Oficina principal: 2150 Coral Way Miami, FL 33145

Llamanos: 1-866-257-2973

Correo electrónico: info@gokapital.com

Horario comercial: lunes a viernes de 9 a. m. a 6 p. m.

¿Cuánto dinero debería pedir prestado para un préstamo para pequeñas empresas?

Inicio - Finanzas para pequeñas empresas - ¿Cuánto dinero debería pedir prestado para un préstamo para pequeñas empresas?

¿Cuánto dinero debería pedir prestado para un préstamo para pequeñas empresas?

¿Cuánto dinero debería pedir prestado para un préstamo para pequeñas empresas?

Cuando ingresa al ámbito empresarial, una de las decisiones cruciales que enfrentará es determinar cuánto pedir prestado para un préstamo para pequeñas empresas. Es un acto de equilibrio: si pides muy poco, es posible que te quedes sin fondos demasiado pronto; Si pide demasiado, podría tener que lidiar con deudas innecesarias.

En esta guía completa, exploraremos los factores que debe considerar para tomar una decisión informada. Si estás buscando opciones de financiamiento, recuerda que GoKapital está aquí para ayudarte con préstamos comerciales y financiamiento inmobiliario adaptados a tus necesidades.

¿Qué tipos de financiación están disponibles para las pequeñas empresas?

Cuando se trata de financiar su pequeña empresa, debe considerar un par de rutas. Un camino común implica endeudarse. Esto significa que pides dinero prestado y luego tienes que devolverlo, generalmente con un poco más en forma de intereses.

Si estás pensando en pedir un préstamo para tu pequeña empresa, debes conocer estos diferentes tipos de financiación:

Financiamiento de cooperativas de crédito

Credit Union podría ser una opción sólida si está considerando opciones de financiamiento para su pequeña empresa. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito ofrecen tasas favorables y préstamos respaldados por la SBA. Sin embargo, lo que los distingue es su significativo aumento en los préstamos a pequeñas empresas.

Lo que hace que las cooperativas de crédito sean aún más atractivas es la variedad de opciones de financiación que pueden ofrecer. Más allá de los préstamos de la SBA, ofrecen líneas de crédito, préstamos a plazo tradicionales y tarjetas de crédito comerciales. Esta flexibilidad le permite elegir la opción de financiación que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

Préstamos de la SBA

Al tomar préstamos de la SBA, la SBA trabaja con bancos regulares, dándoles el visto bueno federal a su préstamo. Esto hará que los bancos se sientan más cómodos a la hora de prestarle dinero. Dado que la SBA lo respalda, se conectará con buenas tasas de interés de los bancos habituales.

Sin embargo, recuerde que si bien los préstamos de la SBA son más amigables que sus préstamos bancarios habituales, debe tener un puntaje crediticio decente de 690 o más, ingresos anuales sólidos y al menos dos años de propiedad empresarial. Más allá de eso, también debes hacer el papeleo completo.

Financiamiento de capital

El financiamiento de capital le permite pedir prestado dinero para su pequeña empresa al otorgarle a alguien una parte de la propiedad de la empresa. Las fuentes de financiación mediante acciones incluyen inversores ángeles, familiares y amigos, e incluso financiación colectiva.

Aunque la financiación mediante acciones parece prometedora, no es una garantía para conseguir el dinero. Tu negocio debe tener una característica especial para llamar la atención y hacer pensar a los inversores que vale su dinero.

La financiación mediante acciones es una buena opción para las empresas emergentes. Puedes utilizarlo como cohete propulsor para tu negocio. Pero esta no es una solución recomendada a largo plazo.

¿Cuánto puede obtener por un préstamo para iniciar una empresa?

Cuando estás considerando un préstamo para iniciar una empresa, hay algunas cosas que importan. En primer lugar, piense en su plan de negocios, su historial crediticio y qué tan bien espera que le vaya a su negocio. Estas son grandes ofertas cuando se trata de cuánto puede pedir prestado.

Ahora, su puntaje crediticio es como su boleto dorado. Es lo que demuestra a los prestamistas que usted es bueno con el dinero y que puede manejar sus compromisos financieros. Un puntaje crediticio sólido dice mucho sobre cómo administra sus finanzas y también ayuda a los prestamistas a sentirse más tranquilos. Cuanto mejor sea su puntaje, mejor será el trato que probablemente obtendrá; piense en tasas de interés más bajas y tal vez incluso en un préstamo mayor. Es como tener un camino más sencillo para conseguir los fondos necesarios para impulsar sus sueños empresariales.

Luego está su plan de negocios. Esto no es sólo papeleo; es prácticamente el modelo de su negocio. Les muestra a los prestamistas que usted ha pensado bien las cosas: a quién le está vendiendo, cómo ganará dinero y cómo planea crecer. Un plan de negocios sólido hace más que simplemente marcar una casilla. Es su oportunidad de arrojar luz sobre su estrategia, cómo planea abordar los riesgos y cómo hará que ese préstamo funcione para usted.

Aquí en GoKapital entendemos que cada negocio tiene su propia historia. No nos interesan sólo los números. Estamos aquí para comprender de qué se trata y encontrar soluciones financieras que se ajusten perfectamente a lo que está tratando de hacer.

¿Y sobre esos pagos mensuales de un préstamo para pequeñas empresas? Bueno, todo se reduce a cuánto pides prestado, la tasa de interés y cuánto tiempo tienes para devolverlo. Generalmente, si solicita un préstamo mayor distribuido durante un período más largo, sus pagos mensuales pueden ser más manejables, pero recuerde, podría significar pagar más intereses a largo plazo.

Pago mensual promedio para préstamos para pequeñas empresas

El pago mensual promedio de préstamos para pequeñas empresas depende de diferentes factores. Un jugador importante en este juego es la tasa de interés. Cuanto menor sea la tasa de interés, más amigable será su pago mensual.

Más allá de eso, el plazo de su préstamo también juega un papel crucial. El plazo de su préstamo se refiere a cuánto tiempo tiene para devolver el dinero. Plazos más cortos significan pagos mensuales más altos, pero terminará de pagar antes. Por el contrario, los plazos más largos distribuyen el dolor, pero estarás desembolsando dinero en efectivo durante un período más prolongado.

Al determinar su pago promedio mensual, encontrará términos como tasas fijas y variables. Una tasa fija permanece igual durante todo el plazo del préstamo. Por otro lado, las tasas variables pueden generar algunos obstáculos. Cambian con el mercado, lo que significa que su pago mensual podría variar un poco con el tiempo.

Recuerde, los prestamistas no dirigen una organización benéfica. Añaden tarifas, como tarifas de originación, para obtener el préstamo en primer lugar. Estos se pueden agregar a su pestaña mensual.

El pago mensual promedio de un préstamo para pequeñas empresas es como un rompecabezas: las tasas de interés, los términos del préstamo, los montos y las tarifas encajan. Obtenga la combinación adecuada y su pago mensual será una parte manejable de su recorrido empresarial.

Factores a considerar al determinar cuánto dinero pedir prestado

Cuando se trata de pedir dinero prestado, no es una situación única para todos. Determinar cuánto pedir prestado para su empresa implica una combinación de consideraciones prácticas. No es un juego de adivinanzas; se trata de tomar decisiones informadas basadas en factores clave. Echemos un vistazo rápido a lo que debe considerar antes de sumergirse en el grupo de préstamos.

Propósito del prestamo

Cuando esté calculando cuánto dinero pedir prestado, el propósito de su préstamo será la guía en su barco financiero. Pregúntese, ¿por qué solicita el préstamo? ¿Está buscando poner en marcha un nuevo negocio, expandir uno existente o tal vez simplemente suavizar algunas arrugas en el flujo de caja?

Si necesita un préstamo para iniciar un negocio, necesitará fondos suficientes para hacer despegar su idea. Esto incluye todo, desde el desarrollo de productos hasta el marketing. Por otro lado, si su negocio ya está navegando pero su barco necesita una cubierta más grande, necesitará un conjunto diferente de fondos o dinero para crecimiento.

Saber por qué necesita el dinero le ayudará a determinar cuánto pedir prestado. No es una situación única para todos. Cada propósito tiene su precio, y pedir prestado muy poco o demasiado puede desviar las cosas.

La salud financiera de su empresa

Antes de pedir dinero prestado, debes considerar los signos vitales de tu negocio. Quieres que sea fuerte y estable.

Consulta tu estado de pérdidas y ganancias. Esto servirá como boleta de calificaciones de su empresa en el juego del dinero que los prestamistas considerarán al decidir si usted es un buen pagador. Aparte de la pérdida de ganancias y el estado de cuentas, el flujo de caja de su negocio es otra cosa que debe preparar. Su flujo de caja muestra cuánto está ganando su negocio y con qué fluidez entra y sale el dinero.

Echa un vistazo también a tu balance. Consiste en todo, desde lo que posee hasta lo que debe. Los prestamistas usan esto para ver si usted es un equilibrista financiero o una roca estable.

Relación deuda / ingreso

Cuando piensas en cuánto efectivo pedir prestado, esa relación deuda-ingresos se convierte en un verdadero factor en el juego de decisiones. Es como su GPS financiero, que le brinda información sobre si puede manejar más deudas sin caer en picada financiera.

Su relación deuda-ingresos es una medida de cuánto de sus ingresos se destina al pago de deudas. Haga los números dividiendo lo que debe cada mes por su ingreso mensual total y bam, tendrá su relación deuda-ingreso. Los prestamistas utilizan esta información para determinar si usted está dispuesto a endeudarse más sin que se convierta en una montaña rusa financiera.

Una proporción más baja es el billete de oro: significa que su salud financiera está en buena forma. No se está ahogando en pagos de deudas, lo que le deja un respiro para otras cosas monetarias de la vida. Por otro lado, una proporción más alta es como una señal de alerta. Sugiere que estás haciendo muchos malabarismos financieros, y agregar más deuda podría ser como tirar otra bola a la mezcla: las cosas podrían complicarse.

Los prestamistas también tienen sus propias reglas. Tomemos como ejemplo a los prestamistas hipotecarios. A menudo están atentos a una relación deuda-ingresos inferior al 43% para préstamos regulares. Es como su control de seguridad para asegurarse de que pueda devolver lo que pide prestado sin sacrificar su estilo de vida.

Para aumentar sus posibilidades de obtener luz verde para el préstamo y condiciones favorables, esté atento a su relación deuda-ingresos. Reduzca esas deudas pendientes y busque formas de generar más dinero. Es como presentar su mejor versión financiera a los prestamistas: a ellos les encanta un prestatario bueno y responsable.

Cuándo considerar refinanciar su préstamo

La refinanciación de un préstamo exige una cuidadosa consideración de varios factores. Monitorear las condiciones del mercado, evaluar los cambios financieros personales y comprender los términos de su préstamo actual son pasos críticos. Es recomendable consultar con profesionales financieros para determinar si la refinanciación se alinea con sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Evaluación de tasas de interés

Consultar las tasas de interés es como estar atento al clima antes de planificar un picnic. Cuando esté reflexionando sobre la idea de refinanciar su préstamo, no olvide echar un vistazo a las tasas de interés vigentes. Esté atento a las tendencias del mercado: si las tasas actuales están en el limbo y están cayendo por debajo de lo que usted está atascado, esa es su señal. Podría ser el momento perfecto para sumergirse en el mundo de la refinanciación de préstamos y conseguir un mejor trato.

Mejorar el puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es como su capa de superhéroe financiero. Si se ha fortalecido desde que obtuvo el préstamo por primera vez, es posible que desee pensar en refinanciarlo. Un puntaje crediticio más alto generalmente significa tasas de interés más bajas y condiciones de préstamo más favorables. Es como ascender a primera clase sin pagar un alto precio.

Administrar Pagos Mensuales

Si siente que su presupuesto está haciendo acrobacias sólo para mantenerse a flote, es hora de pensar en refinanciar. Reestructurar sus términos de pago, tal vez extender el período del préstamo, podría aliviar la tensión de los pagos mensuales. Es como darle un respiro a tu billetera.

Cambio de tipos variables a tipos fijos

o aquellos que se ocupan de préstamos a tasa variable, refinanciar a uno a tasa fija es como ponerse una armadura financiera. Le protege de la montaña rusa de tipos de interés del mercado, especialmente cuando las cosas van cada vez más arriba.

Consolidación de Deudas

Si su billetera siente el peso de múltiples préstamos, aquí hay un punto de inflexión: la consolidación de deuda mediante la refinanciación. Es como ordenar una habitación desordenada; simplificas todos esos pagos en uno solo. Esto no solo simplifica su vida financiera, sino que también podría generarle una tasa de interés general más baja.

Aprovechar el aumento del valor de la vivienda

Para los propietarios de viviendas, un aumento en el valor de la propiedad puede ser una oportunidad de refinanciación. Con un mayor valor líquido de la vivienda, puede calificar para condiciones de préstamo más favorables. Esto es particularmente relevante para la refinanciación de hipotecas.

Evaluación de los términos del préstamo

Con el tiempo, sus objetivos y circunstancias financieras pueden cambiar. Revise los términos de su préstamo actual y evalúe si se alinean con sus objetivos actuales. La refinanciación brinda la oportunidad de adaptar su préstamo para que se adapte mejor a su estrategia financiera.

Conclusión

Averiguar cuánto pedir prestado para su préstamo para pequeñas empresas es importante y, sinceramente, merece pensarlo detenidamente. Debe analizar qué necesita su empresa, cuánto puede manejar financieramente de manera realista y, por supuesto, estar atento a los términos del préstamo. Se trata de tomar una decisión que ayudará a que su negocio crezca y mantenga todo funcionando sin problemas.

No olvides que GoKapital está aquí para echarte una mano. Su objetivo es ayudarlo a encontrar un préstamo comercial que se adapte perfectamente a su situación. Si tiene preguntas o necesita más información sobre nuestros préstamos comerciales y financiación inmobiliaria, llámelos y le ayudarán.

Compartir:

DÓNDE ENCONTRARNOS

GoKapital ofrece a los dueños de negocios soluciones alternativas de capital de trabajo a través de nuestros diversos programas de financiamiento para préstamos comerciales.