Préstamos comerciales para industrias de alto riesgo

Para casi todos los dueños de negocios, la idea de solicitar un préstamo puede parecer una carga, desde las interminables páginas de papeleo con varios requisitos hasta el alucinante proceso de obtener el préstamo, que ni siquiera garantiza la obtención del préstamo. Este proceso es una molestia incluso para las industrias más estables, así que imagínense el dolor que sufren los dueños de negocios en las industrias de alto riesgo.

¿Se le considera de alto riesgo?

Los prestamistas comerciales evalúan muchos aspectos de una empresa al decidir si es posible la aprobación de un préstamo. Evalúan el caso y deciden si es probable que un cliente reembolse su préstamo basándose en una lista de factores que consideran necesarios. Estos prestamistas son muy reacios a repartir préstamos a empresas e industrias que son inestables por cualquier razón. Los prestamistas están en el negocio de obtener una ganancia basada en el dinero que prestan, por lo que si su empresa no paga un préstamo, el prestamista pierde dinero.

Algunos ejemplos de industrias de alto riesgo:

• Criptomonedas
• Entretenimiento para adultos
• Cannabis
• Sector contable
• Venta de autos
• Tiendas de armas
• Alcohol
• Ventas inmobiliarias
• Agencias de viajes
• Bufetes de abogados
• Casas de Empeño
• Apostar
• Servicios financieros

Estas industrias son menos rentables o tienen más probabilidades de fracasar, lo que hace que los prestamistas sean menos propensos a ofrecer financiación. Por lo tanto, varios otros factores podrían hacer que una empresa se considere riesgosa.

Factores que le otorgan una calificación de riesgo

Un empresario con malas calificaciones crediticias

En primer lugar, no todos los prestamistas verifican su puntaje crediticio, pero es mejor mostrar un puntaje alto cuando lo hacen. Un puntaje de crédito para un prestamista muestra los hábitos de gasto del capitán del barco. Si el puntaje crediticio del propietario es bueno, los prestamistas se sienten más cómodos prestando dinero porque el beneficiario tiene un historial de pagar sus deudas a tiempo. Una puntuación de crédito más alta genera una tasa de aprobación más alta. Por lo general, algunas facturas médicas impagas, pagos atrasados ​​con tarjeta de crédito o quiebra perjudican sus posibilidades de aprobación y lo obligan a pagar tasas más altas por cualquier préstamo que reciba. Cuanto más riesgo asume el prestamista, más paga usted.

Empresas de nueva creación

¡Enhorabuena! Tienes una idea innovadora que te entusiasma compartir con el mundo. Ahora solo necesitas un préstamo para poner en marcha tu proyecto empresarial. Lamentablemente, los prestamistas no pueden igualar tu entusiasmo por tu startup, ya que conocen la desalentadora realidad del sector. Alrededor del 20% de las empresas cierran sus puertas durante el primer año, cifra que asciende al 45% en los primeros cinco años. Estas estadísticas hacen que los prestamistas prefieran empresas con al menos un año de trayectoria a empresas en sus inicios. Es paradójico: tu nueva empresa necesita capital inicial , pero no tiene historial; y una vez que lo consigas, ya no necesitarás capital inicial. Como startup, tu mejor opción es el crowdfunding y las inversiones personales.

Negocios con bajos ingresos

La principal preocupación de un prestamista es si se le reembolsará o no. Si su empresa está luchando por obtener ingresos, ¿qué les daría a los prestamistas la impresión de que puede pagar su deuda? Si posee una tienda de decoración navideña novedosa, no solo es un vendedor de nicho, sino también un producto de temporada. Estos son los tipos de iniciativas de bajos ingresos de las que los prestamistas se mantienen alejados porque la oportunidad de crecimiento es pequeña y la posibilidad de fracaso es enorme.

Tipos de préstamos comerciales para industrias de alto riesgo

Incluso si pertenece a una de las categorías anteriores, no se desanime. Aún tienes opciones para mantener vivos tus sueños, como:

Adelantos en efectivo para comerciantes (MCA)

Los anticipos de efectivo para comerciantes son ideales para empresas que dependen de las ventas con tarjeta de crédito y las transacciones presenciales, como restaurantes y comercios minoristas. Los prestamistas actúan como futuros clientes, pagando por adelantado el producto, que usted reembolsa gradualmente con intereses. Si bien los préstamos MCA son relativamente fáciles de obtener, a menudo pueden frenar el crecimiento de una empresa, especialmente en sectores donde los márgenes de ganancia no son sustanciales después de cubrir los gastos.

Factorización de facturas

La factorización de facturas es más beneficiosa para las empresas que se ocupan de las facturas. Al igual que MCA, estas empresas pagan por adelantado las facturas impagas de una empresa, lo que les permite tener capital de trabajo. Hay tres tipos de factorización:

Total de facturación: las empresas venden todas sus facturas a una empresa de préstamos, pero por lo general deben aceptar vender todas sus facturas durante un período prolongado. Mientras que las pérdidas de balón tienen la tasa más baja.

Factorización selectiva de facturas: las empresas pueden decidir qué facturas incluir, pero esta opción es más cara que las pérdidas de volumen completas.

Factorización al contado: las empresas venden facturas individuales en un trato único, pero esta opción es costosa.

Préstamos para vehículos y equipo (V&E)

Generalmente, los préstamos para vehículos y equipos son los que tienen más probabilidades de ser aprobados porque el artículo adquirido con el préstamo es una garantía. Como referencia, una empresa de construcción recibe un préstamo V&E para una excavadora y no paga el préstamo; por lo tanto, el prestamista es propietario de la topadora. Los préstamos V&E generalmente requieren un pago inicial del 10-20%.

Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) son beneficiosos para proyectos de gran envergadura. La tasa de interés es relativamente baja, ya que cuentan con el respaldo del gobierno. Los préstamos de la SBA tienen un límite de 5 millones de dólares, que el gobierno cubre hasta en un 85%. La desventaja de los préstamos de la SBA es que son difíciles de obtener, ya que los prestamistas consideran muchos más factores, como los antecedentes penales. Solicitar un préstamo de la SBA requiere mucho trabajo, pero el esfuerzo vale la pena. Sin embargo, dado que el propietario de la empresa trata con el gobierno, las consecuencias legales podrían incluir el encarcelamiento en una prisión federal si se demuestra que los préstamos se malversaron o se obtuvieron fraudulentamente. Dicho esto, este préstamo generalmente se ofrece a empresas de bajo riesgo que generan rentabilidad y cuyo propietario tiene un buen historial crediticio. Las industrias de alto riesgo generalmente no son elegibles para este programa, ya que está asegurado por el Gobierno Federal de los Estados Unidos y desembolsado por bancos.

Prestamos a corto plazo

Un préstamo a corto plazo está destinado a los días de lluvia y emergencias. Los prestamistas generalmente solo pagan $ 1,000 o menos, y esperan un reembolso dentro de los 7 a 30 días. Los prestamistas saben que la empresa ya se encuentra en una situación de riesgo, por lo que las empresas buscan pagar precios fijos muy altos para equilibrar el riesgo. Las tarifas fijas pueden oscilar entre el 10% y el 30% del valor inicial del préstamo.

¿Cómo calificar?

Después de revisar el mejor préstamo basado en su modelo de negocio y nivel de comodidad, comience a poner las cosas en su lugar para mejorar sus posibilidades de calificar. A continuación, presentamos algunos consejos que puede utilizar para aumentar sus posibilidades de recibir un préstamo:

• Pague todos sus gastos anteriores antes de intentar adquirir más deudas.
• Ofrezca garantías como una forma de resolver la posible ansiedad del prestamista.
• Tenga un plan de negocios que muestre las proyecciones y el crecimiento potencial de su empresa.
• Encuentre un prestamista que sea favorable a su situación; no todos los prestamistas son iguales.

Si desea hablar con un asesor de préstamos, no dude en llamarnos al 1-866-257-2973.