La guía definitiva para los préstamos de su cartera de alquiler

Muchos inversores ahora optan por invertir en bienes raíces residenciales y optan por construir carteras de alquiler en lugar de depender de un mercado más volátil.

Lo bueno de las carteras de alquiler es que ofrecen a los inversores la oportunidad de tener una fuente constante de ingresos de diferentes propiedades de alquiler.

Sin embargo, a medida que sus carteras continúan creciendo y expandiéndose, a la mayoría de los inversores les resulta difícil gestionar varias propiedades y préstamos al mismo tiempo, algo que puede resultar estresante.

Afortunadamente, la introducción de prestamistas especializados supuso un alivio para los inversores con múltiples propiedades.

Los prestamistas especializados han facilitado a los inversores de carteras de alquiler la gestión de sus préstamos proporcionando una solución de cartera general. La manta préstamo La reducción facilita el proceso al fusionar varios préstamos y brindar a los inversores la oportunidad de acceder al capital de todas las propiedades.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que financiar propiedades en alquiler es un poco complejo en comparación con la hipoteca de vivienda convencional. préstamos. Esto se debe a que la aprobación de un prestamista préstamo La aplicación depende de factores como la viabilidad de la cartera de alquileres y la apertura de los estados financieros presentados.

Como inversor, es importante comprender la terminología, los cálculos y las expectativas de un prestamista para la cartera de alquileres. préstamos. Aquí tienes un resumen de la cartera de alquileres. préstamos y como funciona:

Entidades en lugar de individuos

Ante todo, un portafolio préstamo no es diferente de un préstamo inmobiliario comercial. Esto se debe a que el prestamista emite el préstamo a una entidad en lugar de a un solicitante individual. Las entidades suelen ser LLC que no tienen un historial crediticio extenso.

Como tal, un prestamista o institución financiera siempre solicitará una préstamo patrocinador (o garante) al considerar su solicitud.

Se supone que el patrocinador debe proporcionar al prestamista información crucial, como datos financieros asociados con la cartera de alquiler en cuestión. Básicamente, esto está destinado a ayudar al prestamista a determinar el monto de la emisión.

El margen de explotación

Los prestamistas basados ​​en activos normalmente determinan el préstamo importe del resultado neto de explotación. Es un método importante utilizado por la mayoría de los prestamistas antes de aprobar cualquier cartera de alquiler. préstamo .

Los prestatarios deberán proporcionar su propia lista de alquileres, aunque el prestamista aún deducirá los gastos antes de llegar al ingreso operativo neto (NOI).

Como prestatario, es vital comprender el ingreso operativo neto porque ayuda a determinar algunas raciones, como el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) y la tasa de capitalización.

Cobertura del servicio de deuda Proporción

El DSCR se calcula dividiendo las obligaciones de deuda anuales por los ingresos operativos. Los prestamistas generalmente intentan utilizar una proporción de 1.20 o más, ya que les dará confianza: saber que su prestatario puede pagar cómodamente el préstamo. préstamo.

Para cumplir con el índice objetivo anterior, significa que su cartera debe tener un buen flujo de efectivo que cubra el 120 por ciento de su deuda anual.

Préstamo a valor (LTV)

Préstamo El valor es otro factor importante que los prestamistas consideran antes de financiar a los propietarios de propiedades en alquiler. LTV es básicamente la relación entre el préstamo solicitado dividido por el valor de la cartera. Los prestamistas especializados brindan a los inversores la oportunidad de acceder a capital dentro de su cartera pidiendo prestado hasta un 75 por ciento de LTV, pero tan solo un 50 por ciento de LTV.

Esto muestra que el valor de la propiedad debe ser al menos un 25 por ciento más que el monto del préstamo solicitado por el prestatario.

Duración del préstamo

Alquiler préstamos generalmente tienen un puente a más largo plazo que el dinero fuerte préstamos, que podrá ser de 1 a 5 años. Inversión en alquiler préstamos podrá extenderse hasta 30 años y amortizarse totalmente. Similar a una casa convencional préstamo.

Sin embargo, hay opciones más cortas para los inversores que deseen liquidar su saldo en su totalidad en un plazo más breve. Algunos prestamistas de propiedades de inversión de alquiler privadas también ofrecen plazos de 10, 15, 20 o 25 años.

Opciones de financiación para préstamos inmobiliarios de alquiler

Al igual que las hipotecas destinadas a quienes desean comprar viviendas, existen varias opciones entre las que puede elegir al buscar la mejor propiedad de inversión. préstamo.

No importa si estás buscando un préstamo para una nueva propiedad de alquiler o busca refinanciar su propiedad existente préstamo, todavía tienes opciones.

A continuación se presentan 3 tipos de préstamos que puede considerar

Financiamiento convencional
También conocido como conforme préstamosconvencional préstamos Son hipotecas normalmente garantizadas por una empresa patrocinada por el gobierno (GSE). Lo bueno de este tipo de préstamos es que atraen tasas de interés mínimas.

Sin embargo, se le pedirá que pague un pago inicial de al menos el 20 por ciento para evitar el seguro hipotecario. Sin embargo, algunos prestamistas dudarán en aprobar su solicitud si ya tiene cuatro préstamos.

Hipoteca global
Otra excelente manera de conseguir financiación para su proyecto inmobiliario es la garantía cruzada. Si tiene varias propiedades de alquiler y le gustaría tomar una préstamo a la vez, entonces una hipoteca con garantía cruzada podría ser la mejor opción.

Una hipoteca global le permite financiar varias propiedades de alquiler utilizando una única préstamo. Inversores inmobiliarios Suelen utilizar hipotecas generales cuando quieren comprar una propiedad grande y construir varias unidades. Una hipoteca general también es ideal para los amantes de la casa.

Existen varios beneficios y riesgos asociados con las hipotecas generales:

• Las propiedades actúan como garantía entre sí
• Puede refinanciar las casas existentes utilizando la hipoteca general.
• Busque una hipoteca general con una cláusula de liberación
• Las hipotecas generales suelen ser a corto plazo. préstamos

Portafolio préstamos
A diferencia de tradicional préstamos que se ofrecen a inversores con condiciones GSE, cartera préstamos están en manos de una institución financiera que los emite.
Como tal, los prestamistas de cartera aprobarán o rechazarán su solicitud de hipoteca según sus criterios de aprobación. portafolio préstamos son ideales para inversores que no pueden calificar para los tradicionales préstamos. Dicho esto, es importante tener en cuenta que cada propiedad individual seguirá siendo evaluada en función de sus propios méritos y criterios de calificación.
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