DIRECTRICES DE FINANCIACIÓN INMOBILIARIA
Préstamos de capital privado | Compra, renovación y venta | Hipotecas comerciales | Financiamiento para propiedades de inversión en alquiler y más
Desde 2013, el experimentado equipo de profesionales financieros de GoKapital ha estructurado con éxito transacciones de préstamos inmobiliarios en todo el país para todo tipo de propiedades.
¿No está seguro de qué programa de préstamos es el mejor para su cliente? Ya sea que se trate de un proyecto de renovación y venta de una vivienda unifamiliar para un inversionista experimentado, o de una refinanciación con retiro de efectivo para el propietario de un almacén con mal historial crediticio, podemos ayudarle. Consulte nuestras pautas a continuación y contáctenos si tiene alguna pregunta.
1. Financiamiento para inversiones residenciales
| Alquiler con DSCR a 30 años | Documento alternativo / Inversor sin ratio | Puente de rehabilitación Fix & Flip | Construcción desde cero y BTR | Rescate de ejecuciones hipotecarias de alto riesgo | Alquiler para extranjeros e ITIN | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Propósito | Compra, refinancia o saca provecho de tus propiedades de alquiler. | Financiación para inversores con documentos de ingresos alternativos o limitados. | Adquirir y renovar para su reventa o refinanciación. | Proyectos de obra nueva y proyectos de construcción para alquiler. | Resolver casos de ejecución hipotecaria, impago o vencimiento. | Alquileres en EE. UU. para prestatarios extranjeros y con número ITIN. |
| Requisitos de crédito y LTV |
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| Rango de tamaño del préstamo | Carteras de entre 100 y 3.5 dólares; carteras de más de 50 millones de dólares. | $100 mil - $4 millón + | $100 mil - $2 millón + | $100-$2.5 millones+; $3 millones-$30 millones+ BTR | $ 100- $ 10 millón | $ 100- $ 3.5 millón |
| Rango de tipos de interés | 6.5% -10.5% | 8.5% -12.5% | 8% -13% | 10% -13.5% | 11% -16% | 7.5% -12% |
| Plazo y amortización del préstamo | Préstamo a tipo fijo a 30 años; tipo de interés variable 5/1 o 7/1; intereses a 5 años durante 30 años o intereses a 10 años durante 40 años. | Fijo a 30 años; ARM 5/1 o 7/1; E/S de 5 a 10 años; puente E/S de 2 años seleccionable. | De 12 a 24 meses, solo intereses. | De 12 a 24 meses con desembolsos solo de intereses; BTR puede convertirse en financiación permanente. | Plazo de entre 12 y 36 meses, o hasta 30 años, dependiendo de la salida y la estabilización. | Hipotecas a tipo fijo a 30/40 años, hipotecas híbridas de tasa ajustable o solo pago de intereses. |
| Hora estimada de cierre | Semanas 3-4 | Semanas 3-4 | Semanas 1-2 | Semanas 3-5 | Semanas 1-2 | Semanas 3-5 |
| Tipos de activos elegibles | SFR, 2-4 unidades, condominio, PUD, STR/VRBO, condotels. | Viviendas unifamiliares, de 2 a 4 unidades, condominios, casas adosadas, condominios no subvencionables. | Viviendas unifamiliares, de 2 a 4 unidades, casas adosadas, condominios. | Viviendas unifamiliares, de 2 a 4 unidades, casas adosadas, comunidades de viviendas de nueva construcción. | Viviendas de 1 a 4 habitaciones, condominios, apartahoteles con un LTV del 50%, terrenos. | Viviendas unifamiliares, de 2 a 4 unidades, condominios, casas adosadas, alquileres vacacionales. |
| Los criterios importantes |
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Correo electrónico ofertas@gokapital.com o llama al 305-749-5299
2. Programas de préstamos para propiedades comerciales
| Comercio de saldo pequeño | Ingresos declarados Préstamos comerciales y microcréditos | Edificios multifamiliares institucionales de 5 a 8 unidades | Puente de valor añadido comercial | Rescate de alto riesgo y para fines especiales | |
|---|---|---|---|---|---|
| Propósito | Compre, refinancie o retire el efectivo de activos estabilizados. | Financiación comercial con documentación reducida. | Financiación de apartamentos de 5 o más unidades y carteras de inversión. | Adquirir, renovar, reposicionar o alquilar. | Resolver situaciones de dificultades financieras, ejecuciones hipotecarias o impago al vencimiento. |
| Requisitos de crédito y LTV |
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| Rango de tamaño del préstamo | $ 100- $ 2.5 millón | $ 100- $ 10 millón | $100 mil - $50 millón + | $100 mil - $15 millón + | $ 100- $ 10 millón |
| Rango de tipos de interés | 7% -12% | 9% -14% | 7.5% -11.5% | 9% -13% | 11% -16% |
| Plazo y amortización del préstamo | Plazo fijo/híbrido de 5, 7 o 10 años; hasta 30 años a tipo fijo; amortización de 15 a 30 años. | Hipoteca de tasa ajustable a 5 años o a tasa fija de hasta 30 años; estructuras selectas de solo intereses a 2 años. | Plazos de 3, 5, 7, 10 o 30 años; amortización a 25-30 años; también puede estar disponible la opción de pago solo de intereses. | De 18 a 36 meses, solo intereses. | De 12 a 36 meses, solo intereses / préstamo puente. |
| Hora estimada de cierre | Semanas 3-5 | Semanas 2-4 | Semanas 4-6 | Semanas 3-5 | Semanas 1-3 |
| Tipos de activos elegibles | Comercio minorista, oficinas, industria, almacenes, trasteros, automoción, uso mixto. | Edificios multifamiliares, de uso mixto, oficinas, almacenamiento, naves industriales, almacenes. | Apartamentos multifamiliares de 5 o más unidades, carteras residenciales. | Edificios multifamiliares, de uso mixto, comerciales, de oficinas, industriales, de autoalmacenamiento, MHP. | Cannabis, religioso, adulto, aplazamiento, ejecución hipotecaria, garantía cruzada. |
| Los criterios importantes |
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Preguntas frecuentes
¿Qué información deben revelar los corredores antes de presentar escenarios urgentes, complejos o de alto riesgo?
Por favor, indique con antelación si tiene plazos ajustados, cronogramas de ejecución hipotecaria, tipos de activos especiales, documentación extensa, problemas de titularidad u otras circunstancias particulares. Estas solicitudes pueden requerir una revisión más exhaustiva y podría aplicarse una tarifa de diligencia debida para cubrir el trabajo adicional.
¿Qué propiedades son elegibles?
Los programas abarcan propiedades de inversión en EE. UU., incluyendo alquileres para 1 a 4 familias, condominios, casas adosadas, alquileres vacacionales a corto plazo (STR), apartahoteles, proyectos de construcción para alquiler (BTR), edificios multifamiliares, de uso mixto y determinados activos comerciales.
¿Las viviendas principales son elegibles?
No. Estas matrices son solo para propiedades en EE. UU. y excluyen las residencias principales.
¿Los programas que no requieren declaración de impuestos o que se basan en la declaración de ingresos aún exigen crédito?
Por lo general, sí. Los programas con documentación reducida aún revisan el historial crediticio, el historial de vivienda, los activos y la propiedad. Los mínimos típicos oscilan entre 600 y 660, dependiendo de la documentación y el apalancamiento. Los extranjeros pueden calificar sin un puntaje crediticio estadounidense, mientras que quienes no tienen puntaje o tienen un historial crediticio bajo generalmente requieren un capital propio considerablemente mayor.
¿Qué información debe enviar un corredor para una evaluación inicial preliminar?
Envíe la dirección de la propiedad, el propósito y el monto del préstamo, el valor estimado y el precio de compra o liquidación, el perfil crediticio del prestatario, los detalles de la entidad y la experiencia, la información disponible sobre ingresos o alquileres, la liquidez, el cronograma y cualquier problema conocido relacionado con el título, el estado, la ejecución hipotecaria o el medio ambiente.
¿Con qué rapidez se pueden formalizar los préstamos?
Los plazos de cierre estimados oscilan entre 1 y 2 semanas para los casos de préstamos exprés, puente y de rescate, y entre 3 y 6 semanas para los préstamos comerciales y multifamiliares más grandes o complejos.
¿Qué importes de préstamo están disponibles?
La mayoría de los programas comienzan en $100 000. Dependiendo del tipo de propiedad y préstamo, los montos disponibles pueden alcanzar los $10 millones, carteras de más de $50 millones o estructuras institucionales más grandes.
¿Los prestatarios extranjeros o con número ITIN pueden optar a estos servicios?
Sí. GoKapital ofrece opciones de alquiler de propiedades para prestatarios extranjeros y con ITIN, con apalancamiento basado en el crédito, la documentación, los servicios bancarios y los criterios del programa.
¿Listo para seguir adelante?
Para una tramitación más rápida, utilice el formulario de precalificación inmobiliaria. También puede enviar los detalles del caso directamente por correo electrónico.
¿No está seguro de qué programa de préstamos es mejor para su cliente? Ya sea un proyecto de compra y renovación de una residencia unifamiliar para un inversionista experimentado, o un refinanciamiento con retiro de efectivo para el propietario de un almacén con mal crédito, podemos ayudarlo. Revise nuestras guías a continuación y contáctenos si tiene preguntas.
1. Financiamiento Residencial de Inversión
| Alquiler DSCR a 30 Años | Inversionista Alt-Doc / Sin Ratio | Puente para Compra y Renovación | Construcción Desde Cero y BTR | Rescate de Alto Riesgo | Extranjeros e ITIN | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Propósito | Comprar, refinanciar o retirar capital de alquileres. | Financiamiento con documentación de ingresos alternativa o limitada. | Adquirir y renovar para reventa o refinanciamiento. | Construcción nueva y proyectos para alquilar. | Resolver ejecución hipotecaria, incumplimiento o vencimiento. | Alquileres en EE.UU. UU. para prestatarios extranjeros e ITIN. |
| Requisitos de crédito y LTV |
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| Rango del préstamo | entre 100 y 3.5 millones de dólares; carteras de $50M+ | $100 mil - $4 millón + | $100 mil - $2 millón + | $100-$2.5 millones+; $3 millones-$30 millones+ BTR | $ 100- $ 10 millón | $ 100- $ 3.5 millón |
| tasa de interes | 6.5% -10.5% | 8.5% -12.5% | 8% -13% | 10% -13.5% | 11% -16% | 7.5% -12% |
| Plazo y amortización | Fijo a 30 años; BRAZO 5/1 o 7/1; E/S de 5 años sobre 30 años o E/S de 10 años sobre 40 años. | Fijo a 30 años; BRAZO 5/1 o 7/1; E/S de 5-10 años; puente I/O selector a 2 años. | 12-24 meses, solo intereses. | 12-24 meses con diseños de solo intereses; BTR puede convertirse en un financiamiento permanente. | Puente de 12-36 meses o hasta 30 años, según la salida y estabilización. | Fijo a 30/40 años, ARM híbrido o solo intereses. |
| Cierre estimado | 3-4 semanas | 3-4 semanas | 1-2 semanas | 3-5 semanas | 1-2 semanas | 3-5 semanas |
| Propiedades Elegibles | SFR, 2-4 unidades, condominio, PUD, STR/VRBO y condoteles. | SFR, 2-4 unidades, condominios, casas adosadas y condominios no aprobados. | SFR, 2-4 unidades, casas adosadas y condominios. | SFR, 2-4 unidades, casas adosadas y comunidades BTR. | Residencial 1-4, condominios, condoteles al 50% LTV y terrenos. | SFR, 2-4 unidades, condominios, casas adosadas y STR. |
| Criterios importantes |
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Escriba un ofertas@gokapital.com o llama al 305-749-5299
2. Programas de Préstamos Comerciales
| Comercial de Saldo Pequeño | Ingresos Declarados y Micropréstamos | Multifamiliar de 5-8 Unidades e Institucional | Puente Comercial de Valor Agregado | Rescate de Alto Riesgo y Uso Especial | |
|---|---|---|---|---|---|
| Propósito | Comprar, refinanciar o retirar capital de propiedades estabilizadas. | Financiamiento comercial con documentación reducida. | Financiar apartamentos de 5+ unidades y carteras. | Adquirir, renovar, reposicionar o aumentar la ocupación. | Resolver dificultades, ejecución hipotecaria o incumplimiento al vencimiento. |
| Requisitos de crédito y LTV |
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| Monto del préstamo | $ 100- $ 2.5 millón | $ 100- $ 10 millón | $100 mil - $50 millón + | $100 mil - $15 millón + | $ 100- $ 10 millón |
| tasa de interes | 7% -12% | 9% -14% | 7.5% -11.5% | 9% -13% | 11% -16% |
| Plazo y amortización | Fijo/híbrido a 5, 7 o 10 años; fijo hasta 30 años; amortización de 15-30 años. | ARM a 5 años o fijo hasta 30 años; estructuras selectas de 2 años solo intereses. | Plazas de 3, 5, 7, 10 o 30 años; amortización de 25-30 años; Solo intereses disponibles en algunos casos. | 18-36 meses, solo intereses. | 12-36 meses, solo intereses / puente. |
| Cierre estimado | 3-5 semanas | 2-4 semanas | 4-6 semanas | 3-5 semanas | 1-3 semanas |
| Propiedades Elegibles | Comercio, oficinas, industriales, almacenes, autoalmacenamiento, automotriz y uso mixto. | Multifamiliar, uso mixto, oficinas, almacenamiento, industrial y almacenes. | Apartamentos multifamiliares de 5+ unidades y carteras residenciales. | Multifamiliar, uso mixto, comercio, oficinas, industrial, autoalmacenamiento y MHP. | Cannabis, religioso, adultos, indulgencia, ejecución hipotecaria y garantía cruzada. |
| Criterios importantes |
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FAQ
¿Qué deben informar al enviar escenarios urgentes, complejos o de alto riesgo?
Informe desde el inicio los plazos ajustados, ejecuciones hipotecarias, clases de activos especiales, documentación extensa, problemas de título u otras circunstancias particulares. Estos casos pueden requerir una revisión adicional y podría aplicarse una tarifa de debida diligencia.
¿Qué propiedades son elegibles?
Los programas cubren propiedades de inversión en EE.UU. UU., incluyendo alquileres de 1-4 unidades, condominios, casas adosadas, STR, condoteles, proyectos BTR, multifamiliares, uso mixto y propiedades comerciales selectas.
¿Son elegibles las viviendas principales (ocupadas por el dueño)?
No. Estas matrices son solo para propiedades en EE.UU. UU. y excluyen residencias principales.
¿Los programas sin declaraciones de impuestos o de ingresos declarados aún requieren crédito?
Generalmente, sí. Los programas con documentación reducida aún revisan crédito, historial de vivienda, activos y la propiedad. Los mínimos típicos oscilan entre 600-660 según la documentación y el apalancamiento. Los extranjeros pueden calificar sin puntaje de EE. UU.; los casos sin puntaje o con crédito bajo suelen requerir más capital.
¿Qué debe enviar un corredor para una evaluación inicial?
Envíe la dirección de la propiedad, propósito y monto, valor estimado y saldo o precio de compra, perfil crediticio, entidad y experiencia, información disponible de ingresos o alquiler, liquidez, plazo y cualquier problema conocido de título, condición, ejecución hipotecaria o ambiental.
¿Qué tan rápido pueden cerrar los préstamos?
Los cierres estimados van de 1-2 semanas para casos expresos, puente y rescate, hasta 3-6 semanas para préstamos comerciales o multifamiliares más grandes o complejos.
¿Qué montos de préstamo están disponibles?
La mayoría de los programas comienzan en $100K. Según la propiedad y el préstamo, los montos pueden alcanzar $10M, carteras de $50M+ o estructuras institucionales mayores.
¿Son elegibles los prestatarios extranjeros o con ITIN?
Si. GoKapital ofrece opciones para propiedades de alquiler a prestatarios extranjeros y con ITIN, con apalancamiento según crédito, documentación, banca y criterios del programa.
¿Listo para avanzar?
Para una asignación más rápida, utilice el formulario de precalificación inmobiliaria. También puede enviar los detalles por correo directamente.