia para identificar, registrar, almacenar y administrar activos, y también tiene un papel importante que desempeñar en la inversión. Es fácil ver hasta qué punto esta tecnología puede agilizar los procesos financieros. Por ejemplo, se pueden automatizar tareas complejas como hacer coincidir los pagos con las facturas, lo que reduce el tiempo y la energía necesarios para llevar a cabo esta tarea. También se puede utilizar para ayudar a diferentes sistemas financieros a comparar datos sobre una empresa específica. Este banco de datos compartido se puede utilizar para mejorar los procesos de toma de decisiones al proporcionar una imagen más completa del rendimiento financiero de una empresa. Blockchain tiene la capacidad de revolucionar el acceso al servicio bancario, derribando muchas barreras actuales para abrir cuentas. Además, se puede utilizar para proporcionar a los clientes acceso a medios de financiación más novedosos, incluidas las microfinanzas. Debido a que rastrea todos los activos, las transferencias y la propiedad, blockchain es refrescantemente transparente. Además, reduce los costos operativos y brinda protección de vanguardia contra los ciberdelincuentes.

 Hipotecas Inteligentes

Las hipotecas online están a la orden del día, y las nuevas tendencias hacen que los préstamos digitales sean más fáciles, rápidos y seguros. Las principales empresas ofrecen a sus clientes funciones como herramientas de importación, que permiten a los usuarios obtener tipos de interés en tiempo real en cuestión de minutos. Las empresas más innovadoras también exploran tecnologías como los contratos basados ​​en blockchain, los chatbots de IA, la computación en la nube y la automatización robótica de procesos (RPA). Esta última tecnología permite a los robots ejecutar flujos de trabajo basados ​​en reglas. La RPA es ideal para reducir el tiempo asociado a las solicitudes de hipoteca, ya que puede utilizarse para auditar documentos de préstamo, introducir datos del solicitante en los sistemas y cargar archivos. Un estudio de Deloitte muestra que la adopción de la RPA alcanza el punto de equilibrio en menos de doce meses. Además, se traduce en una mejora del 90 % en la precisión, un aumento del 86 % en la productividad y un mayor cumplimiento normativo del 92 %.

Análisis en tiempo real

El informe Finance 2025 de Deloitte indica que los sistemas actuales de información financiera cambiarán. En lugar de recibir informes mensuales o trimestrales, las instituciones financieras y sus clientes consultarán datos, análisis y gráficos en tiempo real. En otras palabras, la salud financiera de las empresas será accesible sin necesidad de intervalos de informes, lo que permitirá a las instituciones financieras tomar decisiones importantes con mayor rapidez . Actualmente, el impacto de la dispersión de datos es enorme. Por ejemplo, las empresas que trabajan con múltiples instituciones financieras deben gestionar múltiples extractos bancarios, a menudo en diversos formatos de archivo. Todo esto dificulta la conversión de datos en información útil. Al carecer de un repositorio de datos unificado, las empresas pueden tomar decisiones basadas en información inexacta. El acceso a datos en tiempo real aumenta la eficiencia de los pagos y proporciona acceso en tiempo real a un libro mayor consolidado accesible para toda la organización.

La transformación digital es una prioridad importante para la mayoría de las instituciones financieras, y aquellas que han completado (o están cerca de completar) su transformación están cosechando grandes recompensas. Algunas de las tendencias que exigirán una mejora continua incluyen la IA conversacional, la tecnología blockchain y las hipotecas inteligentes. Mientras tanto, el análisis en tiempo real es un medio vital para reducir los márgenes de error y proporcionar información actualizada en la que las instituciones financieras y los clientes puedan basar sus decisiones.