Cinco medidas financieras que se pueden tomar mientras las tasas de interés son altas

La Reserva Federal aumentó recientemente la tasa de los fondos federales, llevándola a un rango de 5.25-5.50. Esto significa que las tasas de interés son ahora las más altas en más de 20 años. Este cambio está afectando la forma en que la gente en los Estados Unidos ahorra y gasta su dinero.

Con estos cambios en el mercado, es un buen momento para revisar tus finanzas. Las tasas de interés más altas pueden dificultar las cosas para las personas que piden dinero prestado, pero también abren nuevas oportunidades para ahorrar y explorar diferentes formas de invertir su dinero. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a cómo estos cambios podrían afectar sus decisiones financieras.

Medidas financieras importantes que se deben tomar mientras las tasas siguen siendo altas

Gestionar sus finanzas en tiempos de aumento de las tasas de interés implica tomar decisiones estratégicas. Si bien es cierto que tasas de interés más altas pueden generar mayores costos de endeudamiento, es esencial reconocer los beneficios potenciales de sus inversiones.

En este dinámico panorama financiero, considere las siguientes cinco estrategias para aprovechar al máximo las elevadas tasas de interés:

1. Pagar la deuda con tasa de interés variable

Ciertos tipos de deuda, como la de estudiante. préstamos, las tarjetas de crédito y las HELOC (líneas de crédito sobre el valor de la vivienda) tienen tasas de interés variables. Esto significa que las tasas de interés de estos préstamos puede fluctuar según los cambios en la tasa de fondos federales.

Cuando las tasas de interés son altas, es crucial abordar la deuda rápidamente con tasas de interés variables. A medida que aumentan las tasas de interés, también aumenta el costo del servicio de esta deuda. Por ejemplo, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ha alcanzado un récord del 20.69%, lo que indica que los consumidores pueden enfrentar aumentos sustanciales en los pagos de intereses.

• Priorizar la deuda a tasa variable: Identifique todas sus deudas a tasa variable, como tarjetas de crédito o estudiantes a tasa variable. préstamos. Estos son los que se verán directamente afectados por los cambios en los tipos de interés.
• Acelerar pagos: Considere asignar fondos adicionales para pagar estas deudas de tasa variable más rápido. Este enfoque proactivo puede ahorrarle dinero a largo plazo al reducir el interés total pagado durante la vida del préstamo.
• Revisar Presupuesto y Gastos: Evalúe su presupuesto para identificar áreas en las que puede recortar gastos innecesarios. Redirigir estos ahorros hacia el pago de la deuda puede acelerar el proceso de liquidación de la deuda de interés variable.
• Considere la posibilidad de refinanciar: Explore opciones para refinanciar deuda con intereses altos a tasa fija préstamos si es posible. Esto puede proporcionar estabilidad en sus pagos de intereses, protegiéndolo de futuros aumentos de tasas.

Suponga que tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $5,000 y una tasa de interés variable del 18%. Si la tasa de interés aumenta un 2%, su pago de intereses anual aumentará de $900 a $1,000. Si paga la deuda antes, podría evitar estos costos adicionales.

1. Inversión inmobiliaria

Contrariamente a la percepción común, los entornos de altas tasas de interés pueden presentar oportunidades únicas para la inversión inmobiliaria. Si bien muchas personas evitan invertir en bienes raíces durante esos períodos, los inversores experimentados reconocen la rentabilidad potencial de esta estrategia.

Las altas tasas de interés pueden crear un mercado de compradores de bienes raíces. Los vendedores pueden estar más motivados para negociar condiciones favorables debido al reducido grupo de compradores potenciales. Además, podrían preocuparles que retrasar la venta pueda dar lugar a nuevos aumentos de las tasas de interés, lo que dificultaría la venta de la propiedad.

• Ventaja de la negociación: Aprovechar las condiciones actuales del mercado creadas por las altas tasas de interés como herramienta de negociación. Los vendedores pueden estar más abiertos a términos flexibles, precios más bajos o concesiones adicionales para cerrar el trato, reconociendo los desafíos que plantea el entorno de tasas de interés.
• Perspectiva de inversión a largo plazo:
  Considere los bienes raíces como una inversión a largo plazo. Si bien pueden ocurrir fluctuaciones del mercado a corto plazo, el potencial de apreciación de la propiedad con el tiempo puede compensar el impacto de los aumentos temporales de las tasas de interés.
• Diversificación: Si ya tiene una cartera de inversiones diversificada, agregar bienes raíces puede proporcionar una capa adicional de diversificación. Los bienes raíces a menudo se comportan de manera diferente a los activos financieros tradicionales, y potencialmente sirven como cobertura contra ciertas condiciones económicas.
• Evaluar opciones de financiamiento: Explore las opciones de financiación detenidamente. Si bien las tasas de interés pueden ser altas, es esencial comparar y asegurar las más favorables. préstamo términos. Trabaje con prestamistas que comprendan los matices del mercado actual y puedan ofrecer tasas competitivas.

Imagine un escenario en el que esté interesado en comprar una propiedad de inversión durante un período de altas tasas de interés. El vendedor, consciente de los desafíos del mercado, puede estar dispuesto a reducir el precio de venta o proporcionar condiciones de financiación más flexibles para asegurar una venta.

Esto le presenta una oportunidad de adquirir la propiedad a un precio favorable, lo que podría generar retornos significativos a largo plazo.

1. Bonos

Diversificar su cartera de inversiones es una estrategia fundamental para mitigar los riesgos asociados a la inflación y el aumento de las tasas de interés. Los bonos, como instrumentos financieros, desempeñan un papel crucial en esta estrategia de diversificación porque a menudo presentan una relación inversa con las tasas de interés.

A medida que aumentan las tasas de interés, los precios de los bonos tienden a disminuir. Sin embargo, los bonos siguen proporcionando una fuente de ingresos a través de sus rendimientos. Al incluir bonos en su cartera, especialmente aquellos con fechas de vencimiento a corto plazo, puede gestionar la volatilidad y proteger sus inversiones durante períodos de tasas de interés crecientes.

• Correlación inversa: Comprenda la típica correlación inversa entre los precios de los bonos y las tasas de interés. Cuando las tasas de interés suben, los precios de los bonos tienden a bajar y viceversa. Este conocimiento puede guiar sus decisiones de inversión durante períodos de entornos de tasas de interés cambiantes.
• Consideración del rendimiento: Si bien los precios de los bonos pueden experimentar caídas temporales cuando las tasas de interés aumentan, los pagos de intereses o rendimientos de los bonos aún pueden contribuir positivamente a sus rendimientos generales. Concéntrese en el aspecto del rendimiento de los bonos, ya que se mantienen relativamente estables a pesar de las fluctuaciones del mercado.
• Vencimientos de Corto Plazo: Considere invertir en bonos con fechas de vencimiento a corto plazo, especialmente cuando existe preocupación por el aumento de las tasas de interés. Los bonos a corto plazo son menos sensibles a los cambios en las tasas de interés, lo que proporciona un nivel de estabilidad en su cartera.
• Gestión de riesgos: Evalúe su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Los bonos, incluso con la posibilidad de fluctuaciones de precios, generalmente se consideran de menor riesgo en comparación con otras clases de inversión. Evalúe cómo los bonos se alinean con su estrategia general de gestión de riesgos.

Supongamos que asigna una parte de su cartera a bonos gubernamentales a corto plazo durante un período de tasas de interés en aumento. Si bien los precios de estos bonos pueden experimentar una caída temporal, los pagos de intereses regulares que proporcionan pueden actuar como un flujo de ingresos constante, ayudando a estabilizar los rendimientos generales de su cartera.

1. Certificado de depósitos (CD)

Los certificados de depósito (CD) son depósitos a plazo fijo ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito. Cuando las tasas de interés son altas, los CD se convierten en una opción atractiva, ya que pueden proporcionar rendimientos superiores a los de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Los entornos de altas tasas de interés a menudo se traducen en tasas de CD más altas. Al fijar una tasa de interés fija durante un plazo específico, los inversores pueden asegurar un rendimiento predecible de su inversión, superando potencialmente lo que está disponible con otras opciones de ahorro.

• Comparación de tasas de interés: Compare las tasas de interés ofrecidas por varios CD e instituciones financieras. Tome nota de promociones especiales o tarifas más altas para CD a más largo plazo. Esta investigación le ayuda a tomar decisiones informadas sobre dónde invertir sus fondos.
• Coincidir término con goles: Elija un plazo de CD que se alinee con sus objetivos financieros y necesidades de liquidez. Si bien los CD a más largo plazo suelen ofrecer tasas de interés más altas, también requieren un compromiso más amplio. Los CD a corto plazo brindan más flexibilidad, pero pueden ofrecer tasas ligeramente más bajas.
• Consideraciones de retiro anticipado: Tenga en cuenta los términos y condiciones, especialmente las sanciones por retiro anticipado. Acceder a sus fondos antes de que venza el CD puede resultar en la pérdida de una parte de los intereses ganados o, en algunos casos, del capital. Planifique sus inversiones con una comprensión clara de su cronograma financiero.
• Estrategia de escalera: Considere implementar una estrategia de CD en escalera. Esto implica dividir su inversión en varios CD con fechas de vencimiento escalonadas. Este enfoque proporciona acceso regular a los fondos mientras se aprovechan las diferentes tasas de interés.

Suponga que invierte $10,000 3 en un CD a 5 años con una tasa de interés del 5%. Si las tasas de interés aumentan durante el plazo del CD, aún se beneficiará de la tasa fija del XNUMX%. Sin embargo, si necesita retirar los fondos antes de tiempo, podría incurrir en una multa, como la pérdida de intereses de algunos meses.

1. Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Un fondo de emergencia sirve como red de seguridad financiera y proporciona un colchón para gastos inesperados o interrupciones de ingresos. En un entorno de altas tasas de interés, utilizar una cuenta de ahorros de alto rendimiento para este propósito puede mejorar el crecimiento de su fondo de emergencia.

Crear o reponer un fondo de emergencia es un paso financiero fundamental. En tiempos de altas tasas de interés, utilizar una cuenta de ahorros de alto rendimiento resulta particularmente ventajoso. Estas cuentas ofrecen una tasa de interés más alta en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, lo que permite que su fondo de emergencia crezca más rápidamente.

• Evalúe sus necesidades de fondos de emergencia:
  Evalúe su situación financiera actual y determine el tamaño apropiado para su fondo de emergencia. Por lo general, trate de cubrir gastos de manutención de tres a seis meses para cubrir circunstancias imprevistas.
• Explore opciones de alto rendimiento: Investigue y compare cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecidas por varios bancos o instituciones financieras. Busque cuentas con tasas de interés competitivas y tarifas mínimas. Los bancos en línea suelen ofrecer tasas más altas debido a los menores costos generales.
• Contribuciones regulares: Establezca una rutina de ahorro constante realizando contribuciones periódicas a su cuenta de ahorros de alto rendimiento. Este enfoque disciplinado garantiza un crecimiento constante y le ayuda a alcanzar su objetivo de fondo de emergencia de manera más eficiente.
• Accesibilidad: Elija una cuenta de ahorros de alto rendimiento que brinde fácil acceso a sus fondos cuando sea necesario. Si bien estas cuentas suelen ofrecer liquidez, algunas pueden tener restricciones o retrasos en los retiros, así que tenga en cuenta los términos y condiciones.

Suponga que su objetivo es crear un fondo de emergencia de 10,000 dólares. Al depositar esta cantidad en una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés del 5%, podría ganar $500 en intereses durante un año, a diferencia de una cuenta de ahorros tradicional con una tasa de interés más baja.

Cosas con las que tener cuidado durante períodos de altas tasas de interés

Las personas que buscan formas de ahorrar e invertir pueden encontrar oportunidades en el aumento de las tasas de interés. Sin embargo, es esencial tener en cuenta las posibles desventajas, en particular el mayor costo de los préstamos. A modo de ejemplo, los tipos hipotecarios actuales a 30 años se sitúan en el 7.50%, un aumento notable respecto al 2.84% observado en 2020.

Para muchos prestatarios, la perspectiva de refinanciamiento puede no ser económicamente viable hasta que las tasas de interés comiencen a bajar. Los expertos financieros generalmente recomiendan considerar la refinanciación solo si la nueva tasa es al menos un 1% más baja que la tasa actual.

Fundamentalmente, es importante no sucumbir al pánico simplemente porque las tasas de interés están aumentando. Tener ahorros y mantener una cartera diversificada proporciona una base sólida y no hay necesidad inmediata de tomar medidas drásticas si los mercados experimentan caídas repentinas. Enfatizar la adhesión a una estrategia de largo plazo, priorizando la estabilidad sobre las fluctuaciones de corto plazo.

Consideraciones Finales:

En conclusión, navegar a través de tasas de interés en aumento ofrece la oportunidad de ahorrar y ampliar su cartera financiera. Explore opciones como cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD y bonos, y considere bienes raíces para obtener posibles ganancias. Sus acciones específicas dependerán de su situación particular.

Cuando se trata de financiación, no rehuya las oportunidades en un entorno de alto interés. En lugar de evitar préstamos en conjunto, sopesar cuidadosamente los costos frente a los posibles retornos. Las empresas y los individuos deben aprovechar las oportunidades, especialmente si el endeudamiento puede conducir al logro de objetivos financieros importantes.

Para aquellos que están considerando hacer negocios préstamos y financiación inmobiliaria, GoKapital es un prestamista privado que vale la pena explorar. Con términos sencillos y el compromiso de respaldar su crecimiento financiero, GoKapital puede ser un socio valioso en su viaje hacia el éxito. Tome decisiones informadas sobre los costos de endeudamiento y su impacto en su negocio, asegurándose de que el gasto en intereses se alinee con su estrategia financiera general.