Préstamos comerciales para industrias de alto riesgo

Para casi todos los propietarios de empresas, la idea de solicitar un préstamo puede parecer engorroso, desde las interminables páginas de papeleo con diversos requisitos hasta el alucinante proceso de obtener el préstamo, lo que ni siquiera garantiza la obtención del préstamo. Este proceso es una molestia incluso para las industrias más estables, así que imagínense el dolor que soportan los dueños de negocios en industrias de alto riesgo.

¿Se le considera de alto riesgo?

Los prestamistas comerciales evalúan muchos aspectos de un negocio al decidir si un préstamo la aprobación es posible. Evalúan el caso y deciden si es probable que un cliente devuelva su dinero. préstamo basándose en una lista de factores que consideran necesarios. Estos prestamistas son muy reacios a repartir préstamos a empresas e industrias que son inestables por cualquier motivo. Los prestamistas se dedican a obtener ganancias en función del dinero que prestan, por lo que si su empresa incumple un préstamo, entonces el prestamista pierde dinero.

Algunos ejemplos de industrias de alto riesgo:

• Criptomonedas
• Entretenimiento para adultos
• Cannabis
• Contabilidad
• Venta de autos
• Tiendas de armas
• Alcohol
• Ventas inmobiliarias
• Agencias de viajes
• Bufetes de abogados
• Casas de Empeño
• Apostar
• Servicios financieros

Estas industrias son menos rentables o tienen más probabilidades de fracasar, lo que hace que los prestamistas sean menos propensos a ofrecer financiación. Por lo tanto, varios otros factores podrían hacer que una empresa se considere riesgosa.

Factores que le otorgan una calificación de riesgo

Un empresario con malas calificaciones crediticias

En primer lugar, no todos los prestamistas verifican su puntaje crediticio, pero es mejor mostrar un puntaje alto cuando lo hacen. La puntuación de crédito de un prestamista muestra los hábitos de gasto del capitán del barco. Si el puntaje crediticio del propietario es bueno, los prestamistas se sienten más cómodos prestando dinero porque el beneficiario tiene un historial de pago de sus deudas a tiempo. Un puntaje crediticio más alto genera una tasa de aprobación más alta. Por lo general, algunas facturas médicas impagas, pagos atrasados ​​de la tarjeta de crédito o una quiebra perjudican sus posibilidades de aprobación y lo obligan a pagar tasas más altas por lo que sea. préstamo recibes. Cuanto más riesgo asuma el prestamista, más pagará usted.

Empresas de nueva creación

Felicitaciones, tiene una nueva idea innovadora que le entusiasma compartir con el mundo. Ahora todo lo que necesitas es un préstamo para hacer despegar su negocio. Desafortunadamente, los prestamistas no pueden igualar su entusiasmo hacia su puesta en marcha porque entienden la desalentadora verdad de la industria. Alrededor del 20% de las empresas cierran sus puertas durante el primer año, cifra que aumenta al 45% en los primeros cinco años. Estas estadísticas hacen que los prestamistas prefieran empresas con al menos un año de funcionamiento que empresas en su infancia. Es paradójico: su nuevo negocio necesita capital inicial, pero no tiene el historial; por lo que, una vez que obtiene un historial, no necesita capital inicial. Como start-up, su mejor opción es el crowdsourcing y las inversiones personales.

Negocios con bajos ingresos

La principal preocupación de un prestamista es si se le reembolsará o no. Si su empresa está luchando por obtener ingresos, ¿qué les daría a los prestamistas la impresión de que puede pagar su deuda? Si posee una tienda de decoración navideña novedosa, no solo es un vendedor de nicho, sino también un producto de temporada. Estos son los tipos de iniciativas de bajos ingresos de las que los prestamistas se mantienen alejados porque la oportunidad de crecimiento es pequeña y la posibilidad de fracaso es enorme.

Tipos de préstamos comerciales para industrias de alto riesgo

Incluso si pertenece a una de las categorías anteriores, no se desanime. Aún tienes opciones para mantener vivos tus sueños, como:

Adelantos en efectivo para comerciantes (MCA)

Adelantos en efectivo para comerciantes son óptimos para empresas que dependen de ventas con tarjeta de crédito y transacciones cara a cara, como restaurantes y comercios minoristas. Los prestamistas actúan como futuros clientes que le pagan por el producto por adelantado, que usted paga gradualmente con intereses. MCA préstamos son relativamente fáciles de recibir, pero a menudo pueden obstaculizar el crecimiento de una empresa, especialmente en industrias donde los márgenes de beneficio no son sustanciales después de pagar los gastos.

Factorización de facturas

La factorización de facturas es más beneficiosa para las empresas que se ocupan de las facturas. Al igual que MCA, estas empresas pagan por adelantado las facturas impagas de una empresa, lo que les permite tener capital de trabajo. Hay tres tipos de factorización:

Total de facturación: las empresas venden todas sus facturas a una empresa de préstamos, pero por lo general deben aceptar vender todas sus facturas durante un período prolongado. Mientras que las pérdidas de balón tienen la tasa más baja.

Factorización selectiva de facturas: las empresas pueden decidir qué facturas incluir, pero esta opción es más cara que las pérdidas de volumen completas.

Factorización al contado: las empresas venden facturas individuales en un trato único, pero esta opción es costosa.

Préstamos para vehículos y equipo (V&E)

Generalmente, vehículos y equipos préstamos son los que tienen más probabilidades de ser aprobados préstamos porque el artículo adquirido con el préstamo es garantía. Como referencia, una empresa constructora recibe un V&E préstamo para una excavadora y los incumplimientos en el préstamo; por tanto, el prestamista es propietario de la topadora. V&E préstamos Generalmente requieren un pago inicial del 10-20%.

Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Administración de Pequeños Negocios préstamos son beneficiosos para grandes proyectos. La tasa de interés es relativamente baja porque las SBA están respaldadas por el gobierno. La SBA tiene un préstamo tope de 5 millones de dólares, que el gobierno cubre hasta el 85%. La desventaja de la SBA es que son difíciles de obtener porque los prestamistas consideran muchos más factores, como los antecedentes penales. Solicitando un SBA requiere mucha mano de obra, pero préstamo vale la pena el esfuerzo. Sin embargo, debido a que el dueño del negocio está tratando con el gobierno, las ramificaciones legales podrían resultar en el encarcelamiento en una prisión federal si el préstamos son malversados ​​o se descubre que han sido obtenidos de manera fraudulenta. Dicho esto, esto préstamo Generalmente se ofrece a empresas de bajo riesgo que generan rentabilidad y que tienen un propietario con un sólido historial crediticio. Las industrias de alto riesgo generalmente no serán elegibles para este programa ya que está asegurado por el gobierno federal de los EE. UU. y lo desembolsan los bancos.

Prestamos a corto plazo

A corto plazo préstamo Está pensado para días de lluvia y emergencias. Los prestamistas generalmente solo pagan $1,000 o menos y esperan el reembolso dentro de 7 a 30 días. Los prestamistas saben que la empresa ya se encuentra en una situación de riesgo, por lo que las empresas buscan pagar precios fijos muy altos para equilibrar el riesgo. Las tarifas fijas pueden oscilar entre el 10 y el 30% del importe inicial. préstamo .

¿Cómo calificar?

Después de revisar los mejores préstamo Según su modelo de negocio y nivel de comodidad, comience a implementar medidas para mejorar sus posibilidades de calificar. A continuación se ofrecen algunos consejos que puede utilizar para aumentar sus posibilidades de recibir un préstamo:

• Pague todos sus gastos anteriores antes de intentar adquirir más deudas.
• Ofrezca garantías como una forma de resolver la posible ansiedad del prestamista.
• Tenga un plan de negocios que muestre las proyecciones y el crecimiento potencial de su empresa.
• Encuentre un prestamista que sea favorable a su situación; no todos los prestamistas son iguales.

Si desea hablar con un préstamo consultor no dude en llámenos al 1-866-257-2973.