Financiamiento de equipos vs. Arrendamiento

¿Su negocio requiere maquinaria pesada, computadoras, muebles de oficina o electrodomésticos de cocina para mantenerlo en funcionamiento? Si es así, es probable que comprenda que los requisitos de capital necesarios para adquirir este tipo de equipo podrían agotar sus reservas de efectivo. Afortunadamente, los propietarios de pequeñas empresas pueden adquirir esta costosa maquinaria a través del financiamiento o arrendamiento de equipos. En este artículo, exploraremos diferentes opciones de financiamiento de equipos, incluidas las ventajas y desventajas de cada tipo.

El alquiler y compra de equipos solo difiere en términos de propiedad.

Cuando alquilas un equipo o maquinaria pesada, estás pagando una tarifa mensual por una herramienta esencial que necesitas para operar tu negocio. Al finalizar el contrato de arrendamiento, podrá renovar el arrendamiento o adquirir el equipo. La financiación de equipos, por otra parte, es una financiación con garantía propia. préstamo que le permite ser propietario del equipo.
Siga leyendo para descubrir cuál es la mejor opción para las necesidades particulares de su negocio.

Comprando directamente

Afortunadamente, hoy en día hay más opciones disponibles que nunca para financiar la adquisición de equipos y maquinaria pesada. Si llega a la conclusión de que comprar equipo es la opción de financiamiento más viable para sus operaciones, tiene varias fuentes potenciales de financiamiento. Dos soluciones incluyen contratar un banco tradicional préstamo o trabajar con un corredor de arrendamiento de equipos que ofrezca financiación completa para equipos.
Banca Préstamo – Sacar un banco préstamo Es factible para personas o empresas con buen crédito o acceso a una línea de crédito ampliable. Para empresas e individuos con un puntaje crediticio bajo o activos duros limitados, calificar para un tradicional préstamo podría resultar más desafiante.

Ventajas de sacar un préstamo bancario:

• Tasas de mercado competitivas
• Desventajas de conseguir un banco Préstamo:Se requiere mucho papeleo
• Pago inicial más grande
• Alta probabilidad de aplicación rechazada
• Tiempos de procesamiento lentos
  Puede requerir garantía garantizada
• Responsabilidades fiscales
• Ahora, echemos un vistazo a la financiación de equipos a través de un prestamista alternativo.

Financiamiento de equipos, o también conocido como Equipo préstamos, es cuando usted pide prestado a un prestamista para poseer el equipo y pagarlo en el tiempo. Comprar equipos tiene mucho sentido para activos que conservarán su valor durante mucho tiempo (más de 10 años), como los tractores y los muebles. Dependiendo de cómo estructures el préstamo, puedes pedir prestado todo o la mayor parte del valor del equipo. Y lo mejor es que estos equipos préstamos están autoprotegidos. Es decir, el propio equipo actuará como garantía. No tendrá que arriesgar ninguno de sus activos comerciales o personales.

Ventajas de financiamiento de equipos:

• No pago global
• Propiedad del equipo
• Beneficios fiscales hasta $ 500,000
• Calificación más fácil
• Papeleo limitado
• Pago inicial flexible

Desventajas de los préstamos para equipos:

• Pagos más altos que el arrendamiento
• Menor ahorro fiscal que el arrendamiento
• Alquiler de equipos

El alquiler de equipo pesado funciona de la misma manera que el alquiler de un automóvil. Dependiendo de los términos de pago del contrato de arrendamiento, usted acepta pagar una cantidad fija de dinero por un tiempo específico, típicamente 36, 48 o 72 meses. Al final del contrato, puedes decidir si quieres alejarte del equipo o comprarlo directamente.
Una cosa a tener en cuenta es que un arrendamiento de equipo estándar incluye una cláusula residual FMV (Valor justo de mercado). Esta cláusula requiere pagos adicionales al final del contrato, en caso de que decida quedarse con el equipo.
Además, el arrendamiento de equipos ofrece atractivos beneficios fiscales. En algunos casos, puede deducir el 100% de sus pagos de arrendamiento de sus impuestos. Consulte con su profesional de impuestos y contador de confianza para obtener más información sobre este tema.

Ventajas de alquiler de equipos

• Financiación rápida
• Pago inicial flexible
• Calificación más fácil que el banco préstamos
• Beneficios fiscales
• Pagos más bajos que préstamos

Desventajas de alquiler de equipos

• Cláusula residual: si desea conservar el equipo después de que finalice el arrendamiento, debe realizar otro pago.

Equipos Préstamos y los arrendamientos tienen muchos nombres, aunque necesariamente sean lo mismo. Estos nombres incluyen EFA (Acuerdo de Financiamiento de Equipos), un Arrendamiento de Capital, un Arrendamiento Financiero o una Compra de $1.00. En una compra de $1.00, usted realiza un pago de $1 después de realizar el pago final del préstamo. Después de este pago, usted es propietario absoluto del equipo. Para calificar, el equipo debe figurar como un activo que se deprecia. ¿Qué hace que el equipo préstamos Lo más favorable para los prestatarios es una reducción de impuestos que se encuentra en la Sección 179 del código tributario. A partir de 2016, los prestatarios son elegibles para deducir inmediatamente el costo total del equipo hasta $500,000 de su factura de impuestos.

¿Cuál es la mejor opción para financiar equipos?

Cada situación es única y se deben tener en cuenta muchos factores. Dependiendo de sus planes y objetivos comerciales, un arrendamiento puede tener más sentido que un préstamo, debido a los beneficios fiscales que ofrece este producto.
Si compraras una maquinaria por 75,000 dólares y la financiaras durante cuatro años con un préstamo, la cancelación por depreciación siempre sería igual a $75,000 XNUMX.
Cuando contrata un arrendamiento de equipo, todos los pagos pueden cancelarse como gastos operativos, una ramificación impositiva significativa. Para las empresas que requieren el uso de maquinaria pesada, esto se suma rápidamente al final del año fiscal. Es casi como una especie de anticipo en efectivo.
Además, ofrece una solución sensata a empresas y personas con crédito dañado o acceso limitado a capital o garantía.
En lugar de tener que involucrarse en una tarea frustrante y que requiere mucho tiempo préstamo proceso en el banco local, trabaje con compañías de préstamos y financiamiento en línea que se especialicen en este tipo de transacciones. Se apegan a su modelo de negocio y trabajan duro para financiar a los solicitantes.

Decidir qué financiamiento es mejor para usted

Si está pensando en comprar equipos para su negocio, investigue todas las opciones disponibles antes de hacer un compromiso financiero. Puede marcar la diferencia en su balance final.