Obtener el Tipo de Préstamo Correcto para su Inversión en Bienes Raíces

Por Chris Moreno, director ejecutivo y fundador de GoKapital – un mercado de préstamos comerciales y inmobiliarios.

Ya sea que esté solicitando un préstamo Para comprar o refinanciar su propiedad de inversión inmobiliaria, las dos opciones más comunes son a través de instituciones financieras convencionales (bancos, cooperativas de crédito, etc.) o hipotecas privadas (con fondos proporcionados por individuos o empresas crediticias no bancarias). Ambas opciones tienen sus propias ventajas y desventajas. Dicho esto, dentro de estas dos fuentes de financiación inmobiliaria, también existen diferentes tipos de bienes inmuebles. préstamos para propiedades de inversión comerciales o residenciales.

En sentido general, una propiedad inmobiliaria convencional préstamo ofrecerá tarifas competitivas y un pago inicial más bajo. Sin embargo, hay una advertencia. Los criterios de calificación requeridos tenderán a ser más estrictos y el proceso de aprobación será más largo (de 1 a 3 meses).

Los prestamistas de propiedad privada, por otra parte, suelen ser más flexibles a la hora de aprobar a posibles prestatarios. Para mitigar este riesgo, sus tasas y requisitos de pago inicial suelen ser más altos. En cualquier escenario, los principales factores que se tienen en cuenta incluyen su historial/puntuación crediticia, experiencia de inversión, características de los activos y flujo de caja. El objetivo final de un prestamista es determinar si un prestatario puede demostrar capacidad de pago de un préstamo.

Tipos de préstamos de inversión inmobiliaria

Hipotecas convencionales:

Bienes raíces convencionales préstamos Los ofrecen con mayor frecuencia los bancos y las cooperativas de crédito. Son los tipos de hipotecas más comunes en Estados Unidos y tienen diferentes préstamo estructuras según sus necesidades. Por ejemplo, pueden ofrecer tasas de interés fijas. préstamos durante 30 años (lo que significa que el interés no cambia durante la duración del préstamo) o lo que se conoce como hipoteca de tasa ajustable (ARM) que se ajustará según las condiciones del mercado después de un período de tiempo predeterminado (cada 6 meses por ejemplo). Hipoteca a tipo fijo préstamos Generalmente se ofrecerán con plazos de 15, 20 y 30 años. Dadas las condiciones actuales del mercado, las hipotecas convencionales para propiedades de inversión tienen actualmente tasas que oscilan entre el 7% y el 9%. Las ventajas incluyen pagos iniciales más bajos y costos de cierre más bajos. Estos tipos de préstamos son ideales para prestatarios potenciales con un historial crediticio sólido, finanzas sólidas y tiempo suficiente para finalizar una transacción (más de un mes). También vale la pena tener en cuenta que las tarifas de los servicios convencionales préstamos será mayor para las propiedades de inversión que para las propiedades residenciales primarias.

Hipotecas privadas/préstamos de dinero fuerte:

Los prestamistas privados no tienen el mismo nivel de requisitos que los prestamistas convencionales: son más flexibles y tienen un proceso de aprobación más rápido y sencillo. Con estos beneficios, sin embargo, hay otros aspectos a considerar. Los prestamistas de dinero fuerte mitigan el riesgo de proporcionar financiamiento con documentación mínima a prestatarios que tienen un historial crediticio no ideal al evaluar tasas de interés más altas, plazos más cortos. préstamo plazos y mayores costos de cierre. Estos dinero privado/duro préstamos son ofrecidos por instituciones financieras no bancarias, particulares o incluso el vendedor de un inmueble (lo que se conoce como “vendedor-financiamiento”). La mayor cantidad de dinero duro préstamos se estructurará con el prestatario como una entidad corporativa, generalmente una Corporación de Responsabilidad Limitada ("LLC"), para acelerar el proceso de ejecución hipotecaria en caso de incumplimiento.

Tipos de propiedades de inversión inmobiliaria

Bienes Raíces Residenciales y Comerciales

Otro aspecto importante de los préstamos inmobiliarios es el tipo de clase de activo que se utiliza como garantía, ya sea residencial o comercial. En general, las propiedades de inversión residencial se compran con mayor frecuencia, lo que da como resultado una demanda relativamente estable. Estos tipos de propiedades tendrán de 1 a 4 unidades e incluirán residencias unifamiliares o apartamentos.

Una vez comprada, un inversionista renovará la propiedad y la venderá por una cantidad mayor (lo que se conoce como "reparar y voltear") y generar una ganancia, o la propiedad se puede alquilar a los inquilinos una

d producir ingresos mensuales. En el caso de “arreglar y voltear” préstamo, préstamo Los plazos suelen ser de 1 a 3 años, y los pagos consisten únicamente en intereses (el principal se devuelve una vez que presumiblemente se vende la propiedad). Para las propiedades de inversión en alquiler, los plazos suelen ser totalmente amortizados con plazos de hasta 30 años. Normalmente, las propiedades residenciales también tendrán precios más bajos que las comerciales y, por lo tanto, pueden ser una mejor opción para nuevos inversores.

Los bienes raíces comerciales incluyen almacenes, tiendas minoristas, edificios de oficinas, propiedades industriales, hoteles, edificios de unidades múltiples y más. Estos tipos de propiedades generalmente tendrán valores de mercado más altos que las propiedades residenciales, según la ubicación. A modo de ejemplo, si tuviéramos que comparar propiedades en Miami, FL, como una casa de 3 dormitorios y un edificio de oficinas con varias unidades, este último seguramente tendría un valor más alto. Además de requerir una mayor inversión financiera, encontrar el prestamista inmobiliario comercial ideal es otro aspecto importante de la estructuración de la transacción, ya que algunos prestamistas pueden tener restricciones para proporcionar financiamiento a ciertas propiedades comerciales.

Si bien estos tipos de propiedades pueden ser un poco más complejos en términos de obtener una préstamo, hay varios beneficios. En términos de generación de ingresos pasivos, la inversión en bienes raíces comerciales generalmente produce un flujo de ingresos más estable (ya que los arrendamientos comerciales tienden a ser de 3 años o más). Al evaluar la viabilidad económica de una transacción de bienes raíces comerciales, puede haber más métricas para evaluar en comparación con las propiedades residenciales. La importancia de realizar la debida diligencia para analizar los ingresos, gastos e ingresos operativos netos de la propiedad es vital.

yo en asegurando que su inversión sea rentable. Si necesita capital rápido o no está calificado para financiación bancaria, un puente privado préstamo puede ser la mejor opción. Por el contrario, si la propiedad comercial es financieramente sólida, como lo es el prestatario, un contrato convencional préstamo Probablemente sería la opción ideal.