Considere el financiamiento respaldado por activos para la adquisición de una empresa
Hay muchas maneras de cubrir los costos de adquisición de un negocio.
Al considerar los costos de la adquisición de una empresa, los empresarios suelen pasar por alto la financiación respaldada por activos como una opción viable. Este tipo de financiación permite a los propietarios de empresas aprovechar los activos de su empresa, como inventario, maquinaria o bienes raíces no hipotecados, para asegurar una financiación rápida. Si bien los préstamos respaldados por activos pueden no ser la primera opción para muchos, ofrecen claras ventajas sobre otras formas de financiación. En este artículo, profundizaremos en los beneficios, el funcionamiento y el proceso de solicitud de los préstamos respaldados por activos, arrojando luz sobre esta solución financiera a menudo infrautilizada.
¿Por qué elegir el financiamiento respaldado por activos?
Hay varias razones de peso por las que los empresarios optan por préstamos respaldados por activos cuando financian la adquisición de una empresa:
Acceso a capital suficiente: los préstamos respaldados por activos brindan la oportunidad de asegurar más capital del que puede estar disponible a través de otras fuentes de financiamiento, lo que permite a los propietarios de negocios cumplir con sus requisitos financieros de manera efectiva.
Elegibilidad flexible: para aquellos que no califican para préstamos a plazo tradicionales, el financiamiento respaldado por activos ofrece una ruta alternativa. Los prestamistas consideran principalmente el valor de los activos comerciales en lugar de criterios de elegibilidad estrictos, lo que facilita a los empresarios obtener la financiación necesaria.
Preservación de los activos personales: a diferencia de algunas opciones de financiación que requieren activos personales como garantía, los préstamos respaldados por activos utilizan los activos de la empresa como garantía, salvaguardando las pertenencias personales del propietario.
Aprovechamiento de los activos comerciales: si el negocio que se adquiere o el negocio existente posee activos valiosos, el aprovechamiento de esos activos puede ser un enfoque estratégico para lograr los objetivos de financiación.
Comprender el proceso de préstamo:
Los préstamos respaldados por activos operan en función del valor de los activos involucrados. Los prestamistas suelen permitir a los prestatarios pedir prestado hasta el 85% del valor de las cuentas por cobrar y hasta el 50% del valor del inventario o del equipo. La estructura del préstamo puede ser una línea de crédito renovable o un préstamo de suma global, según la preferencia del prestatario.
Pérdida potencial de activos:
En caso de incumplimiento, los prestamistas tienen derecho a embargar los activos ofrecidos como garantía, liquidarlos y utilizar el producto para cubrir sus pérdidas. Esta garantía actúa como una red de seguridad para los prestamistas, lo que hace que los préstamos respaldados por activos sean más atractivos debido a su menor riesgo percibido en comparación con los préstamos a plazo tradicionales.
Solicitar un préstamo respaldado por activos:
Para iniciar el proceso de solicitud de un préstamo respaldado por activos, los empresarios deben identificar bancos y cooperativas de crédito que ofrezcan este tipo de financiación. Los bancos en línea como GoKapital y Commercial Loan Direct también se pueden explorar como posibles opciones de préstamo. Es fundamental consultar sobre los planes de pago, los términos y la velocidad del proceso de aprobación para encontrar un prestamista que se adapte a sus necesidades.
Reunir los documentos necesarios es el siguiente paso. Por lo general, incluyen balances y declaraciones de pérdidas y ganancias de los últimos dos años, proyecciones de ventas para el negocio que se está adquiriendo, declaraciones de impuestos personales y comerciales, y estados bancarios personales del último año. Además, se debe proporcionar una lista detallada de los activos y sus respectivos valores, incluidas declaraciones de inventario o descripciones de equipos/maquinaria.
Una vez que se presenten la solicitud de préstamo y los documentos de respaldo, los prestamistas realizarán la debida diligencia, incluida la verificación de la ausencia de gravámenes pendientes sobre los activos a través de una búsqueda del Código Comercial Uniforme. El prestamista también puede contratar a una empresa externa para auditar las finanzas mientras revisa la solicitud.
Si la revisión inicial tiene éxito, los prestamistas pueden presentar una oferta no vinculante que describa el monto del préstamo, la tasa de interés y los términos. Luego se firma una hoja de términos y se puede pagar una tarifa de diligencia debida para que el prestamista proceda con su evaluación. Por lo general, esto implica una evaluación en persona de los elementos colaterales.
Tras la aprobación, se proporcionan los documentos de cierre y el financiamiento solicitado se desembolsa poco después de firmar y enviar estos documentos.
El financiamiento respaldado por activos presenta una solución que a menudo se pasa por alto para cubrir los costos de adquisición de negocios. Con sus criterios de elegibilidad flexibles, aprovechando los activos comerciales
