Esto es lo que significan las nuevas reglas de préstamos de la SBA para su pequeña empresa

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. está preocupada por el hecho de que las pequeñas empresas en mercados desatendidos enfrenten dificultades para conseguir préstamos de la SBA.

El 11 y 12 de mayo, la SBA realizó cambios en sus programas para facilitar la participación de los prestamistas, permitir que los prestamistas sin fines de lucro a través de Community Advantage brinden más oportunidades y simplificar el proceso de documentación para la evaluación. préstamos.

Según Isabella Casillas Guzmán, Administradora de Pequeñas Empresas de EE. UU., estas actualizaciones modernizarán y ampliarán los programas de préstamos de la SBA. Esto beneficiará a comunidades que históricamente han sido ignoradas, brindándoles un mejor acceso a financiamiento para crear empleos y hacer crecer la economía.

Las nuevas reglas tienen como objetivo facilitar que las empresas propiedad de minorías, veteranos y mujeres obtengan pequeñas empresas respaldadas por el gobierno. préstamos.

¿Cuáles son los nuevos cambios en la regla de la SBA?

El Pequeña empresa de EE. UU. (SBA) ha implementado nuevos cambios de reglas que tendrán impactos significativos en sus préstamo programas. Estos cambios se finalizaron en abril y entrarán en vigor en mayo. Echemos un vistazo más de cerca a estos cambios importantes:

• Afiliaciones y Criterios de Préstamo

El primer cambio de regla se centra en las afiliaciones a la SBA y las condiciones de los préstamos. Fue publicado en el Registro Federal el 10 de abril de 2023. Este cambio tiene como objetivo revisar las regulaciones relacionadas con las afiliaciones a la SBA y establecer nuevos criterios para evaluar préstamo aplicaciones.

• Moratoria en la concesión de licencias a nuevas empresas de préstamos para pequeñas empresas

El segundo cambio de regla, publicado en el Registro Federal el 12 de abril de 2023, aborda la moratoria sobre la concesión de licencias a nuevas Empresas de Préstamos para Pequeñas Empresas (SBLC). La SBA ha realizado cambios a esta moratoria, lo que afectará el proceso de concesión de licencias para los SBLC.

Un cambio significativo que resulta de estas revisiones de reglas es la expansión de los prestamistas no bancarios elegibles para solicitar una licencia SBLC. Anteriormente, solo un número limitado de instituciones no depositarias, como bancos y cooperativas de crédito, podían ofrecer Préstamos SBA 7 (a).

Los SBLC debían comprar una de las 14 licencias existentes de otro SBLC para participar en el programa. Sin embargo, la SBA ha decidido eliminar este límite y permitir que nuevas empresas financieras, incluidas las fintech, soliciten una licencia SBLC.

Si bien la SBA planea agregar inicialmente solo tres nuevos SBLC, se espera que la eliminación del límite de licencia aumente el acceso a servicios asequibles. préstamos. La SBA estima que un SBLC con nueva licencia podría emitir aproximadamente 425 nuevos préstamos durante los próximos cuatro años. Este cambio es particularmente beneficioso para las empresas pequeñas y desatendidas, ya que amplía el grupo de prestamistas y brinda más oportunidades para asegurar capital.

La empresa Fintech Funding Circle ha expresado su apoyo a estos cambios, ya que creen que ayudarán a mejorar el acceso al capital para las empresas más pequeñas y desatendidas de Estados Unidos. Los esfuerzos de la SBA para expandir la cantidad de SBLC e incluir fintech tienen como objetivo promover el crecimiento económico y respaldar las necesidades financieras de diversas empresas en todo el país.

La adición de prestamistas de ventaja comunitaria

La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) está introduciendo una nueva categoría de prestamistas llamados prestamistas de Community Advantage. Esta iniciativa tiene como objetivo apoyar a las organizaciones sin fines de lucro y los prestamistas orientados a la misión que pueden no cumplir con los requisitos típicos para los préstamos de la SBA. Los prestamistas de Community Advantage se enfocan en brindar asistencia a los mercados desatendidos, incluidas las nuevas empresas, las empresas propiedad de veteranos y mujeres, así como también en el servicio a las comunidades rurales y de bajos ingresos.

Actualmente, los prestamistas Community Advantage, tanto con fines de lucro como sin fines de lucro, participan en la oferta de la SBA. préstamos a propietarios de empresas en mercados desatendidos. Sin embargo, estos prestamistas han estado operando bajo el programa piloto Community Advantage, que tiene una duración limitada y está previsto que concluya en 2024.

Como parte de los esfuerzos de la SBA para establecer una solución más permanente, los prestamistas que actualmente participan en el programa piloto harán la transición al nuevo programa. Esta transición implicará recibir una licencia no temporal que les permita continuar con sus operaciones sin fecha de vencimiento.

Si bien los prestamistas existentes en el programa piloto pueden ser organizaciones con o sin fines de lucro, los nuevos solicitantes que buscan participar en el programa Community Advantage deben ser organizaciones sin fines de lucro para calificar para el programa.

Al incorporar prestamistas de Community Advantage en sus programas, la SBA tiene como objetivo ampliar el acceso a capital y recursos financieros para las pequeñas empresas que operan en mercados desatendidos. Este cambio proporciona una plataforma dedicada para que las organizaciones sin fines de lucro y los prestamistas orientados a la misión continúen sirviendo a estas comunidades y apoyando el crecimiento y el éxito de empresas nuevas, empresas propiedad de mujeres y veteranos, así como aquellas ubicadas en áreas rurales y de bajos ingresos.

Para calificar para los préstamos 7(A) y 504, los prestamistas ahora tendrán en cuenta una cantidad reducida de factores

La SBA ha introducido cambios en los criterios de calificación para 7(a) y 504 préstamos, con el objetivo de agilizar el proceso y proporcionar estándares más objetivos para las pequeñas empresas. Anteriormente, las empresas que buscaban una SBA préstamo tenía que demostrar solvencia y capacidad de pagar el préstamo al cumplir nueve factores diferentes.

Según los criterios anteriores, los prestamistas evaluaban factores como la capacidad de la empresa para hacer préstamo reembolsos, experiencia, carácter e historial crediticio, estados financieros pasados ​​y futuros, garantías, capital invertido, potencial de éxito y solidez empresarial general. Sin embargo, la nueva norma ha simplificado los criterios crediticios al centrarse en tres factores clave.

Los criterios revisados ​​ahora hacen hincapié en lo siguiente:

• Puntaje de crédito o historial de crédito

Los prestamistas considerarán la calificación crediticia o el historial crediticio del dueño del negocio. Este factor proporciona una medida objetiva de la solvencia y responsabilidad financiera del prestatario.

• Ganancias o Flujo de Caja del Negocio

La nueva regla tiene en cuenta las ganancias o el flujo de caja generado por el negocio. Este factor permite a los prestamistas evaluar la capacidad de la empresa para generar ingresos suficientes para pagar el préstamo.

• Colateral

La garantía sigue siendo una consideración importante en el préstamo proceso de calificación. Los prestamistas evaluarán los activos que pueden usarse como garantía para asegurar el préstamo.

Al reducir el número de factores considerados para préstamo calificación, los nuevos criterios ofrecen un enfoque más ágil y objetivo. Las pequeñas empresas ahora tienen más posibilidades de calificar para una SBA préstamo basado en estos factores específicos y mensurables en lugar de depender de elementos subjetivos como el carácter, cuya interpretación puede variar entre diferentes prestamistas.

Se espera que este cambio beneficie a un mayor número de pequeñas empresas al proporcionar un camino más claro para obtener una SBA. préstamo. Al centrarse en el historial crediticio, las ganancias comerciales y las garantías, la SBA pretende simplificar la préstamo proceso de solicitud y promover un mayor acceso a financiamiento para pequeñas empresas en diversas industrias.

¿Por qué están cambiando las reglas de préstamo de la SBA?

Las reglas de la SBA están cambiando para abordar el problema del acceso limitado al capital para las pequeñas empresas en comunidades desatendidas. Actualmente, estas empresas a menudo enfrentan denegaciones de crédito debido a sus calificaciones existentes. Las nuevas reglas tienen como objetivo abordar este problema mediante la implementación de las siguientes medidas:

1. Ampliar el número de prestamistas

La SBA tiene la intención de ampliar el grupo de prestamistas que pueden procesar la SBA préstamos. Al permitir la participación de más instituciones financieras, incluidos prestamistas no bancarios como las empresas de tecnología financiera, la SBA tiene como objetivo aumentar la disponibilidad de capital para las pequeñas empresas en comunidades desatendidas.

2. Criterios crediticios menos restrictivos

Los cambios en las reglas tienen como objetivo ayudar a que más empresas califiquen para la SBA préstamos revisando los criterios de crédito. La SBA busca establecer criterios que sean más inclusivos y adaptables, permitiendo que una gama más amplia de empresas cumplan con los requisitos y accedan a la financiación que necesitan.

3. Racionalización préstamo aplicaciones

La SBA reconoce la necesidad de un sistema simplificado préstamo proceso de solicitud que beneficia tanto a los prestamistas como a las pequeñas empresas. Al simplificar y mejorar los procedimientos de solicitud, la SBA tiene como objetivo mejorar la eficiencia y facilitar el procesamiento a los prestamistas. préstamo solicitudes y, al mismo tiempo, proporciona una experiencia más fluida para las pequeñas empresas que buscan financiación.

Estos cambios de reglas son necesarios porque la SBA actual préstamo Las estadísticas, derivadas del informe resumido 7(a) y 504 de la SBA, resaltan las disparidades e insuficiencias en el sistema existente:

• Los hombres reciben consistentemente más del 70% de SBA 7(a) y 504 préstamos cada año, lo que indica un desequilibrio de género en el acceso a los fondos de la SBA.

• Los veteranos reciben menos del 4% de la SBA 7(a) préstamos y menos del 3% de 504 préstamos anualmente, lo que indica una brecha significativa en la prestación de apoyo a las empresas propiedad de veteranos.

• Los propietarios de pequeñas empresas pertenecientes a minorías constantemente van a la zaga de sus homólogos blancos, y los propietarios de pequeñas empresas blancos suelen recibir más del 40 % de los beneficios 7(a) y 504. préstamos. Esta disparidad revela una necesidad urgente de abordar la distribución desigual de las oportunidades de financiación basada en la raza.

Para abordar estas disparidades y crear un panorama crediticio más equitativo, la SBA reconoce la importancia de actualizar sus reglas y programas. El objetivo es garantizar que las pequeñas empresas en comunidades desatendidas, independientemente de su género, condición de veterano o etnia, tengan igual acceso al capital, lo que les permite prosperar y contribuir al crecimiento económico.

¿Cuándo entran en vigencia los nuevos cambios en las reglas de la SBA?

A partir del 11 y 12 de mayo de 2023, los nuevos cambios en las reglas de la SBA han generado actualizaciones y modificaciones importantes en varios aspectos de la SBA. préstamo programas. Exploremos estos cambios con más detalle:

Mayo 11, 2023:

En esta fecha, la SBA implementó revisiones a los criterios y regulaciones de préstamos que rigen la SBA 7(a) y 504. préstamos. Los cambios abarcaron varias áreas importantes, entre ellas:

1. Factores considerados – La SBA actualizó los factores tomados en cuenta al evaluar préstamo aplicaciones. Esto incluye criterios relacionados con la solvencia crediticia, la estabilidad financiera y otras consideraciones relevantes.

2. Préstamo condiciones – La SBA introdujo actualizaciones de las condiciones bajo las cuales préstamos se emiten, como tasas de interés, condiciones de pago y requisitos de garantía. Estos cambios tienen como objetivo alinear la préstamo condiciones con las necesidades y desafíos cambiantes que enfrentan las pequeñas empresas.

3. Reconsideraciones – La SBA modificó las pautas para reconsiderar préstamo solicitudes que inicialmente fueron rechazadas. Las nuevas reglas brindan oportunidades adicionales para que los solicitantes presenten información adicional o aborden cualquier discrepancia que pueda haber contribuido al rechazo inicial.

4. estándares de afiliación – La SBA revisó los estándares de afiliación, que determinan si una pequeña empresa se considera independiente o afiliada a una entidad más grande. Esta revisión aclara y simplifica las reglas para las empresas que buscan la SBA. préstamo .

5. Uso de fondos para cambios parciales en la propiedad – La SBA actualizó las pautas sobre la utilización de préstamo fondos para cambios parciales en la propiedad de pequeñas empresas. Estos cambios tienen como objetivo facilitar las transacciones que implican cambios en las estructuras de propiedad, permitiendo a las empresas acceder a capital para tales fines.

Mayo 12, 2023:

En esta fecha, la SBA promulgó cambios significativos relacionados con las licencias de Small Business Lending Company (SBLC) y préstamo programas. Estos cambios incluyen:

1. Levantamiento de la moratoria de licencias de SBLC – La SBA eliminó la moratoria que anteriormente restringía la emisión de nuevas licencias a Empresas de Préstamos para Pequeñas Empresas (SBLC). Este cambio permite que nuevas instituciones no bancarias soliciten una licencia SBLC, ampliando la gama de entidades financieras capaces de proporcionar SBA. préstamo por la seguridad alimentaria

2. Ventaja comunitaria SBLC – Para ampliar aún más las oportunidades de préstamos, la SBA introdujo la licencia Community Advantage SBLC. Esta licencia está diseñada específicamente para permitir que las organizaciones sin fines de lucro y las instituciones financieras orientadas a una misión se conviertan en SBLC con licencia. Faculta a estas entidades para ofrecer SBA préstamos y brindar apoyo a mercados desatendidos, incluidas nuevas empresas y empresas propiedad de veteranos y mujeres, así como aquellas que operan en comunidades rurales y de bajos ingresos.

3. Eliminación de Préstamo Documento de autorización – La SBA eliminó el requisito de una Préstamo Documento de autorización en el 7(a) y 504 préstamo programas. Este cambio simplifica la préstamo proceso al eliminar la necesidad de que los prestatarios obtengan y presenten este documento durante las etapas de solicitud y desembolso.

Al implementar estos cambios, la SBA tiene como objetivo mejorar el acceso al capital, promover la inclusión y optimizar la préstamo proceso de solicitud para pequeñas empresas que buscan apoyo financiero. Estas actualizaciones reflejan el compromiso de la SBA de adaptar y mejorar sus programas para atender mejor las necesidades de la comunidad empresarial y fomentar el crecimiento económico.

Consideraciones Finales:

En resumen, la SBA está realizando grandes cambios en sus reglas para las licencias de empresas de préstamos para pequeñas empresas. Ahora aprobarán a los prestatarios basándose en nuevos criterios y harán el préstamo simplificar el proceso de autorización, aprovechando la experiencia de los prestamistas y la tecnología actual.

La SBA también quiere ayudar a las empresas que han sido ignoradas mediante la creación de nuevos prestamistas Community Advantage. Los prestamistas sin fines de lucro y basados ​​en misiones ahora pueden solicitar una licencia permanente para apoyar a estas empresas desatendidas.

Si desea saber más sobre cómo obtener una SBA préstamo, puede conectarse con un prestamista de la SBA que puede responder sus preguntas. Sólo recuerda que tendrás que demostrar que has probado otros préstamo comercial opciones antes de calificar para una SBA préstamo.

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