¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial sin garantía?
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial sin garantía?
¿Qué son los préstamos comerciales no garantizados?
Es cualquier financiamiento comercial al que puede acceder sin garantía. Funciona como tarjetas de crédito personales, pero a nivel empresarial. Estos préstamos incluyen préstamos a plazo no garantizados y líneas de crédito comerciales.
Ahora, como se esperaba, los préstamos comerciales no garantizados son bastante riesgosos para los prestamistas. Porque lo más probable es que el prestatario no cumpla. Sin embargo, algunos prestamistas están dispuestos a asumir tales riesgos y extender las facilidades de crédito o préstamo únicamente en función de la solvencia del negocio. Solamente, dichos prestamistas cobran tasas de interés más altas para compensar el riesgo. Dichos prestamistas incluyen Kabbage, OnDeck, Street Shares y Fundbox.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales sin garantía?
Aquí está la cosa. Si tuviera que acercarse a un banco para obtener un préstamo comercial garantizado, necesitaría ofrecer una garantía cuyo valor sea igual o mayor que el monto del préstamo. Luego, en caso de incumplimiento de sus términos de pago, el banco puede obtener una orden judicial para confiscar los activos que colocó como garantía. De esa manera, el banco puede liquidar los activos y utilizar los ingresos para compensar el saldo del préstamo.
Por el contrario, al obtener un préstamo comercial no garantizado, no hay garantía. Entonces, ¿qué sucede cuando llega tarde a sus pagos? Aquí, algunas condiciones especiales son sinónimo de una financiación de alto riesgo como la siguiente:
- El prestamista puede optar por aumentar las tasas de interés debido al incumplimiento.
- Algunos prestamistas insisten en una garantía personal. Aquí, el propietario del negocio se compromete a saldar la deuda utilizando sus activos privados si el negocio no funciona. Tenga en cuenta que solo los accionistas o directores con una participación del 20% al 25% en sociedades anónimas y LLP pueden proporcionar una garantía personal. Un comerciante único o socio tendrá responsabilidad personal por el préstamo.
- Otros solicitan un gravamen general sobre todos los activos de su negocio. Este derecho de retención general le otorga al prestamista el reclamo legal de todos los activos de la compañía en caso de incumplimiento del préstamo.
Requisitos de las instituciones de crédito
Un emprendedor tendrá opciones limitadas al buscar préstamos comerciales sin garantía. De hecho, los prestamistas tradicionales que comprenden principalmente bancos, instituciones de microfinanzas y sitios de financiación colectiva solicitan garantías específicas como propiedades inmobiliarias, vehículos de la empresa, plantas y maquinaria. Además, también tienen en cuenta otros factores como el historial de reembolso del crédito, el puntaje comercial de la empresa y la situación financiera actual.
Un prestamista típico dispuesto a adelantar un préstamo comercial sin garantía observará otros factores como el historial de flujo de efectivo de la empresa, los ingresos anuales, la calificación crediticia del propietario y la cantidad de años o meses en operación. El flujo de efectivo es un buen indicador de la capacidad de la empresa para anticipar y cumplir con sus obligaciones de efectivo a corto plazo. El informe anual de ingresos ofrece una imagen de la salud general de la empresa. Y una puntuación de crédito personal indica la voluntad del propietario de cumplir con sus obligaciones financieras. Aun así, si uno califica para tal préstamo, debido al alto riesgo, el período de reembolso es más corto que el otorgado para préstamos garantizados.
Implicaciones para el pequeño empresario
Préstamos comerciales no garantizados Otorgue su rápido acceso a la financiación en un momento en que la mayoría de los prestamistas rechazan su solicitud de efectivo. Por lo tanto, uno puede obtener el préstamo dentro de unos días u horas después de la solicitud del préstamo. Un préstamo tan rápido es vital cuando desea recargar su capital de trabajo, agregar activos críticos, expandir su negocio o renovarlo. Sin embargo, el empresario debe sopesar la compensación frente al rendimiento esperado.
¿Cómo afectarán las altas tasas de interés a los flujos de efectivo de su negocio? Más aún, ¿puede pagar el préstamo en el corto plazo otorgado por el prestamista? Y, ¿cómo afectará el gravamen general a su negocio en caso de incumplimiento?
Alternativas a los préstamos comerciales no garantizados
Finalmente, ¿qué pasa si no califica para préstamos garantizados y no garantizados? ¿Cuáles son sus opciones restantes para obtener fondos para su negocio? En tales casos, considere obtener un anticipo en efectivo para comerciantes. O bien, acérquese a un prestamista comercial para obtener un adelanto en efectivo a corto plazo. Estas alternativas tienen una tasa de interés más alta que los préstamos no garantizados convencionales. Además, el prestatario debe acordar los términos de retiro automático de la cuenta corriente de la empresa.
Conclusión
Todo propietario de un negocio debe utilizar un préstamo comercial en su beneficio. Por tanto, es prudente conseguir financiación con las mejores condiciones crediticias. Pero, sin garantía, el propietario de una pequeña empresa tendrá que escarbar más profundamente en sus bolsillos mientras intenta pagar el préstamo. Los préstamos comerciales sin garantía no son fáciles. Con requisitos tales como un gravamen general sobre todos los activos de la empresa, estas opciones son riesgosas para una startup. Por lo tanto, el propietario de la empresa debe sopesar sus opciones de manera adecuada.
