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Una mirada más cercana a cómo calificar para un préstamo de la SBA

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Una mirada más cercana a cómo calificar para un préstamo de la SBA

Cómo calificar para un préstamo de la SBA

Una mirada más cercana a cómo calificar para un préstamo de la SBA

A menudo, operar su propio negocio puede ser un proceso extenso y desafiante. Hay muchas cosas que deberá tener en cuenta, como; ¿Cómo financiará con éxito su negocio? Muchos emprendedores no tienen el capital necesario ahorrado para administrar su empresa porque puede resultar muy costoso, dependiendo del campo o industria en la que operen. Por eso, muchos dueños de negocios buscan inversionistas y prestamistas. Un recurso excelente para los propietarios de pequeñas empresas es un Préstamo de la SBA. Si puede calificar para este tipo de préstamo, le permitirá comprar bienes raíces comerciales, maquinaria pesada o equipo comercial, inventario, etc., a excelentes tasas de interés y a largo plazo.
La información en este artículo educará a los propietarios de pequeñas empresas y empresarios sobre los requisitos para calificar para un préstamo de la SBA.

1. Tener un excelente puntaje de crédito

Al solicitar cualquier tipo de préstamo, es importante tener un buen puntaje crediticio. Esto ayudará a los prestamistas a comprender mejor su historial de pagos y si usted es responsable o no. Si se pregunta si existe un puntaje crediticio mínimo para solicitar un préstamo de la SBA, la respuesta es; depende del prestamista con el que esté trabajando. Por lo general, para calificar, necesitará un puntaje de crédito mínimo entre 650 y 700. Si el suyo es más bajo, es probable que deba reservar algo de tiempo para comenzar a reparar su crédito. Esto se puede lograr de varias formas. Por ejemplo, debe comenzar a pagar las tarjetas de crédito para reducir su tasa de utilización de crédito.

2. Obtenga la documentación adecuada

También necesitará la documentación adecuada cuando solicite un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios. Por ejemplo, es probable que necesite una licencia comercial, que lo ayudará a realizar un seguimiento de sus finanzas para los impuestos y permitirá que su negocio esté regulado en lo que respecta a la seguridad pública. Además, también deberá presentar los acuerdos de franquicia, los arrendamientos y los contratos de terceros.
Aquí hay una lista de toda la documentación que necesita para prepararse para la aplicación:

  • 1-2 años de extractos bancarios personales y comerciales
  • Licencias comerciales y registros que le permiten realizar negocios
  • Artículos de incorporación (para el cuerpo) o artículo de organización (para las LLC)
  • Contratos con terceros.
  • Estados financieros comerciales (balance general y estados de pérdidas y ganancias)
  • Acuerdos de franquicia
  • Programa de deuda comercial
  • Arrendamientos para bienes raíces comerciales o equipos comerciales
  • Declaraciones de impuestos sobre la renta (comerciales y personales)

3. Crear un plan de negocios

Crear un plan de negocios es otro paso importante para calificar para un préstamo de la SBA. Esencialmente, un plan de negocios le permitirá delinear claramente sus objetivos, así como los pasos necesarios para alcanzarlos. También lo ayudará a obtener inversores, obtener un préstamo y mejorar sus posibilidades de éxito a largo plazo. Por lo general, un plan de negocios consta de varios elementos, que incluyen un resumen ejecutivo, análisis de mercado y competitivos, una descripción de su negocio, estrategia de ventas y marketing, requisitos de financiamiento y proyecciones financieras. Toda esta información será beneficiosa cuando solicite un préstamo de la SBA porque les dará a los prestamistas una mejor comprensión de qué esperar.

4. Proporcionar garantías para respaldar el préstamo

En muchos casos, proporcionar garantías para el préstamo puede ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. Esto muestra a los prestamistas que está tomando en serio su esfuerzo comercial y que podrá pagarlos si algo sale mal. Ejemplos de garantías incluyen activos, como bienes inmuebles y equipos. En general, esto ayuda a proporcionarle liquidez a corto plazo y puede ayudarlo a asegurar un monto de préstamo mayor.

5. Verificación de antecedentes

También es una práctica común para los prestamistas verificar sus antecedentes. Esto significa que pueden realizar una verificación de antecedentes penales y que buscarán cualquier historial de ejecuciones hipotecarias, gravámenes fiscales y quiebras. Toda esta información será muy beneficiosa cuando se trata de que sus prestamistas tomen una decisión final. Muchos de estos factores ayudarán a respaldar la idea de que usted es confiable y que es probable que realice pagos a tiempo.

6. Experiencia empresarial comprobada

Típicamente, cuando Solicitud de un préstamo de la SBA, deberá demostrar que ha podido ejecutar con éxito su negocio durante un cierto período de tiempo. El requisito suele ser de dos años, que es tiempo suficiente para demostrar que posee las cualidades necesarias para que su esfuerzo sea un éxito. Incluso en algunas circunstancias, es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo para un nuevo negocio si tiene una excelente calificación crediticia.
En general, solicitar un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas puede parecer una tarea abrumadora. Sin embargo, es una excelente opción para muchos emprendedores que pueden no tener suficiente dinero ahorrado o si no pueden encontrar inversores adecuados. Por lo general, los préstamos de la SBA tienen tasas de interés bajas, plazos de pago razonables, tarifas y requisitos de pago inicial. Si es lo suficientemente apasionado y dedicado para asegurar el éxito de su empresa, obtener un préstamo puede ser una excelente vía para explorar. La información antes mencionada le proporciona un excelente punto de partida. Sin embargo, para obtener información más detallada sobre los requisitos, a menudo puede resultar útil hablar directamente con el prestamista para averiguar qué es lo que debe hacer para calificar para un préstamo.

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