Merchant Cash Advance ofrece una alternativa de préstamo a los propietarios de negocios de comercio electrónico

La mayoría de las pequeñas empresas probablemente estén familiarizadas con los préstamos garantizados o no garantizados, así como con los préstamos ofrecidos por la SBA. Al solicitar préstamos, los propietarios de negocios de comercio electrónico deben tener en cuenta su puntaje crediticio, si representan un riesgo para un prestamista y su capacidad para depositar dinero. En casos de crédito deficiente, es posible que los propietarios no sepan que tienen otra opción si no pueden cumplir con los estrictos criterios de préstamo: un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA).

Descripción general del anticipo en efectivo para comerciantes

Los propietarios de pequeñas y medianas empresas que no pueden calificar para los préstamos comerciales tradicionales de comercio electrónico tienen la capacidad de asegurar un ACM. Sin embargo, obtener uno difiere de obtener un préstamo garantizado o no garantizado.
De hecho, un MCA no entra en la categoría de un préstamo comercial. Es un adelanto en efectivo que comparte algunas características con préstamos comerciales no garantizados de comercio electrónico. Al igual que un préstamo sin garantía, los dueños de negocios no ofrecen garantías contra el anticipo en efectivo. Esto significa que los dueños de negocios no corren el riesgo de perder activos ante un banco, cooperativa de crédito o prestamista alternativo cuando obtienen un ACM.
En lugar de pedir prestado una cierta cantidad a una tasa de porcentaje anual designada por un período de tiempo establecido, el prestatario acuerda usar un porcentaje de las ventas futuras autorizadas de tarjetas de crédito y débito para pagar la deuda. A su vez, el prestamista proporciona un pago global al cliente.

¿Qué industrias usan los ACM?

Si bien cualquier propietario de una pequeña o mediana empresa puede buscar un ACM, el nombre da una idea de la audiencia objetivo: los propietarios de comercio electrónico. Las tiendas minoristas, los propietarios de salones y los restaurantes ofrecen ejemplos de negocios que dependen de los ingresos de las ventas con tarjeta de crédito y débito.
Debido a que una MDA no se clasifica como un préstamo, un proveedor puede otorgar un adelanto en efectivo a cualquier empresa en dificultades que desee, aunque las nuevas empresas no califican.

Razones para usar un MCA

Las empresas pueden recurrir a un ACM cuando:

• Falta de garantías para obtener un préstamo garantizado
• Necesita acceso rápido al capital de trabajo
• No se puede obtener un préstamo personal debido a un puntaje de crédito bajo
• Tener un gravamen fiscal

Dónde obtener un anticipo en efectivo

Los prestamistas alternativos como GoKapital siguen siendo la mejor opción para los dueños de negocios que necesitan capital rápido. Ofrecen aprobaciones rápidas, que pueden variar de 24 horas a tres días, y generalmente tienen un proceso de solicitud más corto con menos diligencia debida y suscripción.

Detalles sobre anticipos en efectivo

Durante el proceso de anticipo de efectivo, el propietario de la empresa de comercio electrónico y el prestamista acuerdan una suma global en efectivo. A cambio, el prestatario acepta pagar el anticipo con un porcentaje de las ventas futuras, junto con una tarifa.
Al igual que un préstamo, el prestatario deberá firmar un acuerdo que establezca el monto del anticipo de efectivo, el monto a pagar y la duración de la MCA. Un ACM generalmente dura de tres a 12 meses, aunque algunos se extienden hasta dos años.
El proceso tiene lugar en línea. Por lo general, el prestamista requiere una solicitud y un cierto número de extractos bancarios. Una vez aprobado, el prestamista transfiere los fondos a la cuenta comercial designada.

¿Qué es una tasa de factor?

La mayoría de las personas están acostumbradas a ver las tasas de interés en forma de porcentajes. Los ACM utilizan una tasa de factor en su lugar, presentada en decimales.
Si bien la calidad crediticia no tiene en cuenta, el riesgo sí. Una tarifa más alta significa que el cliente recibirá una tarifa más alta también. Los prestatarios deben esperar un rango de alrededor de 1.2 a 1.5. Una vez determinado, el prestamista multiplica el anticipo por la tasa del factor. Esto se convierte en el monto total de reembolso.

¿Cómo pagan las empresas un MCA?

Existen dos opciones para el reembolso. Estos incluyen:

• El prestamista recibe pagos semanales o diarios de las ventas con tarjeta de débito y crédito, más honorarios hasta que el prestatario paga el anticipo.
• Los prestatarios acuerdan reembolsar las cantidades enviando pagos fijos diarios desde sus cuentas bancarias, más comúnmente conocido como retiro de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Las empresas que no dependen de los pagos con tarjeta de crédito y débito suelen utilizar esta opción.

Comprensión de mayores ventas y pagos

Las empresas con mayores tasas de ventas pagarán más. Cuando se paga con un porcentaje de las ventas con tarjeta de crédito y débito, el APR incluye todas las tarifas pagadas, junto con la rapidez con la que el prestatario debe pagar el anticipo. Si las ventas caen, también lo hace la APR. En este caso, las cantidades se hacen más pequeñas.
No intente pagar temprano; Los prestamistas no ofrecen descuentos de ahorro en adelantos en efectivo. El monto de la tarifa fija se mantiene sin importar qué.

Investigación para la mejor tarifa

Obtener los recursos necesarios para mantener un negocio a flote hace que los ACM sean atractivos para aquellos que no pueden calificar para préstamos para pequeñas empresas. Antes de decidirse por un prestamista, los prestatarios deben comprender los términos de reembolso, incluida la tasa de factor, la tasa APR y las tarifas generales.
Para algunos, los APR pueden alcanzar del 30% al 150%. Sin embargo, algunos MCA como GoKapital ofrecen una tasa de interés más baja del 12% para aquellos que califican.
Los propietarios de negocios de comercio electrónico que quieran ver si precalifican para un adelanto en efectivo pueden usar esto del IRS antes de completar el proceso de solicitud.
Para obtener información adicional, comuníquese con uno de nuestros consultores de préstamos ¡hoy!