Los pros y los contras de congelar su crédito

Congelar su crédito es un proceso simple debido a una nueva ley llamada "crecimiento económico, alivio regulatorio y ley de protección al consumidor". Esta ley recientemente promulgada requiere que las tres agencias de crédito nacionales más grandes tengan y mantengan sitios web donde los consumidores puedan congelar su crédito. Estos sitios web le permiten a uno elegir cuánto tiempo quieren congelar la cuenta.
Las violaciones de datos son cada vez más comunes, pero lo sabrá si escucha las noticias con regularidad. Estas infracciones pueden afectar su identidad y / o historial crediticio y pueden tener resultados devastadores en su vida. Es posible que esa casa que estaba planeando comprar no suceda porque su crédito se dañó debido al robo de identidad. 
Una solución para cualquier persona a quien le hayan robado su identidad o crédito es un congelamiento de crédito. Evitará que alguien robe la información de su informe crediticio y puede evitar que estos ladrones de identidad abran nuevos préstamos adjunto a su nombre. También se denominan congelación de seguridad. Le permite restringir el acceso a su informe de crédito, lo que dificulta la apertura de nuevas cuentas de crédito a su nombre. Son gratuitos y no afectan su puntaje crediticio.
Tenga en cuenta que no protegerá las cuentas existentes y no protegerá otras transacciones relacionadas con la identidad en las que no haya una verificación de crédito. En algún momento, congelar su crédito implicó un costo monetario. Sin embargo, la ley ahora exige que las agencias de informes crediticios los ofrezcan de forma gratuita. Dado que la situación de cada persona es diferente y las circunstancias cambian, conocer los pros y los contras te permitirá tomar la mejor decisión.

Ventajas de congelar su crédito

Además de lo que ya hemos mencionado, congelar su crédito puede darle tranquilidad. Saber que cuando mira su informe de crédito y la información que contiene es correcta puede ayudarle a dormir mejor por la noche. Congelar su crédito también puede evitar que uno solicite una tarjeta de crédito de manera impulsiva. Levantar estos congelamientos puede llevar alrededor de 20 minutos, lo que frena la compra impulsiva.
Otro aspecto positivo de estos congelamientos es que impiden que las agencias de crédito vendan su información personal. Las agencias de crédito que venden su información personal es una de las razones por las que recibe muchas solicitudes de tarjetas de crédito por correo. Esto sucede porque las agencias pueden compartir su información con posibles prestamistas, ya sea que usted lo haya permitido o no. La congelación de su crédito evita que las agencias compartan su información, lo que debería terminar con todas las ofertas de tarjetas de crédito.

Contras de la congelación de crédito

Pueden ayudar si le han robado su identidad o si alguien le ha robado su número de Seguro Social, pero existen algunas desventajas. La primera desventaja es que no solo impiden la apertura de nuevas líneas de crédito para los piratas informáticos, sino que también evitan que usted abra nuevas líneas de crédito. Dado que la vida pasa, es posible que con frecuencia necesite acceder al efectivo, lo que puede hacer una línea de crédito. Sin embargo, si necesita instituir una congelación, usted y el hacker no podrán acceder a su crédito. Si bien la congelación puede funcionar para detener nuevas cuentas fraudulentas, no mantendrá a los ladrones alejados de sus cuentas existentes.
Otra desventaja es que es necesario proporcionar un PIN cada vez que se desea que un acreedor acceda al informe crediticio. Sin embargo, algunas agencias de crédito (Equifax y TransUnion) permiten que uno descongele sus cuentas con preguntas de autenticación. Experian requiere su PIN. Todos tenemos demasiados códigos, números y PIN para realizar un seguimiento y no necesitamos más.
La tercera estafa con el crédito es similar a la anterior. Levantar un congelamiento crea trabajo adicional y requiere más tiempo de su vida. La Comisión Federal de Comercio dice que las agencias de crédito deben responder a su solicitud de congelación. La FTC responderá dentro de una hora de una solicitud en línea o por teléfono y dentro de tres días hábiles si se solicita por correo. Esto, sin embargo, significa que debe realizar la solicitud, lo que ocupa más de su ya ocupada vida.
La cuarta desventaja del congelamiento de crédito es que no es 100% infalible contra el robo de identidad o el fraude crediticio. La congelación evita que se abran nuevas líneas de crédito a su nombre. Sin embargo, brindan muy poca protección para las cuentas existentes. Por ejemplo, si un pirata informático ya tiene acceso a su número de Seguro Social o la información de su tarjeta de crédito, algunas cuentas aún no son seguras. Debe controlar todas sus cuentas de manera atenta porque la congelación no protegerá las cuentas que existían antes de la congelación.
Los congelamientos de crédito no sustituyen al monitoreo de sentido común de su crédito. Uno no debería tener una falsa sensación de seguridad porque han congelado su crédito. Congelar su crédito no debería hacer que se sienta a prueba de balas de 10 pies de alto, sino que es solo otra herramienta para ayudarlo a mantener su crédito. Si supervisa sus informes crediticios y puntajes crediticios como debe, es posible que pueda detectar el fraude antes. Esto puede contener el daño causado a su historial crediticio.