Comparación de préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene como objetivo ayudar a los propietarios de empresas estadounidenses a obtener financiamiento a tasas y términos favorables. La SBA los respalda para que esas pequeñas empresas puedan concentrarse en crear más empleos y ayudar a expandir la economía de los EE. UU. Con los préstamos de la SBA.
Sin lugar a dudas, un préstamo de la SBA es la forma más inteligente y asequible de obtener financiamiento para un negocio.
La verdad es que a todos los dueños de negocios les encantaría obtener un préstamo de la SBA debido a sus largos plazos y bajos intereses.
Si desea solicitar uno, tenga en cuenta que la SBA tiene diferentes tipos de programas de préstamos. El que elija dependerá de las necesidades de financiación de su empresa.
En este artículo, compararemos dos de los programas de préstamos más populares de la SBA, el 504 y el 7 (a).

El préstamo SBA 7 (a)

El 7 (a) es el programa de préstamos más común de la SBA debido a sus largos plazos de pago y bajas tasas de interés. Además, puede utilizar las ganancias del 7 (a) para casi cualquier propósito comercial. Estos préstamos están destinados a propietarios de pequeñas empresas que podrían requerir hasta $ 5 millones en capital de trabajo para inyectarlos en su negocio.

Puede usar los ingresos de un préstamo 7 (a) para cubrir sus necesidades de capital de trabajo, que incluyen:

• Compra de equipos y bienes inmuebles
• Refinanciar la deuda comercial existente
• Comprar inventario
• Comprar un negocio

Condiciones del préstamo 7 (a) Hasta 10 años para capital de trabajo, y hasta 25 años para propiedades comerciales de bienes raíces.

Max. Monto del préstamo- Hasta $ 5,000,000

¿Colateral? - Los préstamos 7a no tienen que estar totalmente garantizados.

7 (a) criterios de elegibilidad del préstamo - Su puntaje de crédito debe estar por encima de 680, no debe tener quiebras o ejecuciones hipotecarias recientes, debe hacer negocios dentro del territorio de los Estados Unidos y tener suficiente capital en su negocio.

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Préstamo SBA CDC / 504

El programa de préstamos 504 de la SBA es la mejor opción al comprar activos fijos, como bienes raíces o equipo. El programa de préstamos 504 ofrece a las pequeñas empresas aprobadas intereses a largo plazo (de 10 a 20 años) y de tasa fija.

La SBA no hace los préstamos por sí misma. En cambio, los préstamos 504 están disponibles a través de una empresa de desarrollo certificada (CDC). Estos CDC están certificados y regulados por la Administración de Pequeñas Empresas a través de su programa de socios comunitarios.

Puede usar los ingresos de un préstamo 504 para activos fijos, que incluyen:

• Comprar tierras,
• Comprar edificios comerciales,
• Construyendo una nueva instalación,
• Mejorando sus instalaciones actuales,
• Construcción o renovación
• Compra de maquinaria y equipo.

504 términos de préstamo - Hasta 20 años para bienes raíces y hasta 10 años para equipos.

Max. Tamaño del préstamo - Hasta $ 5,000,000

¿Colateral? - Los activos a financiar se utilizarán como garantía. También podrían exigirse garantías personales del propietario de la empresa.

Criterios de elegibilidad del préstamo 504 - Su negocio debe operar dentro del territorio de los Estados Unidos, ser un negocio con fines de lucro, estar dentro del Estándar de tamaño de la empresa de la SBA, un ingreso neto promedio de $ 5 millones o menos después de los impuestos federales sobre la renta, y tiene un valor neto tangible menor a $ 15 millones de dólares.

¿Cuál es el mejor programa para usted con préstamos SBA?

Ahora que conocemos los detalles de cada programa, podemos concluir que el tipo de préstamo de la SBA que debe elegir dependerá de sus objetivos y necesidades. Si está buscando comprar inventario, obtener capital de trabajo o pagar a sus empleados, la mejor opción para usted será un préstamo 7 (a) de la SBA.

Pero, por otro lado, si está buscando expandirse a una nueva instalación o adquirir maquinaria pesada a una tasa fija, estará mejor con un préstamo 504 de la SBA, ya que permite el financiamiento de proyectos más grandes.

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