¿Cómo puedo arreglar un mal crédito comercial?

Ya sea que su negocio recién esté comenzando o que haya estado operando por algún tiempo, es esencial mantener una buena posición crediticia. La mayoría de las empresas operan con base crediticia, al menos en parte, si no del todo, y dependen de una calificación crediticia sólida para la supervivencia económica. Si su negocio ha comenzado a experimentar problemas de crédito y, como consecuencia, ahora tiene un puntaje de crédito comercial malo, tome estos pasos ahora para controlar la situación con una acción responsable.

Hacer una evaluación financiera exhaustiva

Eche un vistazo cuidadoso a las finanzas de su empresa para determinar su posición actual. Si tiene un tenedor de libros o contador de la empresa, esa persona puede proporcionar hojas de cálculo para simplificar los datos numéricos. También puede contratar a un profesional externo para que proporcione un análisis objetivo. Necesita saber cuál es la posición actual de la empresa para desarrollar un plan de acción efectivo a medida que avanza.

Revise los informes de crédito de su empresa

Obtenga las calificaciones crediticias de su empresa de Dun & Bradstreet y otras agencias de puntaje crediticio como Experian, Equifax, FICO y TransUnion. Los informes proporcionarán una imagen compuesta de la situación crediticia de su empresa. Busque errores en el nombre de la empresa y en la información estándar, como el número de empleados, la ubicación y el tipo de negocio. El siguiente paso es verificar todas las cuentas de crédito enumeradas en cada informe. Es importante asegurarse de que las cuentas estén correctas y actualizadas. Informe cualquier discrepancia y, después de un par de meses, solicite un informe actualizado para asegurarse de que se hayan realizado los cambios.

Mejora el rendimiento crediticio

Su calificación crediticia puede revelar que ha establecido muy poco crédito en función de las operaciones de la empresa. Puede decidir obtener un préstamo comercial y pagarlo a tiempo durante varios meses para construir una reputación crediticia más sólida. Por el contrario, la solvencia de su empresa podría estar sobreextendida. Si ha obtenido demasiados préstamos o ha dejado de pagar una cuenta de crédito, su historial crediticio reflejará acciones como una gestión financiera negativa. Una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar su solvencia es pagar las facturas a tiempo cuando vencen. Una mala puntuación de crédito comercial puede cambiarse tomando prestado dentro de límites razonables y haciendo pagos oportunos de sus obligaciones financieras.

Asegure los fondos necesarios para construir o reconstruir su perfil financiero

Las empresas con rentabilidad reducida o que operan con un presupuesto reducido pueden obtener una calificación crediticia baja. Esto puede dificultar la capacidad de expandir el negocio a través de una mayor oferta de productos o servicios al cliente. Si un presupuesto ajustado está restringiendo el crecimiento de la compañía y causando problemas de crédito, es posible que deba buscar fondos adicionales para aumentar su puntaje de crédito y aumentar el negocio.

Existen varias fuentes potenciales de financiación para las que una empresa puede ser elegible, incluidas las siguientes.

1. Pequeños préstamos comerciales

Una empresa que tiene un historial de crédito sobresaliente posiblemente puede solicitar una préstamo comercial de la Administración de Pequeños Negocios (préstamos de la SBA). El límite del préstamo es de $ 5,000,000 con un monto de préstamo típico de $ 20,000 en promedio. A todo empresario le encantan estos préstamos de la SBA debido a sus bajas tasas y plazos.

Por otro lado, una empresa que ha tenido problemas con su crédito, o simplemente no tiene ningún historial crediticio, puede comenzar con un Adelanto en Efectivo o un Línea de Crédito.

Tenga en cuenta que el historial crediticio y la condición financiera actual de la empresa determinarán los términos del préstamo, incluido el monto adelantado, la tasa de interés y el cronograma de pago. Préstamos de este tamaño pueden ayudar a una empresa a comenzar rápidamente a reconstruir su puntaje de crédito si se siguen estrictamente los términos.

2.Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito de la empresa ofrece una forma conveniente de utilizar la disponibilidad inmediata de efectivo para los fines de la empresa. Sin embargo, dependiendo de la calificación crediticia de la empresa, es posible que sea necesario asegurar la cuenta, lo que significa que un activo propiedad de la empresa, como un vehículo o una pieza de maquinaria, se adjunta a la cuenta como garantía en caso de que el propietario no pague el préstamo. . La tasa de interés de la tarjeta de crédito también puede ser alta, lo que significa que los pagos regulares incluirán un alto cargo por intereses, así como cargos por pagos atrasados ​​si los pagos se atrasan o no se hacen. Una buena alternativa a una tarjeta de crédito es una línea de crédito comercial. Descubrir cómo funciona una línea de crédito comercial en este artículo.

3. Activos personales

El mal crédito comercial también se puede abordar mediante el uso de finanzas personales. Esto podría incluir una línea de crédito con garantía hipotecaria sobre la vivienda del propietario o una propiedad secundaria o un préstamo personal sobre un vehículo o barco de lujo. También se puede recurrir a un fondo de jubilación o una cuenta de ahorro a corto plazo para reparar la mala calificación crediticia de la empresa. Dado que este es un enfoque arriesgado, el propietario debe evaluar cuidadosamente la probabilidad de mantenerse al día con los pagos a través de las ganancias de la empresa como una partida en el presupuesto.

4. Subvenciones de negocios

Muchas ciudades y estados, junto con el gobierno federal, ofrecen subvenciones comerciales a empresas que califican. Las subvenciones de interés especial pueden estar disponibles para grupos como minorías, mujeres y discapacitados. Ciertos tipos de subvenciones a veces se ofrecen para actualizaciones de creación de empresas y esfuerzos de contratación de minorías. Aunque las solicitudes de subvención suelen llevar mucho tiempo y son laboriosas, por lo general valen la pena porque no es necesario reembolsar los fondos. Las subvenciones y sus pautas generalmente se publican en los sitios web del gobierno, o puede llamar a la oficina del gobierno local para obtener información.

Algunos dueños de negocios recurren a familiares y amigos para obtener préstamos a corto plazo para obtener o mantener la empresa a flote, pero los expertos con frecuencia desaconsejan esto, ya que el negocio y la familia no siempre se llevan bien. El crowdsourcing es otro medio de recaudar fondos, pero viene con condiciones y plazos especiales que no siempre son compatibles con las operaciones de una empresa.

En general, es importante que una empresa pague las facturas a tiempo y evite el uso excesivo de sus opciones de crédito. Si realmente se necesita un préstamo, una de las opciones anteriores puede ser útil.