¿Qué son los préstamos para bienes raíces comerciales?

¿Está pensando en comprar una propiedad comercial, como un almacén o un edificio de oficinas? Quizás desee refinanciar su deuda inmobiliaria o renovar una propiedad existente. Independientemente del tema, un negocio de bienes raíces comerciales préstamo puede ser la respuesta perfecta y perfecta.

En esta guía se tratarán todas las tasas, condiciones y requisitos del financiamiento de bienes raíces comerciales. También veremos los tipos más comunes de bienes raíces comerciales. préstamos Usted puede solicitar en 2023.

Un préstamo para bienes raíces comerciales: ¿Qué es?

Centros comerciales, bodegas, edificios residenciales y edificios de oficinas son ejemplos de bienes inmuebles que pueden financiarse con CRE préstamos. UNA CRE préstamo Puede pagar la deuda de una propiedad comercial de su propiedad, comprar una nueva propiedad o rehabilitar bienes inmuebles existentes que generen ingresos.

El destinatario de una CRE préstamo Con frecuencia es una organización comercial como una corporación, un desarrollador o un fideicomiso; sin embargo, una persona también puede solicitar una. La mayoría de estos préstamos necesita ocupación del propietario, lo que significa que su empresa debe ocupar al menos el 51% de la propiedad.

Cómo funcionan los préstamos para bienes raíces comerciales

CRE préstamos Funciona de la misma manera que la hipoteca. préstamos para bienes inmuebles personales. Sin embargo, la principal disparidad es que el préstamo está protegida por un gravamen a diferencia de la propiedad comercial en lugar de un activo residencial. Un gravamen se refiere al reclamo legal sobre un activo que puede usar como garantía o garantía una vez que la hipoteca no se paga. para un comercial préstamo, el prestamista libera el gravamen una vez que préstamo ha sido reembolsado íntegramente.

El específico préstamo El tipo, el prestamista, la propiedad financiada y otros factores influirán en los términos de una propiedad inmobiliaria comercial. préstamo. Bienes raíces comerciales préstamos normalmente vienen en las siguientes formas:

Préstamos comerciales tradicionales

Cuando se trata de hipotecas comerciales tradicionales, hay que considerar varias ventajas y desventajas.

Similar a las hipotecas residenciales, comerciales préstamos están garantizados por la propiedad que se compra. Sin embargo, los términos específicos pueden variar según el prestamista. Algunos bancos ofrecen préstamos totalmente amortizados. préstamos con largos plazos de hasta 20 años y préstamoLos ratios valor-valor suelen alcanzar el 80%. Por el contrario, otros bancos pueden ofrecer préstamos de sólo intereses. préstamos con plazos más cortos de 10 años y préstamoRatios valor-valor limitados al 65%.

Asegurar un inmueble comercial tradicional préstamo puede ser más desafiante en comparación con otros tipos de financiamiento comercial. Los bancos generalmente buscan propietarios de negocios con un crédito personal sólido y un índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) alto. Un DSCR alto demuestra a los prestamistas que su negocio genera suficientes ingresos para cumplir con los préstamoRequisitos de reembolso. Para calcular su DSCR, dividiría su ingreso operativo neto anual por sus pagos anuales de deuda, y los prestamistas generalmente prefieren una puntuación de al menos 1.25.

A pesar de los estrictos criterios de elegibilidad, las hipotecas tradicionales préstamos a menudo vienen con tasas de interés más bajas en comparación con ciertos productos crediticios alternativos, que generalmente oscilan dentro de unos pocos puntos porcentuales de una tasa preferencial, como la tasa preferencial del Wall Street Journal (WSJ).

Para Agencias y Operadores

• Tasas de interés más bajas
• Plazos más largos
• Más alto préstamoratios valor-valor
• Propiedad asegurada

Desventajas

• Requisitos de calificación estrictos
• Flexibilidad restringida
• Proceso de aprobación potencialmente largo
• Gran pago inicial

El préstamo SBA 7 (a)

El 7(a) préstamo, el más popular de la SBA préstamo, se puede utilizar para comprar terrenos o edificios, construir nuevas propiedades o renovar propiedades existentes, siempre que el inmueble se utilice para fines ocupados por el propietario. A través de este programa, un prestamista conectado a la SBA le otorgará hasta $5 millones.

Un 7(a) préstamoEl tope de la tasa de interés puede ser fijo (11.25%), variable (8%) o fijo y variable al mismo tiempo. Las tasas se determinan utilizando la tasa LIBOR a 30 días, la tasa preferencial más baja o la tasa fija opcional de la SBA. Para 7(a) préstamos utilizado para bienes inmuebles, el plazo máximo de amortización es de 25 años. Estos préstamos han sido liquidados en su totalidad.

Para Agencias y Operadores

• Garantía del gobierno
• Tasas de interés competitivas
• Plazos de pago más largos
• Uso versátil de fondos
• Pagos iniciales más bajos
• Opciones para startups
• Apoyo a pequeñas empresas

Desventajas

• Requisitos de elegibilidad estrictos
• Proceso de solicitud más largo
• Es posible que se requiera garantía
• Tarifas y costos de cierre
• Limitada Préstamo Tamaño
• Garantía personal
• Criterios crediticios estrictos

Préstamo 504 de la SBA

Dentro del sistema 7(a), la SBA también proporciona préstamos adaptados a viviendas ocupadas por sus propietarios o la compra de equipos duraderos. Estos préstamos, que lleva el nombre de 504 préstamos, se componen de dos separados préstamos: uno proviene de una Empresa de Desarrollo Certificada (CDC) por hasta el 40% del préstamo monto y el otro proviene de un tercero prestamista por el 50% o más del préstamo cantidad. Usted, el prestatario, deberá realizar un pago inicial de al menos el 10%. El costo total del proyecto puede ser de $10 millones o más porque el CDC préstamo La participación puede oscilar entre 5 y 5.5 millones de dólares. Su préstamo La solicitud debe ser por al menos $25,000 en total.

Para Agencias y Operadores

• Tasas de interés fijas bajas
• Financiamiento a largo plazo
• Pago inicial barato
• Creación de empleo

Desventajas

• Largo proceso de solicitud
• Garantía colateral

Préstamos de conducto/CMBS

Conducto/CMBS préstamos son un tipo de hipoteca comercial titulizada donde múltiples bienes raíces comerciales préstamos se agrupan y venden a inversores. Estos préstamos difieren de los bienes raíces comerciales tradicionales préstamos de algunas maneras. Es posible que tengan multas por pago anticipado préstamo pago y requisitos más flexibles que pueden beneficiar a los propietarios de negocios que no califican para hipotecas tradicionales.

Conducto préstamos normalmente financian montos que van desde $1 millón a $50 millones, con préstamoratios de valor de alrededor del 75%, plazos de 5 a 10 años y períodos de amortización de 25 a 30 años. Los pagos mensuales permanecen constantes hasta un pago global final al final del plazo, y las tasas de interés suelen ser fijas y competitivas en comparación con las tasas hipotecarias tradicionales.

Para Agencias y Operadores

• Puesta en seguridad
• Grande Préstamo Cantidades
• Tasas de interés competitivas
• Elegibilidad flexible
• Financiamiento a Largo Plazo

Tasas de interés fijas

Desventajas

• Sanciones por pago anticipado
• Proceso de solicitud complejo
• Pagos Globales
• Uso limitado de fondos
• Potencial para el requisito de garantía
• Disponibilidad limitada

Préstamos puente comerciales

Para competir con los compradores de propiedades que pagan en efectivo, los propietarios de empresas pueden obtener rápidamente financiación provisional a través de un puente comercial. préstamos, con el fin de refinanciar la propiedad ha sido adquirida. Se ofrecen plazos cortos (6 meses a 3 años) y las tasas de interés son un poco más altas que las del mercado. Los bancos tradicionales no suelen ofrecer estos préstamos; en cambio, lo hacen los prestamistas alternativos. Los requisitos son estrictos y exigen buen crédito y una baja relación deuda-ingresos. El proceso de aprobación es más corto que para los inmuebles convencionales. préstamosy los pagos iniciales suelen variar entre el 10% y el 20%.

Para Agencias y Operadores

• Solución de corto plazo
• Financiamiento Rápido
• Ventaja competitiva en las licitaciones inmobiliarias
• Aprobación más rápida
• Uso flexible de fondos
• Capacidad de refinanciar

Desventajas

• Tasas de interés más altas
• Corto período de amortización
• Se requiere crédito fuerte
• Disponibilidad limitada de prestamistas tradicionales
• Potencial para un pago inicial más alto
• Puede conllevar tarifas adicionales

Préstamos de dinero duro

Dinero duro préstamos Los ponen a disposición empresas privadas y están destinados a prestatarios que no cumplen los requisitos de la financiación convencional. Aunque el procedimiento de aprobación suele ser menos estricto, los gastos pueden seguir siendo muy elevados.

Para Agencias y Operadores

• Financiación rápida
• Aprobación flexible
• Amplia gama de usos.
• Sin penalizaciones por pago anticipado.

Prestamistas privados

Desventajas

• Tasas de interés altas
• Cortos plazos de amortización
• Riesgo de pérdida de propiedad
• Regulación limitada
• Tarifas más altas

Cómo calificar un préstamo para bienes raíces comerciales

Los factores que los prestamistas consideran para que usted califique para bienes raíces comerciales préstamos. Algunos de estos factores son los siguientes:

• Puntaje de Crédito: Los prestamistas suelen evaluar su puntaje crediticio, aunque su importancia puede variar entre préstamo tipos.
• PréstamoRelación valor-valor: Límite de prestamistas préstamo opciones basadas en el valor de la propiedad, expresado como una proporción. Por ejemplo, si una propiedad está valorada en $1 millón con un límite LTV del 70%, el máximo préstamo es $ 700,000.
• Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR):
  Los prestamistas evalúan el DSCR para garantizar que la propiedad genere ingresos suficientes para cubrir las obligaciones de deuda. A menudo se busca un DSCR de 1.25x o superior.
• Longitud Mínima Préstamo Cantidad: La mayoría de los programas tienen un mínimo préstamo umbrales, normalmente a partir de alrededor de 1 millón de dólares.
• Colateral: Comercial préstamos normalmente requieren garantía. Sin recurso préstamos utilizar sólo la propiedad como garantía, mientras que el recurso préstamos pueden ofrecerse, proporcionando condiciones más competitivas a costa de la protección de los activos personales.

Préstamos para bienes raíces comerciales: tasas y tarifas

Como prestatario, es vital familiarizarse con las tasas y tarifas asociadas con los bienes raíces comerciales. préstamos. Estos son los cargos CRE anticipados:

• Tasas de Interés: Bienes raíces comerciales préstamo Las tasas son generalmente entre un 0.5% y un 1% más altas que las tasas de las hipotecas residenciales, basadas en la tasa preferencial a 30 años. Actualmente, las tasas oscilan entre el 3% y el 20%, dependiendo de préstamo tipo, propiedad y situación financiera individual.
• Plazo de reembolso: Bienes raíces comerciales préstamos A menudo tienen plazos de pago más cortos en comparación con los residenciales. préstamos, lo que podría hacerlos ligeramente más costosos.
• Costos de cierre: Similar a las hipotecas residenciales, bienes raíces comerciales préstamos vienen con costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del préstamo cantidad.
• SBA Préstamos: Para la SBA préstamos, los prestatarios pueden enfrentar una tarifa de garantía de hasta el 3.75%, que varía según el préstamo cantidad.

Cómo obtener un préstamo para bienes raíces comerciales

Obtener un inmueble comercial préstamo sigue un procedimiento similar al de obtener una hipoteca de vivienda.

• Prepara tu documentación. Al calificar para una CRE préstamo, tendrás que entregar un montón de documentos que describan tus finanzas, incluidos tus activos, pasivos, ingresos e historial crediticio.
• Lograr préstamo solicitud. A través de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea que brinde servicios comerciales préstamos, puedes solicitar una CRE préstamo.

Es fundamental tener en cuenta que los criterios de calificación para bienes raíces comerciales préstamos suelen ser considerablemente más estrictas que las aplicables a las hipotecas de viviendas para particulares. Además, los criterios que utilizan los prestamistas pueden variar un poco.

Cómo prepararse para una solicitud de préstamo de bienes raíces comerciales

No debe iniciar el proceso de solicitud sin investigar; entre las preguntas que debes hacerte antes de postular están:

• ¿Quiero comprar un inmueble nuevo, renovar uno existente o comprar un terreno?
• ¿Cuánta deuda puede aceptar mi empresa responsablemente?
• ¿Comprendo completamente todos los gastos relacionados con mi plan?
• ¿Cuánto tiempo necesito para el pago?
• ¿Tengo toda la documentación requerida para que el prestamista presente la solicitud?

Puede optar por tratar con un banco o un prestamista de Internet, según sus requisitos y sus necesidades financieras.

Tenga en cuenta que los bancos suelen tener los estándares más estrictos y los retrasos de procesamiento más prolongados. Sin embargo, si cumple con los requisitos y está dispuesto a esperar, también ofrecen tarifas competitivas y pueden ser una buena opción. Los prestamistas en línea, por otro lado, podrían ser más complacientes. Además, funcionan considerablemente más rápido y son más eficaces.

Incluso si tiene poco crédito, ciertos prestamistas en línea podrían proporcionarle bienes raíces comerciales. préstamos. Sin embargo, en este caso, probablemente tendrá que pagar precios superiores. Dependiendo de sus circunstancias, es posible que desee pensar en retrasar el financiamiento hasta que mejore su crédito.

¿Qué financiación para inmuebles comerciales es mejor para su empresa?

A continuación se presentan algunas sugerencias que le ayudarán a seleccionar los mejores bienes raíces comerciales. préstamo Para sus requisitos y antecedentes:

Establezca qué tan pronto necesita el dinero.

Una SBA préstamo o una hipoteca comercial convencional préstamo Puede no ser adecuado si necesita financiación rápida, como competir con un comprador que paga en efectivo por una propiedad comercial, ya que el tiempo de financiación para estas soluciones de financiación a veces puede llevar meses. Un puente comercial préstamo, una alternativa inmobiliaria comercial préstamo que pueda financiarse rápidamente, podría ser una mejor opción.

Para reducir sus opciones, utilice sus calificaciones.

Las opciones de financiación que usted puede recibir de manera realista estarán limitadas por su pasado y sus calificaciones. Si su empresa tiene un alto índice de cobertura del servicio de la deuda y tiene buen crédito, puede ser elegible para una hipoteca comercial convencional. préstamo con atractivos tipos de interés y plazos más largos. Los candidatos con mal crédito pueden tener mejor suerte con un prestamista de dinero fuerte que tenga restricciones laxas, pero esté atento a las tasas de interés excesivas.

Comparar precios.

No acepte la primera oferta que reciba; en su lugar, navegue para evaluar las tasas y términos con varios prestamistas. Muchos dueños de negocios comienzan sus conexiones crediticias con instituciones con las que ya tienen un historial de negocios, como su banco. Dado que estas organizaciones suelen tener un mayor conocimiento del mercado local, los bancos regionales y locales son otro excelente lugar para comenzar. Considere si los prestamistas realizan consultas crediticias “blandas” o “duras” al presentar la solicitud; este último puede reducir su puntaje crediticio.

Para resumir

Sus objetivos únicos y circunstancias financieras determinarán la opción de financiamiento óptima para su estrategia de inversión. Es crucial considerar todas las alternativas. Si bien algunos pueden funcionar perfectamente, otros no.

Su aventura financiera comienza aprendiendo cómo obtener un inmueble comercial. préstamo. El equipo de GoKapital está aquí para ayudarle a obtener lo mejor préstamo posible para sus necesidades de inversión. Complete el siguiente formulario y nos comunicaremos con usted para brindarle un presupuesto gratuito.