Suscripción de préstamos para pequeñas empresas: ¿cómo funciona?

Obtener una pequeña préstamo comercial, o cualquier préstamo, a menudo implica encontrar los términos "suscriptor" y "suscripción". Es posible que hayas escuchado frases como “Tu préstamo la solicitud está en proceso de suscripción” o “El asegurador está revisando su solicitud”. Si bien este paso es crucial en el préstamo proceso, a veces puede parecer que su solicitud desaparece en un vacío misterioso, dejándolo inseguro sobre su progreso.

Arrojemos luz sobre el proceso de suscripción para pequeñas empresas. préstamos, comprender su importancia, cómo funciona y las formas de mejorar su préstamo Aplicación para una experiencia más fluida.

Las preocupaciones clave de los suscriptores

Aunque no se indica explícitamente, los suscriptores se centran en tres preguntas críticas al evaluar las pequeñas empresas. préstamos:

• ¿Puede su empresa pagar cómodamente el préstamo? En otras palabras, ¿su empresa posee la capacidad financiera para manejar la préstamo y gestionar los pagos regulares de la deuda?
• ¿Su empresa realmente reembolsará el préstamo? Esta consulta profundiza en la confiabilidad de su negocio para realizar pagos periódicos oportunos y consistentes. Algunas empresas pueden tener los medios pero tienen dificultades para mantener un calendario de pagos constante.
• ¿Qué tan preparada está su empresa para circunstancias imprevistas? Los aseguradores consideran si usted tiene planes de contingencia y puede continuar haciendo préstamo pagos si surgen desafíos inesperados.

Cuando un asegurador revisa su préstamo aplicación, buscan respuestas a estas preguntas fundamentales. La presencia o ausencia de estas respuestas impacta significativamente la préstamo decisión de aprobación. Saber lo que busca un asegurador le permite incluir toda la información pertinente que ayude a abordar estas preocupaciones cruciales.

Recuerde que cada prestamista tiene criterios únicos para la suscripción préstamos para pequeñas empresas. Si bien no se aplica un estándar universal a todos los prestamistas, generalmente evalúan aspectos similares de su negocio. Sin embargo, diferentes prestamistas pueden sopesar ciertos factores de manera diferente durante su proceso de evaluación.

Decodificación de la información que los suscriptores buscan en las solicitudes de préstamo

Atrás quedaron los días en que los aseguradores revisaban manualmente cada préstamo solicitud. Hoy en día, la mayoría de los prestamistas comerciales emplean procesos automatizados impulsados ​​por algoritmos y fórmulas patentados para ayudar a suscribir pequeñas empresas. préstamos decisiones. A pesar de la automatización, los suscriptores humanos todavía desempeñan un papel fundamental a la hora de decidir si aceptar o rechazar un préstamo .

Cuando los aseguradores evalúan su préstamo En su aplicación, se analizan varios factores clave:

1. Ingresos comerciales

Los ingresos mensuales o anuales de su negocio son una consideración vital. Si sus ingresos no pueden soportar regular préstamo pagos, la aprobación se vuelve poco probable. Muchos prestamistas tienen una relación de ingresospréstamo proporción, que normalmente presta hasta el 10% de sus ingresos anuales o entre el 50 y el 100% de sus ingresos brutos mensuales. Negocios existentes préstamos o líneas de crédito pueden influir en este importe.

1. Puntaje de crédito personal

Para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas en los Estados Unidos, su puntaje de crédito afecta la solvencia general de su negocio.

Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos de puntuación de crédito; los prestamistas tradicionales pueden buscar puntajes en los 700, mientras que los prestamistas en línea pueden aceptar puntajes tan bajos como 500. Recuerde que los puntajes de crédito personal más bajos a menudo resultan en costos financieros más altos.

1. Colateral

Si bien no todos los prestamistas exigen garantías, muchos bancos y la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) sí lo hacen. Es posible que la SBA no insista en la garantía total, pero requerirá todas las garantías disponibles.

Los prestamistas en línea pueden aplicar un gravamen general sobre los activos comerciales. Garantías personales para pequeñas empresas. préstamos son comunes, incluso en los bancos tradicionales.

1. Fuentes adicionales de pago

Los aseguradores pueden explorar otras fuentes de ingresos que podrían utilizar para pagar el préstamo, como un aval, una póliza de seguro o un ingreso complementario de otro trabajo.

1. Patrimonio personal

Los suscriptores pueden mostrar interés en cuánto se invierten sus fondos en el negocio. Demostrar una inversión personal en el negocio significa el compromiso y un interés personal en el éxito de la empresa.

1. Ratio de cobertura de servicio de la deuda

Este cálculo implica evaluar los ingresos de su empresa en relación con su financiación existente. Un ratio por debajo de 1.25 podría dificultar la obtención de más financiación.

1. Relación deuda-activo

Particularmente relevante cuando no existe ningún requisito de garantía. Garantiza que tenga suficientes activos para cubrir el préstamo en caso de incumplimiento.

1. PréstamoRelación valor-valor

Pertenece a préstamos requerir garantía, indicando que el valor de la garantía es igual o idealmente excede el préstamo importe en al menos un 20%.

1. Valor neto-a-Préstamo-Relación de tamaño

Esta relación compara el valor de sus activos con el préstamo importe, demostrando su capacidad para costear el préstamo.

Si bien los requisitos de suscripción específicos varían entre los prestamistas, estar bien preparado con esta información y ser capaz de responder con precisión a cualquier consulta garantizará que esté listo para navegar en la suscripción de pequeñas empresas. préstamos proceso con confianza.

Señales de alerta clave a las que deben estar atentos los suscriptores

Comprender lo que los suscriptores suelen buscar en préstamo aplicaciones es esencial, pero es igualmente crucial estar al tanto de posibles factores que podrían acabar con las ofertas y que podrían provocar rechazos automáticos de aplicaciones. Aquí hay una lista de señales de alerta comunes a las que los aseguradores prestan mucha atención:

1. Adelantos en efectivo comerciales recientes no declarados o Préstamos: Ocultar adelantos en efectivo o préstamos La actividad bancaria obtenida recientemente pero no divulgada en el mes hasta la fecha (MTD) puede generar inquietudes y poner en peligro la aprobación.
2. Días negativos excesivos en la actividad bancaria de MTD: muchos días negativos en la impresión de la actividad bancaria de MTD pueden generar sospechas y afectar a las pequeñas empresas de suscripción. préstamos decisión.
3. Historial de antecedentes penales: Un registro de antecedentes penales podría ser un factor decisivo, según las políticas del prestamista y la gravedad de los delitos.
4. Gravámenes fiscales no revelados o obligaciones tributarias no resueltas: los gravámenes fiscales no declarados o aquellos sin un plan de pago pueden considerarse signos de inestabilidad financiera.
5. Procedimientos de bancarrota recientes o en curso: una bancarrota presentada en los últimos seis meses o una bancarrota en curso puede conducir a la denegación de la solicitud. Sin embargo, una bancarrota descargada más de seis meses no siempre puede descalificar a un prestatario, según el prestamista.
6. Sentencias excesivas o grandes insatisfechas: las sentencias no resueltas que indican disputas o responsabilidades financieras pueden generar inquietudes.
7. Menos del 50% de propiedad (dependiendo del prestamista): En algunos casos, ciertos prestamistas pueden ver desfavorablemente las participaciones de propiedad por debajo del 50%.
8. Caída importante en los ingresos: una disminución significativa en los ingresos comerciales puede generar dudas sobre la estabilidad financiera de la empresa y su capacidad para pagar los préstamo.
9. Referencias negativas del arrendador: las referencias negativas de los arrendadores, como meses de alquiler impago o procedimientos de desalojo, pueden ser perjudiciales para la solicitud.
10. Negocios reestructurados o en default no divulgados Préstamos o Adelantos de efectivo: ocultación de impagos pasados ​​o negocios reestructurados préstamos y los adelantos en efectivo pueden dañar su préstamo perspectivas

La precisión es de suma importancia al completar su préstamo solicitud. Es poco probable que un intento de engañar al asegurador con una solicitud fraudulenta o plagada de errores pase desapercibido. Además, los suscriptores tienen habilidades para descubrir y verificar datos, por lo que es esencial proporcionar información precisa y verificable.

Es evidente que los datos juegan un papel central en préstamo decisiones, pero debe ser precisa y corroborada. Un asegurador experto descubrirá y verificará diligentemente la información proporcionada para garantizar un proceso de toma de decisiones justo e informado.

Consejos para navegar el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas

Si buscas un pequeño préstamo comercial, puede implementar algunas estrategias antes y durante la suscripción de pequeñas empresas préstamos proceso para aumentar sus posibilidades de aprobación. Estos consejos le ayudarán a garantizar un proceso fluido y asegurar su financiación.

1. Canalice todos los ingresos a su cuenta bancaria comercial – Para demostrar estabilidad y suficiente flujo de caja, deposite todos sus ingresos en la cuenta bancaria de su empresa. Eso incluye ventas con tarjeta de crédito y transacciones en efectivo. Hacerlo indica a los prestamistas que usted tiene los fondos necesarios para cumplir con sus préstamo pagos. Mantener positiva la cuenta bancaria de su empresa durante toda la suscripción de la pequeña empresa préstamos El proceso también es importante.
2. Priorizar la Liquidez – La liquidez es crucial en las pequeñas préstamo comercial suscripción. Trate de mostrar una fuerte reserva de activos líquidos, como efectivo, acciones, cuentas por cobrar e inventario. Tener liquidez visible les asegura a los prestamistas que pueden manejar desafíos inesperados y pagar el préstamo cómodamente.
3. Mantenga flujos de ingresos consistentes: Si bien los aumentos de ingresos esporádicos son bienvenidos, los prestamistas prefieren ver un flujo constante de ingresos. Eso demuestra la estabilidad y confiabilidad de los ingresos de su negocio. Esforzarse por un crecimiento constante y fuentes de ingresos confiables para infundir confianza en los prestamistas.
4. Garantice la precisión en la documentación – Los prestamistas revisan meticulosamente los documentos, verifican la información y verifican la precisión. Es poco probable que el intento de engañar u ocultar información tenga éxito. Informar con precisión sobre sus deudas, ingresos y cuentas bancarias es crucial. Cualquier discrepancia descubierta por el suscriptor podría afectar seriamente sus posibilidades de aprobación. La transparencia es clave.

Si sigue estos consejos, estará mejor preparado para navegar por los pequeños préstamo comercial proceso de suscripción. Recuerde mantener registros precisos, demostrar liquidez y presentar flujos de ingresos consistentes. Estos pasos aumentarán sus probabilidades de éxito y lo ayudarán a asegurar el financiamiento que su negocio necesita.

Los pasos del proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas

El proceso de suscripción de pequeñas empresas. préstamos La duración puede variar, dependiendo del tipo de prestamista que elija. Por ejemplo, los prestamistas en línea son generalmente conocidos por su procesamiento más rápido que los bancos tradicionales. Es fundamental comunicarse con su prestamista y preguntarle sobre el plazo esperado, lo que le permitirá mantenerse preparado y seguir los consejos mencionados anteriormente para aumentar sus posibilidades de aprobación durante todo el proceso de suscripción.

La pequeña empresa de suscripción préstamos El proceso normalmente implica tres pasos distintos:

1. Aplicación

Este paso inicial implica enviar su préstamo solicitud y toda la documentación requerida, como estados financieros, informes crediticios, planes de negocios y detalles de garantías.

Es esencial garantizar que su solicitud sea precisa, completa y esté respaldada por datos relevantes. El prestamista utilizará esta información para evaluar su solvencia crediticia y su capacidad para pagar el préstamo.

1. Revisar

Durante esta fase, el asegurador del prestamista examinará meticulosamente su solicitud y los documentos adjuntos. Verificarán la exactitud de los datos proporcionados, evaluarán su historial crediticio, analizarán la salud financiera de su empresa y evaluarán su capacidad para cumplir préstamo obligaciones.

El asegurador tiene como objetivo determinar el nivel de riesgo asociado con otorgarle el préstamo y evaluar si cumple con sus criterios de préstamo.

1. Aprobación

Después de una revisión exhaustiva, el asegurador decidirá sobre la préstamo solicitud. Es probable que reciba aprobación si su solicitud cumple con los requisitos del prestamista y demuestra solvencia crediticia y capacidad de pago satisfactorias.

Por otro lado, si el asegurador identifica riesgos o problemas importantes en su solicitud, puede dar lugar a un rechazo o requerir modificaciones en la préstamo condiciones.

Es fundamental recordar que las pequeñas empresas que suscriben préstamos El proceso juega un papel crucial en la determinación de su préstamoEl resultado. Al proporcionar información precisa y verificable, mantener un historial crediticio sólido y demostrar la capacidad de pagar el préstamo, aumentas tus posibilidades de recibir aprobación para tu pequeño préstamo comercial.

Además, mantenerse proactivo y comunicarse con su prestamista durante todo el proceso puede ayudarlo a superar posibles desafíos y garantizar una suscripción más fluida y eficiente para las pequeñas empresas. préstamos Digital

Antes de enviar su solicitud de préstamo

Aproveche la oportunidad de consultar a un asesor financiero confiable y abordar la suscripción de pequeñas empresas. préstamos preguntas mencionadas anteriormente. Asegúrese de que no haya posibles obstáculos ocultos en su solicitud antes de contactar con un prestamista o enviarla a un asegurador.

Si bien tener las respuestas y la preparación adecuada puede no garantizar la aprobación de las pequeñas préstamo comercial busca, sin duda mejorará sus posibilidades y le permitirá identificar el préstamo que mejor se adapta a las necesidades de su negocio.

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GoKapital se dedica a ayudarle durante todo el préstamo proceso de solicitud, desde la recopilación de la documentación necesaria hasta la presentación de un caso convincente a nuestros suscriptores. Nuestra misión es ayudar a que su negocio prospere y estamos comprometidos a encontrar la solución financiera que mejor se adapte a sus necesidades. Comuníquese con nosotros hoy y demos juntos el siguiente paso en su camino hacia el éxito.

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