¿Qué sucede cuando la Fed sube las tasas de interés?
1. ¿Cuál es la conexión entre la Reserva Federal y las tasas de interés? ¿Por qué las tasas son un foco principal para la Fed?
La Reserva Federal (también conocida como "Fed") es el banco central de los EE. UU. y es responsable de mantener la estabilidad en la economía nacional. Utiliza la política fiscal y monetaria para influir en los mercados y lograr sus objetivos. Esto incluye establecer lo que se conoce como “tasa de descuento”, que es la tasa de interés a la que los bancos pueden pedir prestado a la Fed. Para hacer frente a los períodos de inestabilidad económica, la Fed puede decidir subir o bajar la tasa de interés. Por lo general, las tasas se reducen para evitar recesiones y las tasas se aumentan para evitar la inflación. Por ejemplo, como resultado del efecto negativo de la pandemia mundial en la economía, la Fed bajó las tasas de interés a niveles históricamente bajos. Esto alienta a los bancos a ofrecer financiamiento, reduce los costos de las hipotecas y reduce las tasas de las tarjetas de crédito, lo que a su vez aumenta el gasto del consumidor.
2. ¿Cuáles son las cosas más impactantes que le sucederán a la economía ya los consumidores cuando la Fed suba las tasas de interés? ¿Algún ejemplo histórico que respalde los impactos de las subidas de tipos?
Cuando la Reserva Federal decide aumentar las tasas de interés, está intentando mitigar la inflación desacelerando el crecimiento económico. Esto se conoce como política económica contractiva. El impacto más directo que sienten los consumidores es: mayores costos de financiación. En otras palabras, esto haría más costoso solicitar una vivienda. préstamo, obtener financiación para un coche, pagar con tarjetas de crédito y aumentaría los precios en la economía en general. Más recientemente, la Reserva Federal aumentó las tasas de interés entre 2005 y 2007 (hasta un 5.25%), mientras el país experimentaba una inflación masiva y una burbuja económica.
3. ¿Cuáles son los impactos específicos de las subidas de tipos en los mercados de acciones y bonos y en las empresas?
El aumento de la tasa de interés también puede afectar los mercados financieros y la actividad comercial. Por ejemplo, los precios de los bonos (un tipo de producto de inversión) disminuirán cuando las tasas de interés aumenten, lo que afecta negativamente a los inversores. Además, dado que las tasas de interés más altas encarecen la financiación, las empresas pueden estar menos dispuestas a solicitar préstamos. préstamos. Esto, a su vez, podría ralentizar el crecimiento económico y, en el caso de las empresas que cotizan en bolsa, los precios de las acciones pueden caer. Las empresas más pequeñas también se verían afectadas y probablemente aumentarían los precios o limitarían los planes de expansión. Dicho esto, aumentar las tasas de interés es una estrategia que suele utilizar la Reserva Federal para prevenir la inflación.
4. ¿Qué pasos deben tomar las personas con sus Finanzas personales e inversiones cuando la Fed aumenta las tasas de interés?
'Cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, el efecto general en el mercado es que los bienes de consumo se volverán más caros. Sin embargo, en términos de financiamiento e inversiones, hay varias formas en que las personas pueden prepararse para no estar en desventaja. Los productos de inversión como las cuentas del mercado monetario (ahorro) y los certificados de depósito también experimentarán aumentos en las tasas de interés. Como tal, las personas que inviertan en estos instrumentos financieros generarían mayores rendimientos. En el caso de las finanzas personales, sería recomendable retrasar la obtención de nuevas deudas de tarjetas de crédito si es posible, ya que los costos serían más altos. Del mismo modo, no se recomienda refinanciar una hipoteca de vivienda cuando las tasas son altas. En general, un factor importante para mitigar los riesgos cuando se trata de invertir es la diversificación. Con el aumento de las tasas de interés, los efectos en el mercado de valores a veces pueden ser impredecibles, por lo que se recomienda invertir en empresas más estables en una amplia gama de industrias.
cris moreno
CEO @ GoKapital