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El poder de los préstamos a corto plazo: desbloquear la flexibilidad financiera

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El poder de los préstamos a corto plazo: desbloquear la flexibilidad financiera

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¿Qué son los préstamos a corto plazo? Vía rápida hacia la flexibilidad financiera

A todos nos ha pasado: surge un gasto inesperado, tu auto hace un berrinche o simplemente quieres conseguir esas entradas para el concierto antes de que se agoten. Cualquiera sea el motivo, a veces necesitamos una rápida inyección de efectivo para que la vida siga funcionando sin problemas.

Ahí es donde los préstamos a corto plazo intervienen para salvar el día, ¡como su compañero financiero! En este artículo, nos sumergimos de lleno en los préstamos a corto plazo, desglosando qué son, cómo funcionan y por qué podrían ser su arma secreta para obtener flexibilidad financiera.

¿Qué constituye exactamente un préstamo a corto plazo?

Un préstamo a corto plazo es una forma de asistencia financiera diseñada para reembolsarse en un plazo relativamente breve. Estos préstamos se distinguen de sus contrapartes a largo plazo por variaciones en los calendarios de pago, tasas de interés y requisitos de elegibilidad. Vale la pena señalar que muchos proveedores de préstamos a corto plazo generalmente exigen que los solicitantes cumplan con criterios mínimos de puntaje crediticio, especialmente cuando solicitan préstamos a corto plazo más grandes.

Profundicemos en las características y requisitos previos asociados a los préstamos a corto plazo:

  1. Breves duraciones de amortización
    Los préstamos a corto plazo vienen en varios formatos, como préstamos a plazos, líneas de crédito o factoraje de facturas. Si bien sus períodos de pago suelen abarcar 12 meses o menos, pueden extenderse hasta tres años en ciertos casos, dependiendo de los términos específicos acordados con el prestamista (fuente: Investopedia).
  2. Elementos esenciales de los préstamos a corto plazo
    Los préstamos a corto plazo sin garantía generalmente requieren un reembolso dentro de un año, a menudo en semanas o meses. Los prestamistas suelen exigir prueba de empleo, una cuenta bancaria válida y algún tipo de identificación. Es prudente reunir esta documentación antes de iniciar su solicitud de préstamo a corto plazo.
  3. Tasas de interés y tarifas
    Debido a sus menores requisitos crediticios y a la ausencia de garantías, los préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés elevadas, que en ocasiones llegan hasta el 400%. Además, los prestatarios pueden incurrir en tarifas y sanciones adicionales (fuente: Bankrate).
  4. Montos del préstamo
    Los préstamos a corto plazo generalmente ofrecen sumas más pequeñas en comparación con sus contrapartes a largo plazo. La cantidad que puede pedir prestada a menudo depende de su solvencia crediticia y de las políticas del prestamista. Es esencial considerar cuidadosamente sus opciones para asegurar los términos más favorables (fuente: NerdWallet).
  5. Uso versátil
    A pesar de sus costos más elevados, los préstamos a corto plazo brindan flexibilidad, ya que pueden utilizarse para diversos fines. Estos préstamos pueden ayudar a cubrir gastos de emergencia, abordar desafíos de flujo de efectivo en su negocio o aprovechar oportunidades urgentes (fuente: Bankrate).

Los préstamos comerciales a corto plazo resultan muy beneficiosos cuando se trata de abordar las brechas de flujo de efectivo y comprar inventario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que obtener esta forma de financiación a corto plazo requiere documentación exhaustiva.

Cómo funcionan los préstamos comerciales a corto plazo

Préstamos comerciales a corto plazo son una solución financiera rápida diseñada para inyectar efectivo rápidamente en empresas que enfrentan necesidades financieras inmediatas. Estos préstamos suelen tener períodos de pago relativamente breves, que suelen abarcar un año y medio o menos. Resultan invaluables para hacer frente a gastos imprevistos o aprovechar oportunidades comerciales repentinas.

Cuando una empresa busca un préstamo a corto plazo, normalmente participa en un proceso de solicitud en línea simplificado, que a menudo puede completarse en cuestión de minutos. Después del envío de la solicitud, la aprobación se puede obtener inmediatamente después del envío de la solicitud, a veces incluso el mismo día de la presentación. Este rápido proceso de aprobación es una ventaja principal de los préstamos a corto plazo, ya que permite a las empresas obtener rápidamente los fondos que tanto necesitan.

Tras la aprobación del préstamo y la recepción de los fondos, la empresa debe iniciar el proceso de pago. A diferencia de otros tipos de préstamos, los préstamos a corto plazo suelen implicar un calendario de pagos más frecuente, que puede ocurrir semanalmente o, en algunos casos, diariamente.

Si bien este cronograma de pago frecuente puede parecer exigente para ciertas empresas, también puede traducirse en intereses y tarifas generales reducidos y la oportunidad de mejorar una calificación crediticia que no es ideal.

¿Cuáles son las principales motivaciones para solicitar un préstamo a corto plazo?

Muchas razones obligan a las empresas, en particular a las nuevas y a las más pequeñas, a buscar financiación a corto plazo o adelantos en efectivo. Entre las motivaciones más prevalentes se encuentran:

  • Adquisición de inventario, materias primas o equipos
    Ya sea que dirija una empresa orientada a servicios con un pequeño equipo que necesita escritorios y computadoras para cada miembro o una modesta empresa de fabricación que maneje los pedidos entrantes, una rápida infusión de capital resulta invaluable para cumplir con estos requisitos.
  • Expansión de la empresa
    Quizás su empresa obtuvo recientemente un contrato sustancial que exige equipo y espacio de trabajo adicionales para el cumplimiento del contrato. Alternativamente, puede contratar más empleados y necesitar capital adicional para sostener su trayectoria de crecimiento.
  • Iniciativas de marketing y publicidad
    Los gastos incurridos al difundir información sobre su negocio pueden acumularse rápidamente. La financiación rápida puede salvarle la vida cuando sus esfuerzos de marketing generan un retorno de la inversión positivo.
  • Aliviar los desafíos del flujo de caja
    Uno de los escenarios más frecuentes que impulsa a las pequeñas empresas a explorar préstamos a corto plazo son las limitaciones de flujo de caja. Las situaciones en las que el inventario no vendido o las facturas impagas coinciden con compromisos financieros esenciales como nómina, pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos y más, se pueden superar eficazmente mediante financiación a corto plazo. La financiación de facturas, en particular, se alinea bien con tales circunstancias.
  • Crédito de construcción
    Calificar para un préstamo a corto plazo hoy puede reforzar sus perspectivas de obtener un préstamo a largo plazo. Las empresas emergentes, que a menudo se enfrentan a historiales crediticios limitados o límites de crédito bajos, pueden encontrarse buscando opciones ampliadas de financiación empresarial en el futuro.
    Los compromisos a más largo plazo suelen implicar requisitos previos específicos, que incluyen una puntuación crediticia mínima, la presentación de extractos bancarios, estados financieros y, potencialmente, una garantía personal. Muchos bancos y cooperativas de crédito también pueden estipular umbrales de ingresos anuales.
    Sin embargo, la elegibilidad para la financiación de facturas depende más de la solvencia de sus clientes que de su situación crediticia.

Beneficios de los préstamos a corto plazo para pequeñas empresas

Los préstamos a corto plazo ofrecen varias ventajas para las pequeñas empresas:

  • Financiamiento rápido para propietarios de negocios
    Los propietarios de pequeñas empresas pueden esperar una rápida aprobación al optar por este tipo de financiación. En algunos casos, los fondos pueden estar disponibles en uno o dos días, lo que proporciona una solución financiera rápida.
  • Proceso de solicitud fácil
    El proceso de solicitud es eficiente y sencillo, y a menudo lo facilitan los prestamistas en línea. La documentación necesaria, como el historial crediticio y las cifras de ingresos anuales, pueden acelerar aún más el proceso. No se debe pasar por alto la información bancaria esencial, como los números de cuenta.
  • Construyendo puntajes de crédito
    Calificar para un préstamo comercial a corto plazo puede ser un trampolín hacia el establecimiento de un historial crediticio favorable, lo que podría abrir puertas a líneas de crédito o productos financieros a largo plazo. Esto puede resultar especialmente ventajoso para nuevas empresas con historial crediticio limitado.
  • Mejora inmediata del flujo de caja
    Los préstamos a corto plazo ofrecen una solución rápida a los desafíos del flujo de caja. Si bien los bancos tradicionales ofrecen líneas de crédito comerciales, las facturas pendientes pueden provocar crisis financieras repentinas cuando es necesario pagar gastos esenciales como hipotecas y servicios públicos. Si bien la financiación en el mismo día es una opción, es fundamental tener cuidado, ya que carece de la protección financiera de los préstamos tradicionales.
  • Flexibilidad en el reembolso
    Los préstamos a corto plazo ofrecen flexibilidad en cuanto a opciones de pago, tasas de interés y plazos de pago. Aunque los préstamos a más largo plazo pueden ofrecer tasas de interés más bajas, vienen con períodos de pago prolongados. Un beneficio adicional es la opción de realizar pagos mensuales, lo que permite a las empresas administrar sus finanzas de manera efectiva. Este acuerdo permite la reducción gradual de los pagos de intereses y al mismo tiempo elimina el saldo del principal mediante cuotas semanales.

Principales opciones para la financiación empresarial a corto plazo

  1. Línea de Crédito
    Una línea de crédito es una herramienta financiera versátil que otorga a las empresas acceso a una suma predeterminada de dinero, disponible para su uso según sea necesario. Los intereses solo se acumulan sobre la cantidad utilizada, lo que la convierte en una solución rentable para muchas empresas.
  2. Financiamiento de facturas
    La financiación de facturas permite a las empresas obtener fondos pidiendo prestado contra sus facturas pendientes. Esta opción es particularmente ventajosa para las empresas que se enfrentan a una acumulación de facturas impagas, ya que les ayuda a mantener un flujo de caja constante.
  3. Avance en efectivo del comerciante
    Aunque no está clasificado como un préstamo tradicional, un anticipo en efectivo para comerciantes permite a las empresas vender una parte de sus futuras ventas con tarjeta de crédito a un inversor a cambio de un pago global por adelantado. Posteriormente, la empresa debe remitir una parte de sus cuentas por cobrar futuras diaria o semanalmente al inversor.
  4. Préstamo a corto plazo
    Los préstamos a corto plazo, que suelen durar un año o menos, son ideales para empresas que necesitan inyecciones de efectivo rápidas y temporales. Si bien a menudo tienen tasas de interés más altas, estos préstamos son conocidos por su rápido proceso de aprobación.
  5. Financiamiento de equipos
    Diseñado específicamente para empresas que buscan adquirir o actualizar equipos, este tipo de préstamo utiliza el equipo como garantía. Este acuerdo basado en garantías puede agilizar el proceso de aprobación de préstamos, facilitando que las empresas accedan a los fondos necesarios.

Preguntas Frecuentes

Cómo calificar para un préstamo comercial a corto plazo

Obtener la aprobación de un préstamo comercial a corto plazo implica atravesar un proceso de calificación, un desafío importante para muchas pequeñas empresas en todo el país. Como la mayoría de las solicitudes de préstamos, este proceso implica criterios específicos. Por lo general, debe proporcionar un registro detallado del flujo de caja y el historial de pagos de su empresa durante los últimos años. Además, normalmente se le pedirá que proporcione una descripción general de su situación financiera y se someta a una verificación de crédito.

Sin embargo, vale la pena señalar que incluso con estos requisitos, obtener un préstamo a corto plazo puede ser mucho más accesible que obtener un préstamo bancario a largo plazo. Los préstamos bancarios tradicionales a menudo presentan obstáculos formidables, y más del 80 por ciento de los solicitantes enfrentan el rechazo. Esto hace que los préstamos a corto plazo sean una opción más viable, especialmente para las pequeñas y medianas empresas que se encuentran en sus primeras etapas.

¿Puede obtener un préstamo a corto plazo para su puesta en marcha?

Los préstamos comerciales a corto plazo se ajustan a estándares diferentes a los de los préstamos bancarios convencionales, lo que hace que sea relativamente más fácil para las nuevas empresas calificar para ellos. Sin embargo, es esencial recordar que, si bien es posible que las nuevas empresas no necesiten proporcionar el mismo nivel de historial financiero, es posible que deban proporcionar garantías adicionales para mitigar los riesgos.

¿Qué tipos de garantía se aceptan para préstamos comerciales a corto plazo?

Los estándares de calificación para préstamos a corto plazo son más indulgentes, pero esto a menudo significa una mayor probabilidad de exigir garantías para las nuevas empresas. La gama de activos que pueden aceptarse como garantía es diversa, incluidos bienes inmuebles y cuentas por cobrar.

Las cuentas por cobrar, en particular, se destacan como una forma de garantía digna de mención. Esto representa el dinero que ya se le debe a su empresa, lo que le permite obtener un préstamo basado en los pagos entrantes pendientes. Aprovechar las facturas pendientes de pago es clave para explicar por qué la financiación de facturas es ventajosa para las empresas B2B que buscan cerrar las brechas de flujo de efectivo entre las liquidaciones de facturas.

¿Es un préstamo a corto plazo adecuado para su negocio?

Un préstamo a corto plazo puede proporcionar una solución si su empresa requiere una afluencia temporal de capital, como comprar inventario para un nuevo pedido o materiales para un producto mientras espera el pago de entregas anteriores. Si bien no es la única opción disponible (considere explorar el factoraje de facturas o el financiamiento de facturas), los préstamos a corto plazo ofrecen acceso rápido a los fondos.

Sin embargo, es importante saber que los préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas y montos de préstamo variables, generalmente de $5,000 a $250,000. Estos préstamos también presentan plazos de pago más cortos que otras opciones de financiamiento, que abarcan desde varios meses hasta algunos años.

Cuando su empresa enfrenta brechas de flujo de efectivo o gastos imprevistos, un préstamo a corto plazo puede ser un recurso valioso. Además, los préstamos de prestamistas, bancos o cooperativas de crédito en línea pueden respaldar la expansión de su negocio durante oportunidades clave de crecimiento.

Reflexiones Finales:

En conclusión, los préstamos a corto plazo son una herramienta poderosa para la flexibilidad financiera, especialmente cuando su empresa necesita un acceso rápido al capital. Ya sea que sea una startup que se esfuerza por establecerse o una empresa establecida que busca aprovechar oportunidades de crecimiento, estos préstamos pueden ser su solución rápida para satisfacer diversas necesidades financieras.

A la vanguardia de este panorama financiero se encuentra GoKapital, un prestamista privado de buena reputación que se especializa en préstamos comerciales y financiación inmobiliaria. Con su experiencia y compromiso para brindar soluciones financieras rápidas y flexibles, las empresas pueden afrontar con confianza los desafíos del panorama económico actual y aprovechar oportunidades de crecimiento y éxito.

A través de prestamistas confiables como GoKapital, los préstamos a corto plazo ofrecen un valioso salvavidas para las empresas, garantizando que sigan siendo ágiles y resilientes en un mundo financiero en constante cambio.

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