Factores a considerar antes de consolidar su deuda comercial
Factores a considerar antes de consolidar su deuda comercial
Dirigir una empresa se trata de asumir los riesgos necesarios. La mayoría de las personas siempre investigan antes de iniciar cualquier negocio para evitar cometer errores obvios. Sin embargo, puede encontrarse en problemas incluso después de administrar su negocio durante muchos años.
A veces, cuando el negocio no funciona, los dueños de negocios enfrentan situaciones difíciles. Un ejemplo es la lucha por pagar los préstamos y las obligaciones financieras actuales. En este caso, pueden beneficiarse de un plan de consolidación de préstamos comerciales.
La consolidación de deuda es un proceso de liquidación de varias deudas actuales con un nuevo préstamo. La mayoría de los propietarios de empresas utilizan la consolidación de deudas para facilitar sus pagos generales y liberar flujo de caja. Otros los utilizan para prolongar los plazos del préstamo y reducir las tasas de interés cobradas. Además, algunos financian sus operaciones comerciales diarias con estos préstamos de consolidación.
La mayoría de los préstamos de consolidación de deuda están disponibles para empresas que tienen un historial de pago positivo en su deuda actual o que tienen una propiedad que se utilizará como garantía. Lo importante a tener en cuenta es que siempre hay nuevos programas de consolidación en el mercado.
Cómo funciona la consolidación de deuda empresarial
La consolidación de deuda no siempre es fácil, pero es relativamente sencillo. Para que pueda reducir su deuda, necesita hacer un inventario de sus obligaciones financieras actuales.
Luego busque un prestamista y asegúrese de solicitar un producto de consolidación de préstamos, envíe su solicitud y la lista de préstamos con saldos actuales. Si lo aprueban, normalmente el prestamista se encargará de liquidar a todos sus acreedores.
Con los préstamos de consolidación, es probable que no pueda pedir prestado más de lo que debe. Por lo general, esto se encuentra en el total de sus préstamos que está tratando de consolidar. No necesita tener dinero para usar como pago inicial y, dependiendo de su industria, los requisitos de crédito pueden variar. Los prestamistas a menudo querrán ver el historial de pagos positivo y que sus ingresos puedan sustentar los pagos del préstamo de consolidación. Es posible que la SBA no ofrezca este tipo de programas, ya que sus requisitos están destinados a clientes bien calificados y tener demasiados préstamos mostrará una falta de flujo de efectivo y capacidad de pago.
Como propietario de un negocio, es probable que no se le permita consolidar su deuda si ha incumplido con los préstamos anteriormente. Además, si recientemente se declaró en quiebra, no será elegible para este tipo de préstamo.
Los prestamistas también pueden negarle la consolidación de su préstamo si los ingresos de su negocio han disminuido significativamente; en ese caso, necesitará una razón clara y explicar cómo la consolidación ayudará a aumentar sus ingresos.
Estas son algunas de las preguntas que debe hacerse antes de tomar préstamos de consolidación de deuda.
¿Quién puede ofrecerle el préstamo de consolidación de deuda adecuado?
Siempre debe considerar estos tres factores cuando busque un préstamo de consolidación de deuda.
Sepa la cantidad de dinero que necesita. Calcule todas las deudas que desea pagar con su préstamo de consolidación de deudas. No olvide incluir cualquier otro cargo que deba pagar para cancelar las deudas adeudadas a tiempo.
Determine cuánto tendrá que pagar esa deuda. Los préstamos de consolidación de deuda con muchos meses pagaderos generarán más intereses. Por lo tanto, es aconsejable tomar el préstamo para que su estructura de pago no perjudique su negocio.
Cargos por tasas de interés: las tasas de interés que te dan los prestamistas de los préstamos de consolidación de deudas determinarán lo que pagarás, por lo que es fundamental encontrar el que te ofrezca las mejores condiciones para tu negocio.
¿Qué cantidad de dinero se le permite pedir prestada?
Los préstamos de consolidación de deudas no garantizados para empresas generalmente se basan en sus ingresos mensuales y la deuda general. Por lo general, se le permite pedir prestado tanto como debe o como su ingreso mensual promedio. Los prestamistas también revisarán su historial crediticio, sobregiros, tiempo en el negocio y otra información importante sobre su negocio.
¿Podrás saldar la deuda en el tiempo requerido?
Antes de ir por eso préstamo de consolidación de deuda, considere el momento oportuno para devolver el préstamo.
Sería mejor si optara por préstamos con un plazo más corto porque no estará atado a un préstamo por un período prolongado, lo que le brinda un mejor plan para su pago.
Sin embargo, si necesita un plan de pago a largo plazo para liquidar su deuda, también puede explorar estas opciones.
Trate de calcular la cantidad que deberá pagar cada mes y mida si le conviene, ya sea que solicite la consolidación de préstamos comerciales garantizados o no garantizados.
¿Cómo afectará el préstamo de consolidación a su calificación crediticia?
Asegúrese siempre de seguir cumpliendo con los pagos acordados con su consolidación de deuda, y estará bien. Hacer los pagos a tiempo puede mejorar la calificación crediticia de su empresa.
Pero, si no cumple con los reembolsos, su historial crediticio puede verse afectado negativamente. Por lo tanto, sería prudente que encontrara un préstamo de consolidación de deuda que sea asequible.
¿Cómo puede obtener el préstamo de consolidación de deuda más barato?
Tiene sentido optar por una consolidación de deuda que ofrezca tasas de interés más bajas que sus préstamos actuales.
Aunque no hay préstamos pendientes, comparar diferentes préstamos de consolidación de deuda puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta disponible. Descubra las opciones disponibles obteniendo una cotización de los prestamistas y eligiendo la que tenga condiciones favorables.
Tenga en cuenta que los prestamistas pueden verlo como un prestatario de alto riesgo, el objetivo de la consolidación no solo debe ser reducir la tasa de interés, sino también reducir sus pagos y liberar su flujo de efectivo.
¿Existen otras opciones disponibles mejores que los préstamos de consolidación de deuda?
Los préstamos de consolidación de deuda son un excelente lugar para comenzar si no está seguro de cómo consolidar los préstamos.
Si bien la consolidación de deudas no es la única opción disponible, debe saber que incluso los mejores préstamos de consolidación pueden no ser la mejor manera de consolidar deudas. También es importante considerar otras opciones.
Hay otras opciones, como:
- préstamos bancarios
- Préstamos alternativos (prestamistas en línea que ofrecen préstamos privados)
- Línea de crédito
- Préstamos inmobiliarios
Dicho esto, hay varios factores que debe considerar antes de comprometerse con un préstamo de consolidación de deuda. Pero recuerde siempre tener todo el papeleo listo cuando solicite el préstamo de consolidación. Tener la documentación y la información adecuadas acelerará el proceso de solicitud.
Si disfrutó leyendo los factores a considerar antes de consolidar la deuda de su negocio, eche un vistazo a todos nuestros recursos comerciales página. Una fuente adicional de información es el artículo escrito por Investopedia, vale la pena leerlo para comprenderlo mejor.
