¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación para un préstamo de la SBA?

Obtener la aprobación de un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas es un proceso que lleva mucho tiempo. Aún así, los dueños de negocios buscan esta forma de financiamiento porque saben que obtener un préstamo de la SBA es una de las formas más económicas de obtener capital para su negocio. Pero, ¿cuánto tiempo lleva obtener la aprobación y recibir los fondos de un préstamo de la SBA? Sigue leyendo para averiguarlo.

Cómo funcionan los préstamos de la SBA

Antes de discutir los tiempos de aprobación, comprendamos cómo funcionan los programas de préstamos de la SBA. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. brinda asistencia financiera a los propietarios de negocios que son solventes pero a los que se les ha negado el financiamiento de los bancos convencionales. Estos préstamos van desde sumas pequeñas a grandes, y con el programa de préstamos 7(a) los fondos se pueden utilizar para múltiples fines comerciales.

Sin embargo, los préstamos de la SBA son muy difíciles de obtener ya que los criterios de calificación establecidos por la SBA son muy altos.

También es importante aclarar que la SBA no presta dinero directamente a los dueños de negocios. En cambio, la agencia ofrece una garantía a los prestamistas por una parte significativa del préstamo. En caso de que el prestatario incumpla, la SBA pagará el monto que ha garantizado. Esta garantía alivia los riesgos asociados con los préstamos a empresas, lo que permite a las instituciones financieras ofrecer mejores tasas de interés y plazos más flexibles a sus clientes.

Consejo profesional: al solicitar con una empresa con experiencia en la facilitación de préstamos de la SBA, como GoKapital, es más probable que su solicitud sea aprobada y financiada más rápidamente.

 La SBA ofrece tres programas de préstamos que los dueños de negocios pueden elegir de acuerdo con sus necesidades comerciales. El 7 (a), el CDC / 504 y el microcrédito.

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación?

La SBA no tiene un marco de tiempo estándar ya que cada solicitud de préstamo comercial es diferente. Dicho esto, el tiempo promedio para procesar un préstamo garantizado por la Administración de Pequeñas Administraciones es de aproximadamente 60 a 90 días, con una solicitud de una gran suma ($1MM+) tomando un poco más.

A continuación hay algunos factores que pueden determinar el proceso de aprobación de un préstamo de la SBA:

• qué tan rápido puede proporcionar un paquete completo de solicitud de préstamo
• la cantidad de financiamiento que busca
• revisar cualquier deuda comercial existente
• sus estados financieros personales y comerciales
• puntaje crediticio
• si tiene o no garantías disponibles (bienes inmuebles y / o inventario)

Si bien varios bancos ofrecen préstamos de la SBA, cada uno tiene sus propias pautas específicas de suscripción. Trabajar con una empresa de préstamos comerciales como GoKapital le brinda acceso a muchas más opciones de SBA que su banco. Incluso si decide trabajar con su banco, es muy importante presentar su solicitud de préstamo a un comité de crédito. No proporcionar la documentación correcta puede hacer que se rechace su solicitud. Tenemos experiencia en la estructuración de muchos tipos de transacciones financieras comerciales, incluidos diferentes tipos de préstamos de la SBA. Solicitar un préstamo de la SBA con una compañía con experiencia puede aumentar significativamente la probabilidad de ser aprobado.

Consejo profesional: elegir una empresa con amplia experiencia en préstamos de la SBA es crucial si desea acelerar el proceso de aprobación del préstamo.

¿Puedo acelerar el proceso?

Sí, puede hacer su parte para ayudar a acelerar el proceso de aprobación del préstamo.

El primer paso es asegurarse de cumplir con los criterios mínimos de calificación antes de presentar la solicitud. En general, un puntaje de crédito superior a 660, 2 años en el negocio e ingresos brutos anuales de al menos $ 250,000 son los criterios mínimos de calificación que se deben considerar para un préstamo de la SBA. Si su empresa cumple con estos requisitos, entonces está listo para comenzar el proceso de solicitud. Una vez que haya decidido avanzar, el segundo paso para mejorar sus probabilidades de aprobación es presentar todos los documentos requeridos (2 años de declaraciones de impuestos comerciales y personales, extractos bancarios, finanzas, etc.). Proporcionar una solicitud de préstamo incompleta hará que su solicitud se demore.

La SBA tiene un lista de verificación de presentación de préstamo que puede descargar e imprimir si lo necesita. La preparación para el proceso de investigación de antecedentes puede reducir considerablemente el tiempo que tiene que esperar para que se apruebe su préstamo de la SBA.

Solicite un préstamo de la SBA con GoKapital, una compañía de tecnología financiera con amplia experiencia en préstamos comerciales e inmobiliarios, para recibir la financiación que necesita.