Préstamo para pequeñas empresas versus préstamo personal: ¿cuál es el adecuado para su puesta en marcha?

Probablemente conozcas la vieja expresión: tienes que gastar dinero para ganar dinero. Ese es definitivamente el caso cuando se trata de nuevas empresas. Antes de que pueda generar ingresos a partir de sus ofertas de productos o servicios, debe tener algo de capital para gastar en materias primas, personal, canales de distribución, suministros y más.

¿Cómo generas dinero cuando tu negocio es nuevo o aún está en las etapas de planificación? La respuesta corta es que pides un préstamo. La pregunta es, ¿de qué tipo?

La respuesta puede depender del tipo de negocio que tenga. Por ejemplo, una LLC en California puede tener diferentes productos de préstamo disponibles que una Corporación o una Empresa unipersonal. Sin embargo, en términos generales, la mayoría de las nuevas empresas tendrán que elegir entre un préstamo personal y un préstamo comercial.

Puede parecer que el préstamo para pequeñas empresas es, por definición, la opción más adecuada. La realidad es un poco más complicada. Esto es lo que los emprendedores necesitan saber.

Comprender las opciones

Puede ser útil comenzar con una aclaración de los términos.

Los préstamos para pequeñas empresas son exactamente lo que su nombre sugiere: préstamos financieros disponibles para pequeñas empresas. Las necesidades comerciales son diversas, por lo que hay muchos tipos diferentes de productos de préstamo para elegir. Algunos pueden centrarse específicamente en las necesidades de nómina o en la compra de nuevos equipos. Otros son más abiertos. Los préstamos para pequeñas empresas pueden ser a corto o largo plazo, y pueden estar garantizados o no garantizados. (Un préstamo sin garantía significa que no se debe presentar ninguna garantía). En cuanto al monto del préstamo, algunos préstamos para pequeñas empresas son muy limitados, pero otros pueden sumar hasta $25 millones.

Cuando solicita un préstamo para pequeñas empresas, debe proporcionar bastante documentación relacionada con el rendimiento financiero de su empresa. Por el contrario, solicitar un préstamo personal puede ser un poco más sencillo. Básicamente, deberá proporcionar un poco de información financiera personal, incluidos informes que indiquen sus ingresos e historial crediticio.

Si bien obtener un préstamo personal es un poco más fácil en términos del papeleo inicial, las opciones también son un poco más limitadas. La mayoría de los préstamos personales que se ofrecen con fines comerciales varían en valor entre $1,000 y $50,000. Los plazos suelen oscilar entre 12 y 60 meses. La gran mayoría de los préstamos personales no están garantizados.

Sopesar los pros y los contras de los diferentes tipos de préstamos

Entonces, ¿qué tipo de préstamo es el adecuado para su puesta en marcha? Considere los pros y los contras de ambos tipos de préstamos.

Ventajas y desventajas de los préstamos comerciales

Una de las principales razones para considerar una préstamo para pequeñas empresas es que te permite mantener separadas tus finanzas personales y las finanzas de tu empresa. Esto es especialmente relevante si alguna vez se presenta una demanda contra su empresa porque significa que sus activos personales (incluidos los activos que su familia comparte con usted) están protegidos. Las demandas no son infrecuentes en el mundo de las startups, por lo que esta protección es bastante significativa.

Otra razón para considerar obtener un préstamo para pequeñas empresas es que pedir dinero prestado y luego hacer pagos puntuales puede ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito comercial. Esto puede abrir más oportunidades para que usted pida prestado más dinero, en términos más favorables, en el futuro.

Finalmente, los préstamos para pequeñas empresas le ofrecen la oportunidad de pedir prestadas sumas de dinero más grandes durante períodos de tiempo más largos, lo que significa que son más flexibles que los préstamos personales.

En cuanto a las desventajas, es importante tener en cuenta que muchos préstamos para pequeñas empresas están garantizados, lo que significa que debe presentar algún tipo de garantía. Y, como ya hemos indicado, solicitar un préstamo para una pequeña empresa es considerablemente más difícil y requiere más tiempo que solicitar un préstamo personal.

Pros y contras de los préstamos personales

Por el contrario, si tiene un crédito personal bastante bueno, obtener un préstamo personal puede ser un poco más fácil y menos complicado. Y esa no es la única ventaja potencial de buscar un préstamo personal. En la mayoría de los casos, también podrá encontrar un préstamo sin garantía, lo que significa que no se requiere garantía.

También hay algunas desventajas de sacar un préstamo personal. Por un lado, los límites de préstamo suelen ser más bajos, lo que significa que no podrá sacar tanto dinero. En comparación con los préstamos comerciales, las tasas personales suelen tener tasas de interés mucho más altas. Y, cuando obtiene un préstamo personal, no estará construyendo su crédito comercial cuando realice los pagos.

Consideración de sus opciones para un préstamo inicial

En última instancia, sus opciones pueden estar determinadas por el tipo de estructura comercial que tenga y por su historial crediticio. La cantidad de dinero que necesita también puede ser un factor importante. Independientemente de sus circunstancias, siempre es aconsejable sopesar todas las opciones antes de comprometerse con un tipo de préstamo inicial.