Financiamiento de equipos vs. Arrendamiento

¿Su negocio requiere maquinaria pesada, computadoras, muebles de oficina o electrodomésticos de cocina para mantenerlo en funcionamiento? Si es así, es probable que comprenda que los requisitos de capital necesarios para adquirir este tipo de equipo podrían agotar sus reservas de efectivo. Afortunadamente, los propietarios de pequeñas empresas pueden adquirir esta costosa maquinaria a través del financiamiento o arrendamiento de equipos. En este artículo, exploraremos diferentes opciones de financiamiento de equipos, incluidas las ventajas y desventajas de cada tipo.

El alquiler y compra de equipos solo difiere en términos de propiedad.

Cuando alquila un equipo o maquinaria pesada, está pagando una tarifa mensual por una herramienta esencial que necesita para operar su negocio. Al final del contrato de arrendamiento, puede renovar el arrendamiento o comprar el equipo. El financiamiento del equipo, por otro lado, es un préstamo autolateralizado que le permite ser propietario del equipo.
Siga leyendo para descubrir cuál es la mejor opción para las necesidades particulares de su negocio.

Comprando directamente

Afortunadamente, hoy hay más opciones disponibles que nunca para financiar la adquisición de equipo pesado y maquinaria. Si concluye que comprar equipo es la opción de financiamiento más factible para sus operaciones, tiene varias fuentes potenciales de financiamiento. Dos soluciones incluyen obtener un préstamo bancario tradicional o trabajar con un agente de arrendamiento de equipos que ofrece financiamiento completo.
Préstamo bancario - Obtener un préstamo bancario es factible para personas o empresas con buen crédito o acceso a una línea de crédito ampliable. Para empresas e individuos con un puntaje crediticio bajo o activos duros limitados, calificar para un préstamo tradicional podría resultar más desafiante.

Ventajas de sacar un préstamo bancario:

• Tasas de mercado competitivas
• Desventajas de obtener un préstamo bancario: se requiere una gran cantidad de papeleo
• Pago inicial más grande
• Alta probabilidad de aplicación rechazada
• Tiempos de procesamiento lentos
  Puede requerir garantía garantizada
• Responsabilidades fiscales
• Ahora, echemos un vistazo a la financiación de equipos a través de un prestamista alternativo.

El financiamiento de equipos, o también conocido como préstamos de equipos, es cuando usted pide prestado a un prestamista para poseer el equipo y pagarlo a lo largo del tiempo. La compra de equipo tiene mucho sentido para los activos que conservarán su valor durante mucho tiempo (más de 10 años), al igual que los tractores y los muebles. Dependiendo de cómo estructura el préstamo, puede pedir prestado todo o la mayor parte del valor del equipo. Y la mejor parte es que estos préstamos para equipos están asegurados por sí mismos. Lo que significa que el equipo en sí actuará como garantía. No tendrá que arriesgar ninguno de sus activos comerciales o personales.

Ventajas de financiamiento de equipos:

• No pago global
• Propiedad del equipo
• Beneficios fiscales hasta $ 500,000
• Calificación más fácil
• Papeleo limitado
• Pago inicial flexible

Desventajas de los préstamos para equipos:

• Pagos más altos que el arrendamiento
• Menor ahorro fiscal que el arrendamiento
• Alquiler de equipos

El alquiler de equipo pesado funciona de la misma manera que el alquiler de un automóvil. Dependiendo de los términos de pago del contrato de arrendamiento, usted acepta pagar una cantidad fija de dinero por un tiempo específico, típicamente 36, 48 o 72 meses. Al final del contrato, puedes decidir si quieres alejarte del equipo o comprarlo directamente.
Una cosa a tener en cuenta es que un arrendamiento de equipo estándar incluye una cláusula residual FMV (Valor justo de mercado). Esta cláusula requiere pagos adicionales al final del contrato, en caso de que decida quedarse con el equipo.
Además, el arrendamiento de equipos ofrece atractivos beneficios fiscales. En algunos casos, puede deducir el 100% de sus pagos de arrendamiento de sus impuestos. Consulte con su profesional de impuestos y contador de confianza para obtener más información sobre este tema.

Ventajas de alquiler de equipos

• Financiación rápida
• Pago inicial flexible
• Calificación más fácil que los préstamos bancarios
• Beneficios fiscales
• Pagos más bajos que los préstamos.

Desventajas de alquiler de equipos

• Cláusula residual: si desea conservar el equipo después de que finalice el arrendamiento, debe realizar otro pago.

Los préstamos y arrendamientos de equipos tienen muchos nombres, aunque son necesariamente lo mismo. Estos nombres incluyen EFA's (Equipment Finance Agreement), un arrendamiento de capital, un arrendamiento financiero o una compra total de $ 1.00. En una compra total de $ 1.00, realiza un pago de $ 1 después de realizar el pago final del préstamo. Después de este pago, usted es el propietario absoluto del equipo. Para calificar, el equipo debe figurar como un activo en depreciación. Lo que hace que los préstamos para equipo sean favorables para los prestatarios es una exención fiscal que se encuentra en la Sección 179 del código fiscal. A partir de 2016, los prestatarios son elegibles para deducir inmediatamente el costo total del equipo hasta $ 500,000 de su factura de impuestos.

¿Cuál es la mejor opción para financiar equipos?

Cada situación es única y deben tenerse en cuenta muchos factores. Dependiendo de sus planes y objetivos comerciales, un arrendamiento podría tener más sentido que un préstamo, debido a los beneficios fiscales que ofrece este producto.
Si comprara una pieza de maquinaria por $ 75,000 y la financiara durante cuatro años con un préstamo, la cancelación de la depreciación siempre sería igual a $ 75,000.
Cuando contrata un arrendamiento de equipo, todos los pagos pueden cancelarse como gastos operativos, una ramificación impositiva significativa. Para las empresas que requieren el uso de maquinaria pesada, esto se suma rápidamente al final del año fiscal. Es casi como una especie de anticipo en efectivo.
Además, ofrece una solución sensata a empresas y personas con crédito dañado o acceso limitado a capital o garantía.
En lugar de tener que involucrarse en un proceso de préstamo que lleva mucho tiempo y es frustrante en el banco local, trabaje con compañías de financiamiento y préstamos en línea que se especializan en este tipo de transacción. Se apegan a su modelo de negocio y trabajan duro para financiar a los solicitantes.

Decidir qué financiamiento es mejor para usted

Si está pensando en comprar equipos para su negocio, investigue todas las opciones disponibles antes de hacer un compromiso financiero. Puede marcar la diferencia en su balance final.