Encuentre la mejor tarjeta de crédito comercial buscando estas 7 características

Los propietarios de pequeñas empresas tienen que lidiar con muchas responsabilidades, especialmente cuando comienzan. Las finanzas son una de las grandes consideraciones. Afortunadamente, una tarjeta de crédito comercial puede ser un activo clave.

Cuando abre una tarjeta de crédito comercial, tiene la oportunidad de optimizar sus gastos comerciales diarios y disfrutar de beneficios adicionales, que incluyen protección de compras y recompensas.

Las tarjetas de crédito comerciales y las tarjetas de crédito personales no son lo mismo. La mayoría de los términos y condiciones de las tarjetas de crédito comerciales no permiten que los propietarios de las tarjetas las utilicen para gastos personales. Estas tarjetas de crédito le permiten a su equipo de cuentas por pagar desembolsar las reclamaciones de los empleados y realizar un seguimiento de los gastos.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales deben incluir funciones que puedan mejorar su experiencia. Si planea obtener el suyo propio, estas son las 7 características que debe buscar:

• Requisito de garantía personal

Por lo general, una tarjeta de crédito comercial requiere una garantía personal. Si su negocio se arruina, usted cubrirá personalmente todas las deudas restantes en el saldo de su cuenta de tarjeta de crédito comercial.

Si bien el requisito de garantía personal es lo suficientemente razonable, es un poco arriesgado para las empresas que no están bien establecidas, en particular las empresas nuevas o pequeñas. Si le preocupan los posibles problemas de finanzas personales, opte por una tarjeta comercial que no requiera garantía.

• Tasas de ganancia y categorías de recompensas

Muchos entusiastas de las tarjetas comerciales buscan tarjetas de crédito comerciales que brinden recompensas por compras. Esto se debe a que la función potencialmente devuelve mucho dinero en sus cuentas comerciales. Por otro lado, debe considerar varios elementos al revisar las recompensas.

Primero, debe determinar si la tarjeta de crédito comercial le permite ganar puntos o devolución de efectivo. Generalmente, el cashback es consistente y más simple de administrar. Por ejemplo, después de realizar una compra, su empresa obtendrá automáticamente algo de dinero en la cuenta.

Por otro lado, los puntos se consideran más lucrativos. Sin embargo, vienen con requisitos de gestión más activos. A menudo se utilizan para obtener un valor neto y viajes más significativos en lugar de convertirlos en devolución de dinero.

Además de las recompensas o la devolución de efectivo, debe considerar las categorías de ganancias. Esta característica no es tan impresionante si su empresa no gasta en una gran tasa de ganancias. Investigue los gastos de su negocio durante el año anterior para determinar qué categoría debe considerar en una tarjeta de crédito comercial. También puedes saber en qué debes invertir en los próximos años.

• Integración de Finanzas Empresariales

La integración de contabilidad y finanzas se encuentran entre los últimos beneficios de tarjetas de crédito comerciales introducidos en el mercado. Las tarjetas de crédito comerciales con esta función generalmente vienen con plataformas de administración financiera únicas, que se integran con el software financiero existente.

Conectar la plataforma y el software les permite realizar diversas tareas, incluida la determinación de áreas comerciales en las que puede ahorrar dinero o la automatización de tareas de contabilidad.

Muchas tarjetas de crédito comerciales dedicadas a nuevas empresas tienen estas características. No se preocupe si está interesado en estas características; algunas tarjetas para pequeñas y medianas empresas las tienen.

• Bonos de registro

Elegir tarjetas de presentación basadas en una oferta única no parece práctico, pero las ofertas de bienvenida fuertes no son una broma. Muchas de las mejores ofertas de bienvenida pueden generarle miles de dólares en valor. Puede encontrar dos tipos de ofertas de bienvenida: ofertas de bienvenida tradicionales y ofertas APR introductorias.

Las ofertas de bienvenida tradicionales implican una ganancia inesperada de puntos de recompensa o un reembolso sólido después de cumplir con los requisitos de gasto. En muchos casos, estos requisitos son fáciles de obtener si está decidiendo una inversión considerable para su negocio, como comprar un nuevo equipo o mobiliario de oficina.

Por otro lado, las ofertas introductorias de APR implican dos opciones: una APR de transferencia de saldo del 0% y una APR del 0% en compras. Estas dos opciones le permiten ahorrar mucho en intereses, que dependen de las necesidades de su negocio.

¿Tiene que flotar un saldo después de hacer una gran inversión comercial? Si es así, puede optar por la APR introductoria en las compras. Sin embargo, si desea ahorrar en intereses de cualquier deuda existente, elegir una tarjeta de transferencia de saldo fuerte le permite transferir el saldo. También puede pagar el saldo sin intereses en el plazo acordado.

• Tarjetas de empleados gratis

Tenga en cuenta que los proveedores de tarjetas de negocios manejan las tarjetas de empleados adicionales de diferentes maneras, según las características. En muchos casos, otorgan un número ilimitado de tarjetas de empleado a su cuenta sin costos adicionales.

Sin embargo, algunos proveedores solo otorgan un número limitado de tarjetas gratuitas y luego cobran por más. Otros no otorgan tarjetas de empleados de forma gratuita.

Por lo tanto, si planea dar a sus empleados tarjetas de crédito comerciales que puedan usar para compras comerciales, asegúrese de determinar cómo su proveedor de tarjetas preferido maneja las tarjetas de los empleados.

• Proveedor de tarjeta de crédito empresarial

Es posible que esta función no le resulte tan crucial como otras funciones enumeradas anteriormente, pero familiarizarse con el proveedor de la tarjeta de crédito comercial juega un papel fundamental en el valor de la tarjeta.

Por ejemplo, dos proveedores de tarjetas de crédito comerciales tienen recompensas únicas o programas de devolución de efectivo, y cada uno ofrece una selección diferente de socios de viaje. En este caso, debe revisarlos para determinar dónde y cómo puede canjear las recompensas obtenidas.

Puede encontrar algunas tarjetas de crédito comerciales que se aceptan más que otras en el extranjero. Si necesita usar tarjetas en el extranjero, asegúrese de verificar si son aceptadas internacionalmente o no.

• Beneficios comerciales adicionales

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas para simplificar las operaciones comerciales con varias características.

Por ejemplo, si obtiene una tarjeta comercial orientada a viajes, puede aprovechar las tarifas de transacciones extranjeras, el acceso al salón del aeropuerto, el equipaje documentado gratis y otras ventajas.

Por otro lado, las tarjetas de devolución de dinero o recompensas tradicionales a menudo ofrecen recompensas de bonificación en protección de compras o categorías comerciales rotativas.

Principales ventajas de obtener tarjetas de crédito comerciales

Además de conocer las características que debe buscar en una tarjeta de crédito comercial, también es fundamental descubrir sus ventajas.

Financia las compras comerciales y agiliza el flujo de caja

Una tarjeta de crédito comercial proporciona una línea de crédito que puede utilizar para comprar necesidades comerciales, incluidos equipos y suministros. Si usted es propietario de una pequeña empresa sin tarjeta de crédito, le resultará difícil comprarlos.

Con una tarjeta de crédito, puede simplificar su flujo de caja. Esto permite realizar compras comerciales críticas para cumplir con los pedidos.

Simplifica los gastos de los empleados

Reembolsar a sus empleados que realizan gastos comerciales con sus tarjetas personales puede ser una molestia. Entonces, obtener una tarjeta de crédito comercial es una solución efectiva para administrar el proceso.

Sus empleados pueden utilizarlo para todos los gastos comerciales. Luego, recibirá una sola factura por todos los gastos comerciales de cada mes. Como propietario de un negocio, la tarjeta le brinda más control sobre cuánto gastan los empleados en lugar de permitirles usar sus tarjetas personales. Esto también le permite congelar tarjetas o establecer límites de gasto según sea necesario.

Obtenga protecciones de compras y viajes

También puede usar tarjetas de crédito comerciales para aprovechar diferentes protecciones de compras y viajes, como tarjetas de crédito personales. Estas protecciones pueden incluir:

• Exención de colisión por daños de alquiler de automóviles
• Seguro de interrupción o cancelación de viaje.
• Protección de garantía extendida
• Protección del teléfono celular
• Sin comisiones por transacciones extranjeras
• ¡Y muchos más!
• Gana recompensas

Acceder a herramientas de administración de cuentas

Las tarjetas de crédito comerciales generalmente brindan resúmenes trimestrales y de fin de año. También le permiten descargar registros de compras comerciales a diferentes programas de contabilidad como Quickbooks y Excel. A cambio, puede realizar un seguimiento rápido de sus gastos, lo que le permite optimizar sus finanzas y sentirse libre de estrés durante la temporada de impuestos.

También puede buscar tarjetas de crédito comerciales que se integren con el software de contabilidad para ayudarlo a simplificar la contabilidad.

Conclusión

Puede encontrar muchas tarjetas de crédito comerciales en el mercado. Entonces, su tarea es determinar qué tarjeta se adapta mejor a las necesidades de su negocio. Las características enumeradas anteriormente pueden simplificar su proceso de selección. Esas características impactan significativamente el rendimiento de las tarjetas de crédito comerciales y qué tan bien satisfacen sus necesidades para elegir las mejores.