Cómo obtener una hipoteca para una propiedad de alquiler

La inversión inmobiliaria es, sin duda, una de las áreas de inversión más populares y rentables. Sin embargo, algunos costos de riesgo influyen en ellos, incluidos los préstamos inmobiliarios.

Una hipoteca para un alquiler es significativamente diferente a la de una hipoteca para una residencia principal. Sin embargo, eso no significa que deba ser difícil obtener una hipoteca para su propiedad de alquiler. Cubramos algunos conceptos básicos.

¿Qué hace que una hipoteca para una propiedad de alquiler sea diferente de una residencia principal?

Una propiedad de alquiler, en esencia, tiene en cuenta los posibles ingresos por alquiler que generará la propiedad. Lo más probable es que esto se deba a que las propiedades de alquiler presentan un mayor riesgo, ya que los propietarios no viven continuamente en ellas. Como resultado, hay pagos iniciales más grandes y tasas hipotecarias más altas.

Aunque el pago inicial de la hipoteca de una propiedad de alquiler tiende a ser más alto que el de una residencia permanente, aún puede oscilar entre el 20 y el 30 por ciento. Además, dado que existe cierto riesgo para la inversión en propiedades de alquiler, puede haber un interés más alto. No son demasiado altos, pero oscilan entre el 5% y el 7%.

Recordatorios y consejos rápidos antes de contratar una hipoteca de propiedad de alquiler

Buen puntaje de crédito

Como ocurre con la mayoría de las inversiones, obtener una hipoteca para una propiedad de alquiler requiere un buen puntaje crediticio. Sin uno, un prestamista no aprobará previamente su solicitud de préstamo. Es típico que un préstamo de alquiler requiera una puntuación de crédito de al menos 660.

Más préstamos significan requisitos más estrictos

Si ya tiene varios préstamos, un nuevo inversor puede estar más cansado de proporcionarle más dinero. Por lo tanto, si ya tiene préstamos, es posible que deba tener un puntaje crediticio más alto de lo habitual para calificar para una hipoteca.

Tenga su W-2 listo

El puntaje crediticio juega un papel importante en la obtención de una hipoteca, pero también lo hace su W-2. Muchos prestamistas requieren formularios W-2 de los últimos dos años para verificar que usted tiene una fuente de ingresos y puede pagar las tasas hipotecarias.

Las personas que trabajan por cuenta propia deben proporcionar declaraciones de impuestos de dos años y una declaración de pérdidas y ganancias que sea la más actualizada. En última instancia, debe tener documentación que muestre sus ingresos en relación con su confiabilidad. Su prestamista puede exponerle los detalles. Aunque tenga en cuenta, hay muchos prestamistas que no requieren verificación de ingresos, especialmente los prestamistas de dinero privados.

Asegúrese de tener efectivo

Muchos prestamistas requieren que tenga reservas de efectivo durante seis meses además del pago inicial. Esto significa que debe tener la cantidad total de dinero en su cuenta bancaria que sea igual a los pagos de todos sus préstamos durante seis meses.

Cómo obtener hábilmente una hipoteca para una propiedad de alquiler

# 1 Establezca un presupuesto

Lo primero es lo primero: debe establecer un presupuesto. Cualquier inversión o préstamo inteligente comienza con un presupuesto. Considere tanto los costos recurrentes como los iniciales porque todos estos se sacan de su billetera en algún momento.

Algunos de los costos iniciales incluyen el pago inicial de la hipoteca, los posibles meses de reservas de efectivo y los costos de cierre. En cuanto a los costos recurrentes, estos generalmente incluyen impuestos a la propiedad, reparaciones, tarifas de administración de seguros y vacantes.

Una vez que tenga un presupuesto, puede tomar una mejor decisión sobre qué tipo de hipoteca obtener e incluso en qué tipo de propiedad invertir.

# 2 Encuentre la propiedad correcta

La productividad de su propiedad de alquiler determina sus tasas hipotecarias y su rentabilidad. Para eso, encontrar la propiedad adecuada es fundamental. Considere la ubicación y cómo el área atrae a los lugareños y visitantes. La ubicación juega un papel importante en las vacantes y el monto del alquiler. Debe estar atento a las atracciones que podrían aumentar el precio un poco más, así como debe estar atento a cualquier elemento negativo que pueda alejar a la gente.

Su propiedad también debe estar en buenas condiciones donde pueda cobrar tarifas razonables y obtener ganancias. Recuerde: las viviendas que se reparan requieren una inversión mayor que una propiedad lista para mudarse.

También es una buena idea mirar los impuestos a la propiedad, ya que son otro gasto a largo plazo que debe hacerse cargo. Hay muchos sitios web para buscar propiedades, pero es posible que desee consultar las propiedades que generan ingresos. Loopnet.

# 3 Encuentra un Prestamista adecuado

Es importante señalar que, si bien existen muchos programas de préstamos de alquiler privados disponibles, cada prestamista tendrá sus propios criterios y preferencias. Por ejemplo, es posible que algunos no otorguen préstamos en ciertos estados y algunos pueden tener montos mínimos de préstamo. GoKapital es un gran recurso para sus necesidades de préstamos inmobiliarios, y tenemos mucha experiencia en encontrar las mejores opciones de financiamiento para inversores inmobiliarios. No dude en contactarnos si tiene preguntas más específicas sobre cómo llevamos a cabo nuestros servicios.

# 4 Decida qué tipo de hipoteca desea

Existen diferentes tipos de préstamos para elegir para su hipoteca. Un préstamo convencional tiene requisitos muy estrictos (en términos de crédito, ingresos, etc.) y puede tardar de 4 a 8 semanas en cerrarse. Sin embargo, ofrece el beneficio de un pago inicial más bajo.

Un préstamo de la FHA es otro a considerar, que está respaldado por la Asociación Federal de Vivienda. Con esto, una propiedad puede tener hasta cuatro unidades pero solo si el propietario ocupa al menos una. Además, el puntaje de crédito mínimo requerido es 580 si su pago inicial es de al menos 3.5 por ciento. Sin embargo, si paga el 10 por ciento por adelantado, el requisito de puntuación es 500.

Por lo general, la mayoría de los inversores inmobiliarios optan por trabajar con prestamistas privados, ya que saben que el tiempo es esencial para las oportunidades comerciales.

# 5 Considere un seguro y establezca su alquiler

Para pagar con éxito su hipoteca, debe considerar los pagos a largo plazo, incluido el seguro y cuánto cuesta su alquiler. El seguro de propietario siempre es una gran idea y es un requisito cuando alquila una propiedad por más de seis meses.

El establecimiento de su alquiler determina el éxito con el que paga su hipoteca. El alquiler debe cubrir al menos los impuestos sobre la propiedad, el seguro, los intereses y el capital.

La palabra final

GoKapital puede ayudarlo a lograr sus objetivos de propiedad de alquiler con un préstamo confiable. No todas las propiedades son iguales y podemos ayudarlo a brindarle los fondos que necesita. ¡Contáctenos hoy y descubra los próximos pasos!