Reduzca el estrés financiero con una línea de crédito comercial

Como dueño de un negocio, debe tener acceso inmediato al capital por diferentes razones. Siga leyendo para entender por qué es esencial tener una línea de crédito comercial.

¿Luchas con un flujo de efectivo confiable para tu negocio? Bueno, usted no está solo. Los equipos se encarecen, los clientes no pagan a tiempo y las ventas se ralentizan. Cada negocio requiere efectivo disponible para manejar los desafíos repentinos y mantener a raya los riesgos de bancarrota.

Para asegurarse de que nunca se encuentre en esa escasez de efectivo, es importante tener una forma de acceder al capital de inmediato. Ahí es donde una línea de crédito empresarial entra en escena.

¿Qué es una línea de crédito comercial?

Una línea de crédito comercial es una forma versátil de financiamiento a la que las empresas pueden acceder según sea necesario. Una línea de crédito es rotativa, lo que significa que puede aprovecharla fácilmente repetidamente (siempre y cuando no haya alcanzado su límite de crédito).

Una vez asegurada su línea de crédito, debe devolver la cantidad que extrajo (además de los intereses) dentro de un tiempo de pago predeterminado. Además, podría devolver el monto de inmediato para ahorrar en intereses.

A menudo, una línea de crédito comercial es muy similar a una tarjeta de crédito comercial. La única diferencia es que puede transferir dinero de su línea de crédito directamente a su cuenta bancaria. Mientras tanto, una tarjeta de crédito que viene con un adelanto en efectivo probablemente tendrá costos elevados.

Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito tienden a tener mayores APR y plazos de pago más cortos.

Beneficios de una línea de crédito comercial

Hay ciertos beneficios que vienen con la apertura de una línea de crédito comercial sobre los tipos tradicionales de financiamiento. Estos beneficios son los siguientes:

1. Aprobación más fácil

Las instituciones financieras a menudo aceptan a personas con mal crédito (recuerde: sus términos y tasas pueden no ser buenos). Eso hace que una línea de crédito sea una opción confiable cuando no puede obtener un préstamo tradicional.

Además, es una excelente manera de aumentar su puntaje de crédito, especialmente si se usa de manera responsable.

• Asequibilidad

Una línea de crédito a menudo tiene una tasa de interés más baja que los préstamos a corto plazo de tamaños comparables. De hecho, los términos y las tasas difieren según su puntaje de crédito, ingresos anuales y otros factores financieros importantes.

• Mejor flexibilidad

En comparación con un préstamo a plazo, en el que debe tomar una suma global de dinero y debe hacer pagos regulares, se puede usar una línea de crédito según sea necesario. Usted paga a medida que usa los fondos y paga los intereses de los fondos extraídos. Simple como eso.

• Mejor control

Con una línea de crédito comercial, puede utilizar los fondos como mejor le parezca: para cubrir agujeros en el flujo de efectivo, para costos operativos continuos o para aprovechar oportunidades o desafíos imprevistos.

Además de eso, no necesita tener un caso de uso particular descrito para asegurar el dinero.

• Establecer crédito comercial

Las empresas como la suya deben generar calificaciones con su principal agencia de informes crediticios comerciales. El uso de una línea de crédito comercial rotativa le permite establecer un historial de pago positivo que se muestra en el informe de crédito comercial de su empresa.

Eso le permitirá posiblemente obtener crédito futuro para su negocio en función de la solvencia de su empresa.

• Separación empresarial y personal.

Uno de los problemas que enfrentan la mayoría de los dueños de negocios es mantener los gastos comerciales y personales totalmente separados. La ventaja de una línea de crédito comercial rotativa es que le permite simplificar y controlar los gastos de su negocio porque su línea de crédito está comprometida únicamente con su negocio. ¿Cuan genial es eso?

• Encuentre tasas de interés más bajas

Particularmente cuando simplemente está comenzando un nuevo negocio, encontrar una tasa de interés razonable es importante para todos los propietarios de negocios. Las líneas de crédito comerciales tienden a traer tasas de interés más bajas porque no están impulsadas por la tasa de interés en comparación con los préstamos. No obstante, es más probable que esas tasas sean variables al mismo tiempo.

Dependiendo de la línea de crédito, su solvencia podría ser un factor clave para determinar la elegibilidad. En pocas palabras, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, mejores serán los términos que obtendrá.

Si le preocupa que no obtendrá la aprobación del crédito, siéntase libre de buscar préstamos que tomen en cuenta sus ingresos anuales más que el crédito.

Tarjeta de crédito empresarial frente a línea de crédito empresarial

El crédito comercial se considera una línea de crédito. Entonces, ¿por qué elegir uno sobre el otro?

Si desea dinero en efectivo como pagar a los contratistas por un trabajo de remodelación, una línea de crédito puede ser una excelente opción. Es más, si necesita decenas o cientos de dólares, una tarjeta de crédito no le permitirá cobrar tanto.

Mientras tanto, si desea comprar equipos o suministros en tiendas y en línea, una tarjeta de crédito comercial puede ser una buena opción. Tenga en cuenta que es probable que las tarjetas de crédito tengan tasas de interés más altas, aunque otras tienen excelentes tasas de bienvenida de 0% de interés. Le gustaría pagar su saldo en su totalidad para evitar cargos elevados.

¿Cuándo es una gran idea una línea de crédito comercial?

Cada negocio debe permanecer ágil. Las condiciones cambian. Las oportunidades vienen. El flujo de efectivo zigzaguea y luego zag. Cuando necesite acceder a efectivo para imprevistos o para financiar gastos continuos como el inventario, una línea de crédito comercial podría ser la respuesta ideal.

• · Preparación para los imprevistos

Las reservas de efectivo son cruciales para capear lo imprevisto, como la pandemia de coronavirus, o para cubrir los gastos durante los cambios cíclicos. Puede considerar solicitar una línea de crédito comercial para tenerla a mano cuando surjan otras necesidades a corto plazo o para servir como fondo de emergencia.

• · Flujo de caja estacional

Tenga en cuenta que el efectivo mantiene un negocio en crecimiento, pero otros negocios estacionales suelen tener patrones en su flujo de efectivo durante todo el año. Si necesita capital adicional para superar tiempos difíciles, una línea de crédito comercial puede ofrecer una fuente vital de capital de trabajo.

• · Poder adquisitivo

Las tarjetas de crédito comerciales son la herramienta financiera más dominante para gastos de alrededor de $15,000. Además de eso, los tomadores de decisiones comerciales comienzan a considerar otras opciones de financiación, como las líneas de crédito comerciales.

¿Su empresa busca una forma de financiar gastos a largo plazo o menores con la flexibilidad de pagar durante un período más largo o con una tasa de interés baja?

Es posible que desee considerar una línea de crédito comercial que le permita ampliar cuando sea necesario y buscar oportunidades de crecimiento cuando se presenten.

• · Necesidades de inventario regulares e irregulares

Algunas empresas ya se están abasteciendo de inventario, y las cadenas de suministro aún enfrentan las consecuencias de la pandemia y los tiempos de espera son un poco más largos. Incluso durante períodos normales, puede ser un desafío pagar el inventario solo con los ingresos.

Supongamos que su inventario gira rápidamente. Una línea de crédito empresarial flexible puede ser la forma perfecta de financiación.

• · Modo de crecimiento

Con la economía recuperándose después de la crisis, muchas empresas están notando oportunidades para crecer y requieren préstamos comerciales a corto plazo para alcanzar un nuevo ritmo. Una línea de crédito comercial puede aumentar el poder adquisitivo de su negocio para financiar el crecimiento y simplificar la inversión en las cosas que respaldarán los ingresos en el futuro.

¿Estás viendo estos escenarios?

Una línea de crédito comercial es una de las muchas herramientas financieras que puede superar para establecer un negocio sólido y en crecimiento. Aún así, los gastos pueden ser difíciles de anticipar cuando crecen rápidamente.

Para gastos diarios más pequeños, una tarjeta de crédito comercial que gana dinero en efectivo o puntos podría ser el camino a seguir. Sin embargo, para un desglose más personalizado, hable hoy con un experto comercial de GoKapital que lo ayudará a comprender las opciones de financiamiento que mejor se adaptan a su negocio.

GoKapital es un prestamista privado que ofrece préstamos comerciales y financiamiento inmobiliario. Esperamos que encuentre este artículo informativo y útil. ¡Contáctanos hoy para comenzar!