Línea de crédito comercial o préstamo comercial a plazo, MCA

¿Qué línea de crédito comercial es adecuada para su negocio? Gestionar una empresa con éxito requiere dinero. El capital es necesario para las funciones diarias de una empresa, los gastos inesperados que podrían surgir, los costos estacionales y las oportunidades de crecimiento que requieren efectivo para comenzar.
Asegurar el financiamiento y calcular cuánto dinero se necesita para no perder oportunidades de crecimiento, intimida a muchas personas para que no se conviertan en dueños de negocios en primer lugar. La necesidad constante de dinero es una de las razones por las que muchas personas evitan iniciar negocios.
Sin embargo, hay soluciones. Al igual que cualquier otra cosa con la que se enfrente en los negocios, se trata de tener la confianza y la paciencia para descubrir cuál será la mejor opción para cumplir con sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Cuando necesite pedir prestado capital de trabajo para su pequeña empresa, hay varias opciones. Tres de los préstamos más populares son préstamos a plazo comercial, líneas de crédito comerciales o financiamiento de un anticipo comercial en efectivo.
Todas estas opciones proporcionarán dinero en efectivo para las necesidades de su negocio, y todas deberán pagarse, pero son muy diferentes en la forma en que pide prestado y debe pagarlas.
Veamos cómo funcionan todos, las principales diferencias y cuál es el adecuado para las necesidades de su negocio.

Línea de crédito comercial: cómo funciona un préstamo comercial a plazo

A Préstamo a plazo comercial le ofrece al prestatario una suma global de dinero que luego paga en un plazo específico. Los pagos se realizan regularmente y la mayoría de las veces a una tasa fija. A menudo se denominan préstamos a plazo comercial y pueden demorar entre uno y diez años en pagarse, según los términos establecidos en el momento de la financiación.
Son similares a un préstamo de automóvil o una hipoteca. Muy a menudo, un préstamo comercial se amortiza, lo que significa que el prestatario paga la misma cantidad mensualmente durante la vida del préstamo.
Hay préstamos con pagos solo de intereses o Pagos Globales por ahí, pero son mucho menos comunes. Un préstamo a plazo comercial tendrá una tasa de interés y el interés deberá pagarse, así como el monto del capital.
Además de esto, también hay otras tarifas asociadas con el préstamo, que a menudo incluyen tarifas de origen o tarifas de procesamiento. Una tarifa de originación puede variar de 0% a 4% del monto prestado.
Los préstamos comerciales se utilizan generalmente para cubrir una compra grande y única. La gente prefiere este tipo de financiación porque tener una tasa de interés fija con un pago fijo cada mes hace que el presupuesto sea predecible y menos estrés.
Los dueños de negocios también eligen préstamos a corto plazo para pequeñas empresas porque es una forma conveniente de manejar una compra grande, como renovaciones o bienes raíces.

Cómo funciona un anticipo de efectivo comercial

Similar a un préstamo, un proveedor de anticipo en efectivo comercial le permite pedir prestada una suma global que usted paga. Sin embargo, este es un financiamiento muy diferente en la mayoría de las otras formas. Esto es más un anticipo que un préstamo. El prestatario recibe una suma global y luego el monto se paga a través de un porcentaje de los recibos diarios de su tarjeta de crédito.
El porcentaje, llamado porcentaje de retención, es una tasa fija. Pero la cantidad diaria de ventas de tarjetas de crédito que tiene fluctuará. Por lo tanto, la cantidad que paga todos los días cambiará, y eso significa que este es un plazo de reembolso variable. Puede tomar algunos meses para pagar, o posiblemente un año y medio.
Otra diferencia clave es que no se le cobra una tasa de interés. En cambio, se le cobrará una tasa de factor, que generalmente caerá entre 1.1 y 1.5. Esta tasa estará determinada por factores como su industria, cuánto tiempo ha estado en el negocio y qué tan estable es su empresa.
Para las personas con un negocio estacional, donde sus ingresos varían de mes a mes, esta puede ser una gran solución. Puede ser intimidante aceptar un pago mensual fijo, como con un préstamo, cuando no está seguro de lo que hará en un mes.
A Adelanto en efectivo del comerciante (MCA) le permite pagar según lo que gana.
Otra ventaja es que un MCA no aparecerá en su informe de crédito. Entonces, si planea solicitar un préstamo para otra cosa en el futuro cercano, el MCA no estará allí.

Cómo funciona una línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial también se llama deuda revolvente. Puedes pensar en esto como una tarjeta de crédito. La institución financiera establece un límite de crédito. Puede usar el dinero en su línea de crédito con la frecuencia que desee y luego pagar la cantidad que usa.
Al igual que con una tarjeta de crédito, habrá un pago mínimo que debe pagar cada mes, que variará según su tasa de interés y el monto del crédito que haya utilizado.
Puede continuar usando y reembolsar el monto de su línea de crédito mientras la mantenga abierta. Las tasas de interés a menudo cambian con el tiempo, lo que significa que son variables. Paga intereses sobre la cantidad que realmente pide prestada.
Si no usa dinero, no paga intereses. Este tipo de financiación suele ser una opción de financiación a corto plazo. Suelen durar un año o menos.
Un negocio Línea de Crédito es una opción flexible que es excelente cuando sus necesidades fluctúan. Por lo tanto, una empresa con necesidades estacionales de financiamiento puede encontrar que una línea de crédito comercial es una opción sólida para ellos. Si el dueño de un negocio necesita acceder a fondos repetidamente a lo largo del tiempo, una línea de crédito comercial es una manera conveniente de manejar eso. El prestatario puede usar la cantidad de financiamiento que necesita, pagarla y repetir.

¿Qué tipo de financiamiento es mejor para usted?

¿Cuánto necesita pedir prestado y por cuánto tiempo? ¿Cuáles son sus objetivos financieros a corto plazo y a corto plazo para su negocio? La mejor opción para sus finanzas será la que equilibre mejor la asequibilidad, pague menos en intereses y tarifas, y accesibilidad, por lo que obtendrá el dinero que necesita para ejecutar y hacer crecer su negocio con éxito.