Requisitos de préstamos para pequeñas empresas y cómo calificar

¿Es hora de hacer crecer su negocio? Si es así, necesita capital de trabajo para ayudarlo a contratar nuevos empleados, obtener un nuevo espacio de oficina y comprar suministros y equipos. También necesita comercializar su empresa y concentrarse en obtener nuevos clientes potenciales y clientes.
La mayoría de los aspirantes a propietarios de empresas o de las existentes no tienen suficiente capital de trabajo en sus ahorros para ponerse en marcha, y una pequeña préstamo comercial puede ser útil
Sin embargo, puede resultar confuso obtener una pequeña préstamo comercial. Los prestamistas tienen que medir el riesgo, por lo que, dependiendo de su tiempo en el negocio, el puntaje crediticio y los requisitos de la industria variarán. Cubriremos los tipos más comunes de préstamos en este articulo.
Para eliminar la burocracia y ayudarle a conseguir financiación para la pequeña empresa, aquí hay algunos préstamo Requisitos de solicitud que debes conocer. Una vez que comprenda los conceptos básicos, estará en una mejor posición al llamar y presentar la solicitud a un prestamista y aumentará sus posibilidades de aprobación.

Tipos de préstamos

Antes de profundizar en los requisitos para obtener una pequeña préstamo comercial, es importante saber qué tipos de préstamos están disponibles. Estos pueden incluir:

• Préstamos de equipo - Comprar activos físicos para el negocio, incluido equipo pesado.
• Líneas de crédito comerciales - Gaste una cantidad determinada y pague intereses en función de lo que gaste.
• Adelantos en efectivo para comerciantes - Con estos, obtienes una suma global y prometes un porcentaje de las ventas futuras.
• Factorización de facturas Préstamos – Le pagan el monto de las facturas pendientes, por lo que no tiene que esperar a clientes que no pagan de inmediato.
• Préstamos de la SBA - Estos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas, por lo que a menudo tienen poco interés y son confiables.
• Préstamos para capital de trabajo - Obtiene los fondos para pagar a los empleados, manejar las operaciones diarias y más.
• Préstamos comerciales sin garantía – No necesitas garantía para estos préstamos.
• Término Préstamos – Es posible que se requieran más documentos y, por lo general, es para clientes bien calificados.
• Préstamos iniciales - Estas préstamos están diseñados para ayudarle a comenzar y requerirán un perfil crediticio sólido.

Requisitos de préstamo

• 1. Crédito

Para aquellos que tienen un excelente puntaje crediticio, a menudo pueden encontrar tasas bajas para su préstamos. Sin embargo, los prestamistas sí analizan los historiales y puntajes crediticios personales y comerciales. Como muchos propietarios de PYMES no tienen mucho crédito comercial, un puntaje crediticio personal alto es aún más importante.

Por lo general, las puntuaciones de 600 o menos calificarán para tasas más altas y tenderán a tener plazos de pago cortos. Para este tipo de casos, se recomienda que también trabaje para mejorar su puntaje crediticio y comience a generar crédito comercial.

Considere solicitar su informe crediticio gratuito cada año a las tres agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax). También puede utilizar CreditKarma, que ofrece servicios de alerta rápidos y también gratuitos.

• 2. Ingresos y flujo de caja

El flujo de caja es muy importante para su negocio. Necesita un flujo saludable y constante para mostrarles a los prestamistas que puede manejar las préstamo pagos. En cierto sentido, esta es la representación de la salud de su empresa.

Dicho esto, la mayoría de los prestamistas analizan sus gastos para ver qué tan rentable es usted. Si carece de un flujo de caja adecuado, podría resultarle más difícil conseguir un préstamo.

A través del factoring de facturas préstamos pueden ser geniales, tienen algunas desventajas. La mayoría de los propietarios de empresas deberían centrarse principalmente en empresas respaldadas por la SBA. préstamos y adelantos en efectivo cuando necesitan dinero extra para crecer.

• 3. Edad de la empresa

Muchos prestamistas exigen que usted haya estado en el negocio durante al menos un año antes de ofrecer un préstamo. Sin embargo, debe tener un negocio funcionando exitosamente durante dos años para calificar para un programa respaldado por la SBA. préstamo.

Los prestamistas en línea son la mejor opción si estás comenzando. Puedes conseguir un préstamo con apenas un año en el negocio.

• 4. Monto de la deuda actual

Debe tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas miran su relación deuda-ingresos. Esto mide el porcentaje de los pagos de sus deudas contra sus ingresos cada mes. Es mejor tener una relación deuda-ingresos del 50 por ciento (o menos).

Los prestamistas para pequeñas empresas a menudo desconfían de otorgar préstamos a quienes ya tienen préstamos. Es mejor liquidar las cosas lo más rápido posible y mantener el monto de la deuda lo más bajo posible.

Con eso, el prestamista pide ver un balance. Este documento resume la salud financiera de la empresa, como el patrimonio, los pasivos y los activos. Los activos totales deben ser iguales a la suma de sus cuentas de capital y pasivo.

Siempre trate de mantener un saldo bajo en sus líneas de crédito y tarjetas de crédito (aproximadamente el 10 por ciento para cada cuenta). Los saldos altos perjudican su puntaje crediticio y pueden afectar negativamente sus finanzas personales.

• 5. colateral

Algunos prestamistas pueden exigir garantías, como bienes raíces, equipos, facturas o la propia empresa. Esto simplemente significa que debe ceder un activo tangible de su propiedad. Si no pagas tu préstamo, el prestamista puede aceptar cualquier garantía que usted haya ofrecido para recibir el reembolso.

A menudo es mejor evitar tener que utilizar garantías. Suceden cosas y no querrás perder lo que ya tienes si te retrasas en algunos pagos. Algunos prestamistas no exigen garantía. Por ejemplo, GoKapital ofrece varios negocios préstamos para todos los ámbitos de la vida.

• 6. Tu industria

La industria de su negocio también puede ser un factor decisivo para el prestamista. Algunas industrias se consideran más riesgosas que otras. Por ejemplo, si usted está en la industria del entretenimiento para adultos o de los juegos de azar, podría ser más difícil conseguir un préstamo.

A veces, las industrias estacionales se meten en problemas. Por ejemplo, las empresas de jardinería, campos de golf y vendedores de helados deben tener suficiente flujo de efectivo para pasar la temporada baja.

Dado que esas industrias tienen más altibajos que otras, a veces puede resultar difícil obtener la aprobación para su negocio. préstamo comercial. Sin embargo, no es imposible.

Conclusión

Comprender lo que requieren la mayoría de los prestamistas es el primer paso. Debe conocer su puntaje crediticio, decidir qué garantía está utilizando, si corresponde, y reunir los documentos correspondientes, como su licencia comercial, declaraciones de impuestos, balances y extractos bancarios.
Si está buscando financiación para su pequeña empresa, póngase en contacto con GoKapital. Hay varias opciones disponibles para ayudar a los aspirantes a emprendedores o aplique en línea para empezar hoy!