Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (Esquema ECLGS)
El esquema ECLGS (Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia): La guía completa de esta iniciativa MIPYME
Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) desempeñan un papel fundamental en el crecimiento de la India y contribuyen con un importante 30 % al PIB del país. Pero cuando llegó la pandemia, estas pequeñas empresas enfrentaron tiempos difíciles. Los informes mostraron una asombrosa caída del 46% en los negocios de las mipymes durante el cierre de 2020. Muchas empresas tuvieron que cerrar y otras lucharon por sobrevivir debido a la escasez de flujo de caja.
Para ayudar a estas empresas en apuros, el Gobierno introdujo el Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) en 2020. ¿Se pregunta de qué se trata el ECLGS y cómo puede ayudar a estas empresas? ¡Continúa leyendo para averiguarlo!
¿Qué es el esquema ECLGS?
El esquema ECLGS fue presentado por el Ministerio de Finanzas como una parte crucial de la iniciativa Aatmanirbhar Bharat Abhiyan en 2020. Su objetivo era proporcionar un salvavidas a las empresas que luchan por el impacto de la pandemia de Covid-19. Imagínese esto: las pequeñas y medianas empresas, la columna vertebral de nuestras comunidades locales, se enfrentaban a tiempos difíciles. Muchos tuvieron que cerrar o estaban luchando para satisfacer sus necesidades financieras.
Para abordar esto, el Gobierno ideó un plan bien pensado. Ofrecieron préstamos sin garantía y garantizados por el gobierno a estas empresas. Es como ofrecer una mano amiga a tus amigos necesitados, asegurándoles que incluso sin garantías, podrían obtener apoyo financiero para recuperarse.
El objetivo principal era simple: dar a estas empresas la oportunidad de recuperarse y prosperar nuevamente. Necesitaban los fondos necesarios para reiniciar sus negocios o administrar sus operaciones diarias durante estos tiempos difíciles. El esquema les proporcionó la liquidez que tanto necesitaban, asegurándose de que pudieran mantener sus puertas abiertas y continuar contribuyendo a la economía.
A lo largo del proceso, el Gobierno cumplió su promesa e hizo una asignación significativa de Rs. 3.73 millones de rupias para apoyar a las empresas a través del plan ECLGS. Es como si se extendiera un salvavidas a innumerables pequeñas empresas en toda la India.
Ahora, usted podría preguntarse acerca de las fases de este esquema. Bueno, el esquema ECLGS se implementó en cuatro fases distintas, cada una destinada a llegar a más y más empresas, cubriendo una gama más amplia de negocios necesitados.
Fases de la ECLGS: Brindando salvavidas a las empresas
Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia 1.0
En 2020, el Gobierno presentó el ECLGS 1.0, un salvavidas para las empresas elegibles durante los tiempos difíciles de la pandemia. Imagine una red de seguridad que permita a las empresas obtener préstamos de Línea de crédito de emergencia garantizada (GECL) o fondos adicionales equivalentes al 20% de su crédito pendiente, con un tope de Rs. 50 millones de rupias al 29 de febrero de 2020. Estos préstamos llegaron con un alivio muy necesario, ya que ofrecían un período de moratoria de aproximadamente un año y un plazo de reembolso de cuatro años a partir de la fecha de desembolso.
Adicionalmente, el Gobierno extendió este soporte a través de ECLGS 1.0 (Extensión). Esto permitió que tanto los prestatarios existentes como los nuevos aprovecharan los préstamos de capital de trabajo o los préstamos a plazo adicional, por un monto del 30% de su crédito pendiente, hasta Rs. 50 millones de rupias, con base en el 29 de febrero de 2020 o el 31 de marzo de 2021. La extensión vino con un período de moratoria de 2 años y un período de reembolso de 5 años, lo que brinda aún más espacio para respirar a las empresas.
Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia 2.0
Mientras el impacto de la pandemia persistía, el Gobierno continuó brindando apoyo a través de ECLGS 2.0. Esta fase tenía como objetivo brindar asistencia financiera a empresas en sectores específicos identificados por el Comité Kamath sobre el Marco de Resolución y la atención médica. Según este plan, las empresas elegibles podrían solicitar financiación GECL, préstamos a plazo o servicios no basados en fondos, por un monto del 20% de su crédito pendiente entre Rs. 50 a rupias. 500 millones de rupias. Los préstamos preveían un período de moratoria de un año y un plazo de amortización de cinco años.
Además, el Gobierno lanzó ECLGS 2.0 (Extensión), ampliando el monto del préstamo al 30% del crédito pendiente total (para instalaciones basadas en fondos) hasta Rs. 500 millones de rupias, con base en el 29 de febrero de 2020 o el 31 de marzo de 2021. Esta extensión conllevaba un período de moratoria de 2 años y una tenencia de pago extendida de 6 años, lo que brinda un período más prolongado para que las empresas se recuperen y reconstruyan.
Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia 3.0
Al comprender los desafíos que enfrentan las empresas en los sectores de hotelería, turismo, ocio, viajes y deportes, el gobierno presentó ECLGS 3.0. Esta fase se centró en empresas más grandes que requerían un apoyo más sustancial: empresas con crédito pendiente superior a Rs. 500 millones de rupias podrían solicitar préstamos de hasta el 40% de su crédito pendiente, con un tope de Rs. 200 millones de rupias por prestatario. Esta medida fue como un salvavidas para las empresas de estos sectores, ayudándolas a mantenerse a flote en tiempos de incertidumbre.
El Gobierno no se quedó ahí. Lanzaron ECLGS 3.0 (Extensión) para brindar un soporte aún más amplio. Las empresas elegibles, excluida la aviación, podrían solicitar préstamos de hasta el 50% de su crédito total pendiente, con un límite de Rs. 200 millones de rupias, según criterios específicos. Sin embargo, las empresas de aviación tenían una disposición única que les permitía tomar préstamos con o sin fondos de hasta el 50% de su crédito total pendiente, con un límite de Rs. 400 millones de rupias.
Además, las aerolíneas tenían la opción de adquirir préstamos basados en fondos y no basados en fondos de hasta el 100 % de su crédito pendiente total, con un tope de Rs. 1500 millones de rupias, siempre que cumplieran con los criterios de elegibilidad. Estas extensiones conllevaron un período de moratoria de 2 años y un plazo de reembolso de 6 años, lo que ofrece un período sustancial de apoyo para que las empresas se estabilicen y prosperen.
Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia 4.0
Finalmente, para apoyar a las empresas del sector de la salud, en particular las que se dedican a la fabricación de cilindros de oxígeno u oxígeno líquido, el Gobierno introdujo ECLGS 4.0. Esta fase tuvo como objetivo brindar un impulso a quienes contribuyen a la necesidad crítica de suministro de oxígeno durante la pandemia. Las empresas elegibles, incluidos hospitales, universidades y hogares de ancianos, podrían solicitar préstamos de hasta Rs. 2 millones de rupias por prestatario para la producción de oxígeno.
Estos préstamos se consideran exposición en el balance general, es decir, el monto pendiente entre préstamos a plazo, préstamos de capital de trabajo y WCTL (préstamos a plazo de capital de trabajo). Los préstamos bajo ECLGS 4.0 proporcionaron un período de moratoria de 6 meses y un plazo de reembolso de 5 años, ofreciendo el apoyo financiero necesario para estas iniciativas vitales de atención médica.
Características del Esquema ECLGS
- Propósito
El Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) fue diseñado cuidadosamente para ser un salvavidas para las MIPYME (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) gravemente afectadas por los desafíos planteados por Covid-19.
Su objetivo principal era brindar asistencia financiera crucial a estas empresas, permitiéndoles cumplir con sus requisitos de capital de trabajo durante los tiempos difíciles de la pandemia. Es como tener un amigo confiable a tu lado, asegurándote que el apoyo estará disponible cuando más lo necesitas.
- Monto del préstamo
El esquema ECLGS tenía una potencia de fuego significativa, y el Gobierno asignó una cantidad sustancial de Rs. 3 lakh crore a la iniciativa. Este impresionante fondo de financiación se reservó para garantizar que las empresas elegibles, independientemente de su tamaño o industria, tuvieran acceso a los recursos financieros necesarios para navegar por las incertidumbres económicas provocadas por la pandemia.
Imagine este fondo masivo como una red de seguridad, lista para atrapar a las MIPYME y mantenerlas a flote durante tiempos turbulentos.
- Reembolsos flexibles para soporte personalizado
La belleza del esquema ECLGS radica en su comprensión de que una solución única no sirve para todos. Los reembolsos de los préstamos se estructuraron para atender las necesidades únicas de diferentes industrias y negocios. Dependiendo de la industria específica y los criterios de elegibilidad del plan, la moratoria y los períodos de reembolso variaban.
Este enfoque reflexivo reconoció que algunos sectores podrían requerir más tiempo para recuperarse y reanudar las operaciones normales, mientras que otros podrían recuperarse más rápidamente. Por lo tanto, el esquema ofreció apoyo personalizado para garantizar que las MIPYME pudieran administrar sus pagos sin estrés indebido, al igual que un plan de pago personalizado que se adapta perfectamente a su situación financiera.
- Garantía respaldada por el gobierno: un escudo de confianza
Uno de los aspectos más tranquilizadores del esquema ECLGS fue el sólido respaldo brindado por National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC). Con un apoyo inquebrantable, el NCGTC ofreció una garantía de cobertura del 100 % a las instituciones de crédito miembros (MLI), las empresas financieras no bancarias (NBFC), los bancos y otras instituciones financieras.
Esta garantía actuó como un escudo de confianza para estas instituciones, dándoles la tranquilidad que necesitaban para otorgar préstamos a las MIPYMES sin dudarlo. Es como tener un cofirmante confiable que avala por usted, lo que facilita que las empresas obtengan préstamos y avancen con esperanza renovada.
Criterios de elegibilidad para el esquema ECLGS
- Esquema ECLGS 1.0
Según el esquema ECLGS 1.0, las empresas son elegibles si tienen un crédito total pendiente de hasta Rs. 50 millones de rupias, y sus cuentas tenían menos de 60 días de atraso al 29 de febrero de 2020. Es como ofrecer una mano amiga a las empresas que enfrentaban dificultades financieras pero que no se habían atrasado demasiado en sus pagos.
- Esquema ECLGS 1.0 (Extensión)
El esquema ECLGS 1.0 (Extensión) está disponible para dos categorías de prestatarios. Primero, aquellos que ya han solicitado asistencia bajo ECLGS 1.0, lo que les permite continuar recibiendo apoyo. En segundo lugar, nuevas empresas que cumplan con los criterios de elegibilidad revisados al 31 de marzo de 2021. Esta extensión tiene como objetivo cubrir más empresas y ofrecer apoyo a quienes se unieron al mercado después del lanzamiento inicial.
- Esquema ECLGS 2.0
Las empresas en sectores específicos identificados por el Marco de Resolución del Comité Kamath y los sectores de Salud pueden beneficiarse del esquema ECLGS 2.0. Para calificar, las empresas deben tener un crédito pendiente total de Rs. 50 millones de rupias y Rs. 500 millones de rupias, con cuentas vencidas con menos de 60 días al 29 de febrero de 2020. Este apoyo se dirige a las industrias significativamente afectadas por la pandemia.
- Esquema ECLGS 2.0 (Extensión)
Similar a la extensión anterior, el esquema ECLGS 2.0 (Extensión) atiende a los prestatarios que ya han solicitado asistencia bajo ECLGS 2.0. Además, ofrece una oportunidad para que las nuevas empresas que cumplan con los criterios de elegibilidad revisados al 31 de marzo de 2021 obtengan apoyo e impulsen sus operaciones.
- Esquema ECLGS 3.0
El esquema ECLGS 3.0 se centra en brindar asistencia a las MIPYMES del sector hotelero y afines, junto con el sector de la aviación civil. Para calificar, las cuentas de las empresas deben tener menos de 60 días de atraso el 29 de febrero de 2020. Esta medida tiene como objetivo apuntalar las industrias fuertemente afectadas por las restricciones de viaje de la pandemia y la desaceleración de las actividades económicas.
- Esquema ECLGS 3.0 (Extensión)
El esquema ECLGS 3.0 (Extensión) extiende el apoyo a los prestatarios que ya han solicitado asistencia bajo ECLGS 3.0. Además, da cabida a las nuevas empresas que cumplen las fechas de referencia revisadas, que son el 31 de marzo de 2021 y el 31 de enero de 2022. Esta extensión garantiza un apoyo continuo para las empresas y ayuda a las empresas más nuevas que buscan respaldo financiero.
- Esquema ECLGS 4.0
El sistema Esquema ECLGS 4.0 está diseñado para beneficiar a las empresas dedicadas a la fabricación de oxígeno líquido y cilindros de oxígeno. Para ser elegible, las empresas deben tener una línea de crédito con menos de 90 días de atraso al 31 de marzo de 2021. Esta medida respalda la necesidad crucial de suministro de oxígeno durante la pandemia, lo que permite que estos fabricantes desempeñen un papel fundamental en el cuidado de la salud. sector.
Tasas de interés bajo el esquema ECLGS
ECLGS 1.0, 1.0 (Extensión), 2.0, 2.0 (Extensión), 3.0, 3.0 (Extensión):
- Bancos e Instituciones Financieras: 9.25% aa
- NBFC: 14% anual
- ECLGS 4.0: 7.5 % anual (tasa uniforme para todos los prestamistas)
¿Cómo solicitar el ECLGS con GoKapital?
Puede solicitar ECLGS con cualquier institución financiera. Sin embargo, tenga en cuenta que actualmente está disponible exclusivamente para clientes existentes.
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