¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial sin garantía?
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial sin garantía?
¿Qué son los préstamos comerciales no garantizados?
Es cualquier financiación empresarial a la que pueda acceder sin garantía. Funciona como las tarjetas de crédito personales, pero a nivel empresarial. Estos préstamos incluir plazo no garantizado préstamos y líneas de crédito comerciales.
Ahora, como era de esperar, los negocios no garantizados préstamos son bastante riesgosos para los prestamistas. Porque lo más probable es que el prestatario incumpla. Sin embargo, algunos prestamistas están dispuestos a asumir esos riesgos y otorgar crédito o préstamo facilidades basadas exclusivamente en la solvencia del negocio. Sólo que dichos prestamistas cobran tasas de interés más altas para compensar el riesgo. Dichos prestamistas incluyen Kabbage, OnDeck, Street Shares y Fundbox.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales sin garantía?
Aquí está la cosa. Si usted se acercara a un banco para obtener una garantía préstamo comercial, necesitaría ofrecer una garantía cuyo valor sea igual o superior al préstamo cantidad. Luego, si no cumple con sus términos de pago, el banco puede obtener una orden judicial para embargar los activos que colocó como garantía. De esa manera, el banco puede liquidar los activos y utilizar los ingresos para compensar el préstamo equilibrar.
Por el contrario, al obtener un seguro sin garantía préstamo comercial, no hay garantía. Entonces, ¿qué sucede cuando se atrasa en sus pagos? En este caso, algunas condiciones especiales son sinónimo de financiación de alto riesgo:
- El prestamista puede optar por aumentar las tasas de interés debido al incumplimiento.
- Algunos prestamistas insisten en una garantía personal. Aquí, el propietario de la empresa se compromete a saldar la deuda utilizando sus activos privados si la empresa incumple. Tenga en cuenta que sólo los accionistas o directores con una participación del 20% al 25% en sociedades limitadas y LLP pueden proporcionar una garantía personal. Un empresario individual o socio tendrá responsabilidad personal por la préstamo.
- Otros solicitan un gravamen general sobre todos los activos de su empresa. Este gravamen general le otorga al prestamista el derecho legal a todos los activos de la empresa en caso de que usted no cumpla con el pago. préstamo.
Requisitos de las instituciones de crédito
Un emprendedor tendrá opciones limitadas a la hora de buscar negocios no garantizados. préstamos. De hecho, los prestamistas tradicionales, que se componen principalmente de bancos, instituciones de microfinanzas y sitios de financiación colectiva, solicitan garantías específicas, como bienes inmuebles, vehículos, plantas y maquinaria de la empresa. Además, también tienen en cuenta otros factores como el historial de pago del crédito, la puntuación comercial de la empresa y la situación financiera actual.
Un prestamista típico dispuesto a adelantar un préstamo no garantizado préstamo comercial Analizará otros factores como el historial de flujo de caja de la empresa, los ingresos anuales, la puntuación crediticia del propietario y la cantidad de años o meses de funcionamiento. El flujo de caja es un buen indicador de la capacidad de la empresa para anticipar y cumplir con sus obligaciones de efectivo a corto plazo. El informe anual de ingresos ofrece una imagen de la salud general de la empresa. Y una puntuación de crédito personal indica la voluntad del propietario de cumplir con sus obligaciones financieras. Aun así, si uno califica para tal préstamo, debido al alto riesgo, el período de amortización es más corto que el indicado para garantías préstamos.
Implicaciones para el pequeño empresario
Préstamos comerciales no garantizados otorgue su acceso rápido a financiamiento en un momento en que la mayoría de los prestamistas rechazan su solicitud de efectivo. Por lo tanto, se puede obtener la préstamo dentro de los días u horas posteriores a la préstamo solicitud. tan rapido préstamo Es vital cuando desea recargar su capital de trabajo, agregar activos críticos, expandir su negocio o renovarlo. Sin embargo, el empresario debe sopesar la compensación con el rendimiento esperado.
¿Cómo afectarán las altas tasas de interés a los flujos de efectivo de su negocio? Más aún, ¿pueden reparar el préstamo dentro del corto plazo dado por el prestamista? ¿Y cómo afectará el gravamen general a su negocio en caso de incumplimiento?
Alternativas a los préstamos comerciales no garantizados
Finalmente, ¿qué pasa si no califica para coberturas aseguradas y no aseguradas? préstamos? ¿Cuáles son las opciones que le quedan para obtener financiación para su negocio? En tales casos, considere obtener un adelanto en efectivo para comerciantes. O acérquese a un prestamista comercial de día de pago para obtener un adelanto en efectivo a corto plazo. Estas alternativas tienen una tasa de interés más alta que las convencionales sin garantía. préstamos. Además, el prestatario debe aceptar los términos de retiro automático de la cuenta corriente de la empresa.
Conclusión
Todo propietario de negocio debe utilizar un préstamo comercial a su favor. Por lo tanto, es prudente obtener financiación con las mejores condiciones crediticias. Pero, sin garantías, el propietario de una pequeña empresa tendrá que hurgar más en sus bolsillos mientras intenta servirle al préstamo. Negocios no garantizados préstamos no vienes fácil. Con requisitos tales como un gravamen general sobre todos los activos de la empresa, estas opciones son riesgosas para una inicio. Por lo tanto, el propietario de la empresa debe sopesar adecuadamente sus opciones.