Una mirada más cercana a cómo calificar para un préstamo de la SBA

A menudo, operar su propio negocio puede ser un proceso extenso y desafiante. Hay muchas cosas que deberá tener en cuenta cuidadosamente, como; ¿Cómo financiará con éxito su negocio? Muchos empresarios no tienen el capital necesario ahorrado para administrar su empresa porque puede ser muy costoso, según el campo o la industria en la que opere. Es por eso que muchos dueños de negocios buscan inversionistas y prestamistas. Un excelente recurso para los propietarios de pequeñas empresas es un Préstamo de la SBA. Si puedes calificar para este tipo de préstamo, le permitirá comprar bienes raíces comerciales, maquinaria pesada o equipo comercial, inventario, etc, a excelentes tasas de interés y largos plazos.
La información contenida en este artículo educará a los propietarios de pequeñas empresas y a los empresarios sobre los requisitos para calificar para una SBA. préstamo.

1. Tener un excelente puntaje de crédito

Al solicitar cualquier tipo de préstamo, es importante tener un buen puntaje crediticio. Esto ayudará a los prestamistas a comprender mejor su historial de pagos y si usted es responsable o no. Si se pregunta si existe un puntaje crediticio mínimo para solicitar una SBA Préstamo, la respuesta es; Depende del prestamista con el que esté trabajando. Por lo general, para calificar necesitará un puntaje de crédito mínimo entre 650 y 700. Si el suyo es más bajo, probablemente necesitará reservar algo de tiempo para comenzar a reparar su crédito. Esto se puede lograr de varias maneras. Por ejemplo, debería comenzar a liquidar tarjetas de crédito para reducir su tasa de utilización de crédito.

2. Obtenga la documentación adecuada

También necesitará la documentación adecuada al solicitar un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas. Por ejemplo, es probable que necesite una licencia comercial, que le ayudará a realizar un seguimiento de sus finanzas en materia de impuestos y permitirá que su negocio esté regulado en lo que respecta a la seguridad pública. Además, también deberás presentar los contratos de franquicia, arrendamientos y contratos con terceros.
Aquí hay una lista de toda la documentación que necesita para preparar la aplicación:

• 1-2 años de extractos bancarios personales y comerciales
• Licencias comerciales y registros que le permiten realizar negocios
• Artículos de incorporación (para el cuerpo) o artículo de organización (para las LLC)
• Contratos con terceros.
• Estados financieros comerciales (balance general y estados de pérdidas y ganancias)
• Acuerdos de franquicia
• Programa de deuda comercial
• Arrendamientos para bienes raíces comerciales o equipos comerciales
• Declaraciones de impuestos sobre la renta (comerciales y personales)

3. Crear un plan de negocios

Crear un plan de negocios es otro paso importante para calificar para una SBA préstamo. Básicamente, un plan de negocios le permitirá delinear claramente sus objetivos, así como los pasos necesarios para alcanzarlos. También le ayudará a conseguir inversores, obtener una préstamoy mejorar sus posibilidades de éxito a largo plazo. Por lo general, un plan de negocios consta de varios elementos, incluido un resumen ejecutivo, análisis competitivo y de mercado, una descripción de su negocio, estrategia de ventas y marketing, requisitos de financiamiento y proyecciones financieras. Toda esta información será beneficiosa al solicitar una SBA préstamo porque les dará a los prestamistas una mejor comprensión de qué esperar.

4. Proporcionar garantías para respaldar el préstamo

En muchos casos, proporcionar garantías para el préstamo puede ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. Esto les muestra a los prestamistas que usted se está tomando en serio su negocio y que podrá pagarles si algo sale mal. Ejemplos de garantía incluyen activos, como bienes raíces y equipos. En general, esto ayuda a proporcionarle liquidez a corto plazo y puede ayudarle incluso a conseguir una mayor préstamo cantidad.

5. Verificación de antecedentes

También es una práctica común para los prestamistas verificar sus antecedentes. Esto significa que pueden realizar una verificación de antecedentes penales y que buscarán cualquier historial de ejecuciones hipotecarias, gravámenes fiscales y quiebras. Toda esta información será muy beneficiosa cuando se trata de que sus prestamistas tomen una decisión final. Muchos de estos factores ayudarán a respaldar la idea de que usted es confiable y que es probable que realice pagos a tiempo.

6. Experiencia empresarial comprobada

Típicamente, cuando Solicitud de un préstamo de la SBA, deberá demostrar que ha podido administrar su negocio con éxito durante un período de tiempo determinado. El requisito suele ser de dos años, tiempo suficiente para demostrar que posee las cualidades necesarias para que su esfuerzo sea un éxito. Incluso en algunas circunstancias, es posible que puedas obtener la aprobación para un préstamo para un nuevo negocio si tiene un puntaje crediticio excelente.
En general, solicitar una préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas puede parecer una tarea desalentadora. Sin embargo, es una excelente opción para muchos emprendedores que quizás no tengan suficiente efectivo ahorrado o si no pueden encontrar inversores adecuados. Normalmente, la SBA préstamos tener tasas de interés bajas, términos de pago razonables, tarifas y requisitos de pago inicial. Si eres lo suficientemente apasionado y dedicado para asegurar el éxito de tu empresa, obtener un préstamo puede ser una excelente vía para explorar. La información antes mencionada le proporciona un excelente punto de partida. Sin embargo, para obtener información más detallada sobre los requisitos, a menudo puede resultar útil hablar directamente con el prestamista para averiguar qué debe hacer para calificar para un préstamo. préstamo.