Si es dueño de un negocio, es probable que necesite un préstamo en algún momento. Existen numerosos tipos de préstamos disponibles; por lo tanto, debe comprender sus opciones. Estos son los tipos más comunes de préstamos comerciales.

1. Líneas de crédito

Una línea de crédito comercial es la financiación de pequeñas empresas que es diferente de un préstamo tradicional. Hay un cierto límite que se le permite pedir prestado. Pagará intereses solo por los fondos que pidió prestados. Puedes sacar todo el dinero que necesites. Tiene la flexibilidad de pagar los fondos como quiera. Puede sacar dinero cuando necesite efectivo. Simplemente no puede repasar su línea de crédito. Tener una línea de crédito es como funciona una tarjeta de crédito. Normalmente, una línea de crédito comercial oscila entre $ 20,000 y $ 250,000. Por lo general, no es necesario que tenga una garantía. Para calificar, su negocio debe tener un buen ingreso ($ 240,000 anuales), y su negocio debe estar funcionando durante al menos dos años.
Para presentar una solicitud, necesitará copias de sus declaraciones de impuestos, estados financieros y 4 meses de estados de cuenta bancarios. El puntaje mínimo de crédito (FICO) requerido es 620.
Encuentra más información sobre nuestras Líneas de crédito y cómo solicitar para uno.

2. Adelantos en efectivo para comerciantes

A Avance en efectivo del comerciante es una suma global de efectivo que se le entrega por adelantado a cambio de un porcentaje de la cantidad de dinero que gana en compras con tarjeta de débito y crédito en un día, semana o mes. Las compañías de anticipos de efectivo comerciales le ofrecerán un anticipo de efectivo incluso si tiene un puntaje de crédito bajo. No necesita garantías, y puede tener un historial limitado para su negocio. Es muy sencillo solicitar un adelanto en efectivo. La compañía anticipada solo examinará los extractos de procesamiento de su tarjeta de crédito. Pueden ver su puntaje de crédito y necesitará 4 meses de extractos bancarios. También necesitará su licencia de conducir, declaraciones de impuestos comerciales y un cheque anulado. Con Gokapital, puede pasar por el proceso de solicitud en línea, y recibirá una oferta el mismo día. El plazo de amortización normalmente puede ser de hasta 9 meses. Cuanto más tarde en pagar el anticipo, más costoso será. Esta opción podría ser más costosa que otros tipos de préstamos.

3. Préstamos a plazo comercial

A Préstamo a plazo comercial es un préstamo tradicional en el que pide prestado una cantidad específica de efectivo y lo devuelve por un cierto número de años. Estos préstamos normalmente oscilan entre $ 20,000 y $ 5 millones. La tasa de porcentaje anual puede ser del 6% al 26%. Normalmente, puede obtener una tasa más baja. Tendrá requisitos más estrictos con este préstamo. Su negocio debe tener mucho éxito y necesita un puntaje de crédito alto (660 FICO). Los términos para estos préstamos pueden ser de hasta 10 años. Puede solicitar un préstamo a plazo con un prestamista en línea, pero un banco probablemente sea el mejor lugar para buscar. El proceso de solicitud es más largo con un préstamo a plazo. Puede tomar algunas semanas para que reciba fondos. Cuando solicite un préstamo a plazo, necesitará su licencia de conducir, un cheque anulado, extractos bancarios, declaraciones de impuestos comerciales y declaraciones de impuestos personales. Puede usar el dinero para lo que desee para su negocio.

4. Préstamos de equipo

Hay momentos en que su empresa necesita un valioso equipo. No tiene el dinero para pagarlo por adelantado, por lo que puede obtener un Préstamo para equipos comerciales. Si necesita un equipo que pueda ayudarlo a aumentar sus ingresos, un préstamo o arrendamiento de equipo comercial puede ser la solución. Los bancos consideran que este tipo de préstamo es menos riesgoso. Diferentes prestamistas financiarán diferentes equipos. Por lo tanto, debe buscar el prestamista que le otorgue préstamos para el equipo que necesita. El equipo para el que necesita el financiamiento actuará como garantía del préstamo. Por lo tanto, no es tan difícil calificar para un préstamo de equipo. Los prestamistas seguirán considerando su puntaje de crédito y cuánto tiempo ha tenido su negocio. Si no cumple con el préstamo, el prestamista tomará su equipo. Se tarda de 1 a 3 días en obtener la aprobación para un préstamo de equipo. El plazo de amortización es de 3 a 6 años. Las tasas de interés oscilarán entre 8 y 25%.

5. Préstamos de la SBA

Estos son préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas. Necesitarás encontrar un Prestamista aprobado por la SBA. Debido a que la SBA asegura estos préstamos, son menos riesgosos para el prestamista. Si no cumple con el préstamo, el prestamista aún recibe su dinero. La SBA pagará hasta el 85% del préstamo. Estos préstamos normalmente oscilan entre $ 20,000 y $ 5 millones. Ofrecen una baja APR. Tomará varias semanas recibir fondos. No es fácil calificar para estos préstamos. Su negocio debe haber sido establecido por al menos 2 años. Debe tener un puntaje de crédito muy alto, superior a 680. Sus ingresos anuales para su negocio deben superar los $ 500,000. El plazo de amortización puede ser de 7 a 25 años. Obtendrá una tasa de interés más baja si tiene un plazo más largo. Cuando solicite un préstamo, necesitará un formulario de información del prestatario de la SBA, una declaración de su historial financiero personal, un estado financiero personal y declaraciones de impuestos personales. También necesitará su licencia comercial, arrendamiento comercial e historial de solicitud de préstamo. Luego puede obtener el préstamo que necesita para su negocio.