Los fundamentos de los préstamos para pequeñas empresas para mujeres

Préstamos comerciales para mujeres: el título de este artículo puede hacer que se pregunte muchas cosas, como "¿realmente existen préstamos para pequeñas empresas específicamente para empresas dirigidas por mujeres?" "¿Las pequeñas empresas propiedad de mujeres no obtienen el mismo tipo de financiación que las de hombres?" "¿Qué hace propiedad de mujeres las pequeñas empresas son diferentes cuando se trata de préstamos? " Los prestamistas ciertamente no discriminan cuando se trata de préstamos comerciales, y técnicamente no hay préstamos comerciales separados para mujeres. Pero las mujeres emprendedoras tienen sus propios desafíos al iniciar un negocio y, a veces, obtener financiamiento puede ser más difícil para ellas que para los hombres emprendedores. ¿Porqué es eso?

Las barreras para las mujeres en los negocios

Por un lado, las empresas propiedad de mujeres todavía están surgiendo. Sí, están creciendo en número y alcanzando las empresas propiedad de hombres, pero aún no están a la vanguardia. Además, los prestamistas pueden considerar que las mujeres de ciertos grupos demográficos, como divorciadas, viudas o madres solteras, se encuentran en una categoría de mayor riesgo. La buena noticia es que las mujeres también han demostrado ser financieramente responsables y excelentes planificadoras en lo que respecta a las finanzas, y muchas instituciones financieras y programas gubernamentales están comenzando a ver esto. Si eres una mujer que busca construir un negocio desde cero o montar una nueva gran empresa que se une a otros socios comerciales, hay otras personas que te han precedido y de las que podrías estar interesado en aprender.

Propietarias de empresas actuales

Nena Vaca de Pinnacle Group se hizo muy famosa por crear una empresa de personal de TI desde la sala de su apartamento. Le tomó algún tiempo obtener financiamiento para su negocio, pero a través de tácticas inteligentes de administración del dinero, pudo mantener la deuda al mínimo y, finalmente, conseguirla. Hoy en día, la empresa de Vaca vale cientos de millones. Kathryn Hall de Hall Capital Partners cofundó y todavía se desempeña como copresidenta de la firma de inversión con sede en San Francisco. Ella y varias otras mujeres ejecutivas han irrumpido en un sector que muchas otras mujeres líderes empresariales no han tocado. Pero la firma ha visto cómo sus activos se desempeñan de manera excepcional, y Hall ha hablado de lo diverso que es su equipo de administración de cartera.

Opciones de préstamos comerciales para mujeres

La otra gran noticia si estás buscando pequeñas empresas préstamos para mujeres es que ya no está limitado a préstamos comerciales estándar. El tipo de préstamo que obtiene y de dónde lo obtiene marca la diferencia. La mayoría de las mujeres propietarias de pequeñas empresas reciben préstamos de la SBA, préstamos basados ​​en activos, préstamos a plazo, líneas de crédito, micropréstamos y anticipos en efectivo para comerciantes.
Los préstamos de la SBA son ofrecidos por bancos tradicionales, bancos más pequeños y uniones de crédito, y prestamistas en línea. Los préstamos de la SBA son los más altos en términos de cuánto puede pedir prestado para su negocio y obtener las tasas de interés más bajas. Pero también suelen tener los requisitos más estrictos en términos de su puntaje crediticio, ingresos, tiempo en el negocio e historial financiero. Tienen una opción de micropréstamo, aunque es un poco menos difícil de solicitar.
Un préstamo basado en activos es un préstamo que generalmente se usa para comprar activos comerciales o pedir prestado contra ellos para otras compras calificadas. Estos préstamos pueden ser ideales si ya posee una garantía importante, incluidas facturas de cuentas por cobrar pendientes. Pero también pueden llevar tiempo porque sus activos deberán ser evaluados.
Los préstamos a plazo y las líneas de crédito pueden ser opciones más ideales para las pequeñas empresas. préstamos para mujeres porque pueden ser más flexibles para su uso en gastos a corto plazo. En algunos casos, estos préstamos no están garantizados, aunque pueden requerir una garantía personal antes de su aprobación. Una línea de crédito ofrece beneficios adicionales en el sentido de que puede pedir prestado cualquier monto hasta cierto límite, pero solo necesita pagar los intereses sobre el monto que pide prestado.
Un micropréstamo es un monto de préstamo más pequeño que puede llegar a $ 50,000 pero podría ser menor a $ 10,000. La SBA ofrece este tipo de préstamo, pero muchos prestamistas en línea también lo ofrecen en sus propios productos. Un micropréstamo suele ser una buena opción para las pequeñas empresas propiedad de mujeres en una etapa muy temprana que pueden no tener el tipo de activos de alto valor que requerirían los préstamos más grandes, pero que tienen datos suficientes para que su negocio sea evaluado y examinado antes de aprobación. Los micropréstamos en línea a menudo tienen tiempos de aprobación mucho más rápidos y, a veces, se financian en tan solo dos días hábiles.
En realidad, un anticipo en efectivo para comerciantes no es un préstamo comercial, sino más bien una compra de ventas futuras con tarjeta de crédito. A cambio de financiamiento, un prestamista cobrará un porcentaje de cada venta futura con tarjeta de crédito hasta que se pague el anticipo. Básicamente, no tiene que hacer ningún pago mensual usted mismo, ya que estos anticipos se reembolsan automáticamente, pero vienen con otros términos que podrían afectar su flujo de efectivo, y pueden tener tasas de factores que son como el equivalente al doble o incluso al triple. APR de dígitos.

Otras cosas que las mujeres propietarias de negocios deben saber

El tipo de financiamiento que desea también determina el tipo de documentos e historial comercial que necesitará para su aprobación. Los préstamos bancarios más grandes y los préstamos basados ​​en activos generalmente requieren al menos cinco años de historial comercial y todo tipo de documentos legales y financieros, además de una tasación de activos. Los préstamos en línea, especialmente los préstamos sin garantía, no requieren tantos documentos, pero se verificará su historial crediticio, ya sea como puntaje FICO o crédito alternativo.
Los préstamos y otras formas de financiación de la deuda no son la única forma de financiar su negocio. Puede buscar inversionistas privados, ya sea de personas que conoce como amigos y familiares, inversionistas ángeles comerciales propiedad de mujeres o crowdfunding. En todos estos casos, no se está endeudando y, por lo tanto, no suele estar obligado a reembolsar a los inversores. Pero podría estar renunciando a una parte de sus ganancias y algo de control sobre su negocio si participan varios inversores activos.
También hay subvenciones ofrecidas por organizaciones gubernamentales, y organizaciones sin fines de lucro como el Consejo Nacional de Empresas de Mujeres y la Asociación Nacional de Mujeres Propietarias de Empresas pueden ayudar a conectar a las propietarias de empresas con esas subvenciones. Pero incluso si no es elegible para una subvención, existen muchos otros recursos útiles que brindan sobre formas de obtener fondos. También puede considerar obtener la certificación, lo que puede aumentar sus posibilidades de obtener fondos.
Al final del día, recuerde que los obstáculos para financiar su pequeña empresa no son tan altos como solían ser. Analice todas las formas de financiación que existen y tómese un tiempo para informarse sobre cada una. Siempre tienes más opciones de las que crees.