¿Cuánto dinero debería pedir prestado para un préstamo para pequeñas empresas?

Cuando ingresa al ámbito empresarial, una de las decisiones cruciales que enfrentará es determinar cuánto pedir prestado para una pequeña préstamo comercial. Es un acto de equilibrio: si pides muy poco, es posible que te quedes sin fondos demasiado pronto; Si pide demasiado, podría tener que lidiar con deudas innecesarias.

En esta guía completa, exploraremos los factores que debe considerar para tomar una decisión informada. Si estás buscando opciones de financiación, recuerda que GoKapital está aquí para ayudarle con sus negocios préstamos y financiación inmobiliaria adaptada a sus necesidades.

¿Qué tipos de financiación están disponibles para las pequeñas empresas?

Cuando se trata de financiar su pequeña empresa, debe considerar un par de rutas. Un camino común implica endeudarse. Esto significa que pides dinero prestado y luego tienes que devolverlo, generalmente con un poco más en forma de intereses.

Si estás planeando tomar un préstamo Para tu pequeña empresa debes conocer estos diferentes tipos de financiación:

Financiamiento de cooperativas de crédito

Credit Union podría ser una opción sólida si está considerando opciones de financiamiento para su pequeña empresa. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito ofrecen tasas favorables y están respaldadas por la SBA. préstamos. Sin embargo, lo que los distingue es su significativo aumento en los préstamos a pequeñas empresas.

Lo que hace que las cooperativas de crédito sean aún más atractivas es la variedad de opciones de financiación que pueden ofrecer. Más allá de la SBA préstamos, brindan líneas de crédito, plazo tradicional préstamosy tarjetas de crédito comerciales. Esta flexibilidad le permite elegir la opción de financiación que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

Préstamos de la SBA

Al tomar SBA préstamos, la SBA trabaja con bancos regulares, dándoles el visto bueno federal a su préstamo. Esto hará que los bancos se sientan más cómodos a la hora de prestarle dinero. Dado que la SBA lo respalda, se conectará con buenas tasas de interés de los bancos habituales.

Sin embargo, recuerde que si bien la SBA préstamos son más amigables que su banco habitual préstamos, debe tener un puntaje crediticio decente de 690 o más, ingresos anuales sólidos y al menos dos años de propiedad empresarial. Más allá de eso, también debes hacer el papeleo completo.

Financiamiento de capital

El financiamiento de capital le permite pedir prestado dinero para su pequeña empresa al otorgarle a alguien una parte de la propiedad de la empresa. Las fuentes de financiación mediante acciones incluyen inversores ángeles, familiares y amigos, e incluso financiación colectiva.

Aunque la financiación mediante acciones parece prometedora, no es una garantía para conseguir el dinero. Tu negocio debe tener una característica especial para llamar la atención y hacer pensar a los inversores que vale su dinero.

La financiación mediante acciones es una buena opción para inicio negocios. Puedes utilizarlo como cohete propulsor para tu negocio. Pero esta no es una solución recomendada a largo plazo.

¿Cuánto puede obtener por un préstamo para iniciar una empresa?

Cuando estás mirando un inicio préstamo comercial, hay algunas cosas que importan. En primer lugar, piense en su plan de negocios, su historial crediticio y qué tan bien espera que le vaya a su negocio. Estas son grandes ofertas cuando se trata de cuánto puede pedir prestado.

Ahora, su puntaje crediticio es como su boleto dorado. Es lo que demuestra a los prestamistas que usted es bueno con el dinero y que puede manejar sus compromisos financieros. Un puntaje crediticio sólido dice mucho sobre cómo administra sus finanzas y también ayuda a los prestamistas a sentirse más tranquilos. Cuanto mejor sea su puntaje, mejor será el trato que probablemente obtendrá; piense en tasas de interés más bajas y tal vez incluso en un mayor. préstamo. Es como tener un camino más sencillo para conseguir los fondos necesarios para impulsar sus sueños empresariales.

Luego está su plan de negocios. Esto no es sólo papeleo; es prácticamente el modelo de su negocio. Les muestra a los prestamistas que usted ha pensado bien las cosas: a quién le está vendiendo, cómo ganará dinero y cómo planea crecer. Un plan de negocios sólido hace más que simplemente marcar una casilla. Es tu oportunidad de arrojar luz sobre tu estrategia, cómo planeas abordar los riesgos y cómo lo lograrás. préstamo trabajo para ti.

Aquí en GoKapital, entendemos que cada negocio tiene su propia historia. No nos interesan sólo los números. Estamos aquí para comprender de qué se trata y encontrar soluciones financieras que se ajusten perfectamente a lo que está tratando de hacer.

Y sobre esos pagos mensuales por un pequeño préstamo comercial? Bueno, todo se reduce a cuánto pides prestado, la tasa de interés y cuánto tiempo tienes para devolverlo. Generalmente, si opta por uno más grande préstamo Distribuidos en un período más largo, sus pagos mensuales pueden ser más manejables, pero recuerde, podría significar pagar más intereses a largo plazo.

Pago mensual promedio para préstamos para pequeñas empresas

El pago mensual promedio para las pequeñas empresas. préstamos depende de diferentes factores. Un jugador importante en este juego es la tasa de interés. Cuanto menor sea la tasa de interés, más amigable será su pago mensual.

Más allá de eso, tu préstamo El término también juega un papel crucial. Su préstamo El término se refiere a cuánto tiempo tienes para devolver el dinero. Plazos más cortos significan pagos mensuales más altos, pero terminará de pagar antes. Por el contrario, los plazos más largos distribuyen el dolor, pero estarás desembolsando dinero en efectivo durante un período más prolongado.

Al determinar su pago promedio mensual, encontrará términos como tasas fijas y variables. Una tarifa fija permanece igual durante todo su préstamo término. Por otro lado, las tasas variables pueden generar algunos obstáculos. Cambian con el mercado, lo que significa que su pago mensual podría variar un poco con el tiempo.

Recuerde, los prestamistas no dirigen una organización benéfica. Agregan tarifas, como tarifas de originación, para obtener el préstamo en primer lugar. Estos se pueden agregar a su pestaña mensual.

Su pago mensual promedio por una pequeña préstamo comercial es como un rompecabezas, con tasas de interés, préstamo términos, montos y tarifas, todos encajando. Obtenga la combinación adecuada y su pago mensual será una parte manejable de su recorrido empresarial.

Factores a considerar al determinar cuánto dinero pedir prestado

Cuando se trata de pedir dinero prestado, no es una situación única para todos. Determinar cuánto pedir prestado para su empresa implica una combinación de consideraciones prácticas. No es un juego de adivinanzas; se trata de tomar decisiones informadas basadas en factores clave. Echemos un vistazo rápido a lo que debe considerar antes de sumergirse en el grupo de préstamos.

Propósito del prestamo

Cuando estás calculando cuánto dinero pedir prestado, tu préstamo El propósito será la guía en tu barco financiero. Pregúntate, ¿por qué estás sacando el préstamo? ¿Está buscando poner en marcha un nuevo negocio, expandir uno existente o tal vez simplemente suavizar algunas arrugas en el flujo de caja?

Si necesitas un préstamo Para iniciar un negocio, necesitará fondos suficientes para hacer despegar su idea. Esto incluye todo, desde el desarrollo de productos hasta el marketing. Por otro lado, si su negocio ya está navegando pero su barco necesita una cubierta más grande, necesitará un conjunto diferente de fondos o dinero para crecimiento.

Saber por qué necesita el dinero le ayudará a determinar cuánto pedir prestado. No es una situación única para todos. Cada propósito tiene su precio, y pedir prestado muy poco o demasiado puede desviar las cosas.

La salud financiera de su empresa

Antes de pedir dinero prestado, debes considerar los signos vitales de tu negocio. Quieres que sea fuerte y estable.

Consulta tu estado de pérdidas y ganancias. Esto servirá como boleta de calificaciones de su empresa en el juego del dinero que los prestamistas considerarán al decidir si usted es un buen pagador. Aparte de la pérdida de ganancias y el estado de cuentas, el flujo de caja de su negocio es otra cosa que debe preparar. Su flujo de caja muestra cuánto está ganando su negocio y con qué fluidez entra y sale el dinero.

Echa un vistazo también a tu balance. Consiste en todo, desde lo que posee hasta lo que debe. Los prestamistas usan esto para ver si usted es un equilibrista financiero o una roca estable.

Relación deuda / ingreso

Cuando piensas en cuánto efectivo pedir prestado, esa relación deuda-ingresos se convierte en un verdadero factor en el juego de decisiones. Es como su GPS financiero, que le brinda información sobre si puede manejar más deudas sin caer en picada financiera.

Su relación deuda-ingresos es una medida de cuánto de sus ingresos se destina al pago de deudas. Haga los números dividiendo lo que debe cada mes por su ingreso mensual total y bam, tendrá su relación deuda-ingreso. Los prestamistas utilizan esta información para determinar si usted está dispuesto a endeudarse más sin que se convierta en una montaña rusa financiera.

Una proporción más baja es el billete de oro: significa que su salud financiera está en buena forma. No se está ahogando en pagos de deudas, lo que le deja un respiro para otras cosas monetarias de la vida. Por otro lado, una proporción más alta es como una señal de alerta. Sugiere que estás haciendo muchos malabarismos financieros, y agregar más deuda podría ser como tirar otra bola a la mezcla: las cosas podrían complicarse.

Los prestamistas también tienen sus propias reglas. Tomemos como ejemplo a los prestamistas hipotecarios. A menudo están atentos a una relación deuda-ingresos inferior al 43% para los pagos regulares. préstamos. Es como su control de seguridad para asegurarse de que pueda devolver lo que pide prestado sin sacrificar su estilo de vida.

Para aumentar tus posibilidades de conseguirlo préstamo Luz verde y condiciones favorables, esté atento a su relación deuda-ingresos. Reduzca esas deudas pendientes y busque formas de generar más dinero. Es como presentar su mejor versión financiera a los prestamistas: a ellos les encanta un prestatario bueno y responsable.

Cuándo considerar refinanciar su préstamo

Refinanciar un préstamo exige una cuidadosa consideración de varios factores. Monitorear las condiciones del mercado, evaluar los cambios financieros personales y comprender los términos de sus actuales préstamo son pasos críticos. Es recomendable consultar con profesionales financieros para determinar si la refinanciación se alinea con sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Evaluación de tasas de interés

Consultar las tasas de interés es como estar atento al clima antes de planificar un picnic. Cuando estás reflexionando sobre la idea de refinanciar tu préstamo, no olvide echar un vistazo a las tasas de interés vigentes. Esté atento a las tendencias del mercado: si las tasas actuales están en el limbo y están cayendo por debajo de lo que usted está atascado, esa es su señal. Podría ser el momento perfecto para sumergirse en el mundo de préstamo refinanciar y conseguir un mejor trato.

Mejorar el puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es como su capa de superhéroe financiero. Si ha recibido un encendido desde que lo tomaste por primera vez préstamo, es posible que desee pensar en refinanciar. Un puntaje crediticio más alto generalmente significa tasas de interés más bajas y beneficios más atractivos. préstamo condiciones. Es como ascender a primera clase sin pagar un alto precio.

Administrar Pagos Mensuales

Si siente que su presupuesto está haciendo acrobacias sólo para mantenerse a flote, es hora de pensar en refinanciar. Reestructurar sus términos de pago, tal vez extenderlos préstamo período, podría aliviar la tensión de los pagos mensuales. Es como darle un respiro a tu billetera.

Cambio de tipos variables a tipos fijos

o aquellos que se ocupan de tasas variables préstamos, refinanciar a uno de tasa fija es como ponerse una armadura financiera. Le protege de la montaña rusa de tipos de interés del mercado, especialmente cuando las cosas van cada vez más arriba.

Consolidación de Deudas

Si tu billetera siente el peso de múltiples préstamos, he aquí un punto de inflexión: la consolidación de deuda mediante la refinanciación. Es como ordenar una habitación desordenada; agilizas todos esos pagos en uno solo. Esto no solo simplifica su vida financiera, sino que también podría generarle una tasa de interés general más baja.

Aprovechar el aumento del valor de la vivienda

Para los propietarios de viviendas, un aumento en el valor de la propiedad puede ser una oportunidad de refinanciación. Con un mayor valor líquido de la vivienda, es posible que califique para obtener beneficios más favorables. préstamo términos. Esto es particularmente relevante para la refinanciación de hipotecas.

Evaluación de los términos del préstamo

Con el tiempo, sus objetivos y circunstancias financieras pueden cambiar. Revisa tu actual préstamo términos y evaluar si se alinean con sus objetivos actuales. La refinanciación brinda la oportunidad de adaptar su préstamo para adaptarse mejor a su estrategia financiera.

Conclusión

Calcular cuánto pedir prestado para su pequeño préstamo comercial es importante y, sinceramente, merece un poco de reflexión. Tienes que analizar qué necesita tu negocio, cuánto puedes manejar financieramente de manera realista y, por supuesto, estar atento a esos préstamo términos. Se trata de tomar una decisión que ayudará a que su negocio crezca y mantenga todo funcionando sin problemas.

No olvides eso GoKapital está aquí para echar una mano. Se trata de ayudarle a encontrar un préstamo comercial que se ajuste perfectamente a su situación. Si tienes preguntas o necesitas más información sobre nuestro negocio préstamos y financiación inmobiliaria, sólo llámalos y te ayudarán.