¿Cómo puedo arreglar un mal crédito comercial?

Ya sea que su negocio recién esté comenzando o que haya estado operando por algún tiempo, es esencial mantener una buena posición crediticia. La mayoría de las empresas operan con base crediticia, al menos en parte, si no del todo, y dependen de una calificación crediticia sólida para la supervivencia económica. Si su negocio ha comenzado a experimentar problemas de crédito y, como consecuencia, ahora tiene un puntaje de crédito comercial malo, tome estos pasos ahora para controlar la situación con una acción responsable.

Hacer una evaluación financiera exhaustiva

Eche un vistazo cuidadoso a las finanzas de su empresa para determinar su posición actual. Si tiene un tenedor de libros o contador de la empresa, esa persona puede proporcionar hojas de cálculo para simplificar los datos numéricos. También puede contratar a un profesional externo para que proporcione un análisis objetivo. Necesita saber cuál es la posición actual de la empresa para desarrollar un plan de acción efectivo a medida que avanza.

Revise los informes de crédito de su empresa

Obtenga las calificaciones crediticias de su empresa de Dun & Bradstreet y otras agencias de puntaje crediticio como Experian, Equifax, FICOy TransUnion. Los informes proporcionarán una imagen compuesta de la situación crediticia de su empresa. Busque errores en el nombre de la empresa y en la información estándar, como el número de empleados, la ubicación y el tipo de negocio. El siguiente paso es verificar todas las cuentas de crédito enumeradas en cada informe. Es importante asegurarse de que las cuentas estén correctas y actualizadas. Informe cualquier discrepancia y, después de un par de meses, solicite un informe actualizado para asegurarse de que se hayan realizado los cambios.

Mejora el rendimiento crediticio

Su calificación crediticia puede revelar que ha establecido muy poco crédito en función de las operaciones de la empresa. Podrías decidir sacar un préstamo comercial y pagarlo a tiempo durante varios meses para construir una reputación crediticia más sólida. Por el contrario, la situación crediticia de su empresa podría estar sobreextendida. Si has sacado demasiados préstamos o incumplido en una cuenta de crédito, su historial crediticio reflejará acciones tales como una gestión financiera negativa. Una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar su situación crediticia es pagar las facturas a tiempo cuando vencen. Una mala calificación crediticia comercial se puede corregir pidiendo prestado dentro de límites razonables y realizando pagos puntuales de sus obligaciones financieras.

Asegure los fondos necesarios para construir o reconstruir su perfil financiero

Las empresas con rentabilidad reducida o que operan con un presupuesto reducido pueden obtener una calificación crediticia baja. Esto puede dificultar la capacidad de expandir el negocio a través de una mayor oferta de productos o servicios al cliente. Si un presupuesto ajustado está restringiendo el crecimiento de la compañía y causando problemas de crédito, es posible que deba buscar fondos adicionales para aumentar su puntaje de crédito y aumentar el negocio.

Existen varias fuentes potenciales de financiación para las que una empresa puede ser elegible, incluidas las siguientes.

1. Pequeños préstamos comerciales

Una empresa que tiene un historial de crédito sobresaliente posiblemente puede solicitar una préstamo comercial de la Administración de Pequeños Negocios (préstamos de la SBA). préstamo El límite es $5,000,000 con un típico préstamo en promedio $20,000. A todo emprendedor le encantan estos SBA préstamos debido a sus bajas tasas y largos plazos.

Por otro lado, una empresa que ha tenido problemas con su crédito, o simplemente no tiene ningún historial crediticio, puede comenzar con un Adelanto en Efectivo o un Línea de Crédito.

Tenga en cuenta que el historial crediticio de la empresa y su situación financiera actual determinarán el préstamotérminos, incluido el monto adelantado, la tasa de interés y el calendario de pagos. Préstamos de este tamaño puede ayudar a una empresa a comenzar rápidamente a reconstruir sus puntajes crediticios si se siguen estrictamente los términos.

2.Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito empresarial ofrece una manera conveniente de utilizar la disponibilidad inmediata de efectivo para fines empresariales. Sin embargo, dependiendo de la calificación crediticia de la empresa, es posible que sea necesario garantizar la cuenta, lo que significa que un activo propiedad de la empresa, como un vehículo o una pieza de maquinaria, se adjunta a la cuenta como garantía en caso de que el propietario no pague la deuda. préstamo. La tasa de interés de la tarjeta de crédito también puede ser alta, lo que significa que los pagos regulares incluirán un cargo de interés considerable, así como cargos por pagos atrasados ​​si los pagos se retrasan o no se realizan por completo. Una buena alternativa a una tarjeta de crédito es una línea de crédito comercial. Descubrir cómo funciona una línea de crédito comercial en este artículo.

3. Activos personales

El mal crédito comercial también se puede abordar mediante el uso de las finanzas personales. Esto podría incluir una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda del propietario o propiedad secundaria o una línea de crédito personal. préstamo en un vehículo o barco de lujo. También se puede recurrir a un fondo de jubilación o una cuenta de ahorros a corto plazo para reparar la mala calificación crediticia de la empresa. Dado que este es un enfoque arriesgado, el propietario debe evaluar cuidadosamente la probabilidad de mantenerse al día con los pagos a través de las ganancias de la empresa como una partida del presupuesto.

4. Subvenciones de negocios

Muchas ciudades y estados, junto con el gobierno federal, ofrecen subvenciones comerciales a empresas que califican. Las subvenciones de interés especial pueden estar disponibles para grupos como minorías, mujeres y discapacitados. Ciertos tipos de subvenciones a veces se ofrecen para actualizaciones de creación de empresas y esfuerzos de contratación de minorías. Aunque las solicitudes de subvención suelen llevar mucho tiempo y son laboriosas, por lo general valen la pena porque no es necesario reembolsar los fondos. Las subvenciones y sus pautas generalmente se publican en los sitios web del gobierno, o puede llamar a la oficina del gobierno local para obtener información.

Algunos dueños de negocios recurren a familiares y amigos para obtener beneficios a corto plazo. préstamos mantener a flote la empresa, pero los expertos frecuentemente lo desaconsejan, ya que empresa y familia no siempre combinan bien. El crowdsourcing es otra forma de recaudar fondos, pero conlleva condiciones y plazos especiales que no siempre son compatibles con las operaciones de una empresa.

En general, es importante que una empresa pague las facturas a tiempo y evite el uso excesivo de sus opciones crediticias. si un préstamo es realmente necesario, una de las opciones anteriores puede resultar útil.