Expandir, renovar o comprar bienes raíces comerciales

Es un gran movimiento para cualquier emprendedor. Sin embargo, a pesar de lo emocionante que puede ser imaginarse el crecimiento de su negocio, también puede ser muy aterrador y estresante asumir un riesgo económico tan grande.

Esta guía le brindará toda la información esencial que necesita para aprender cómo funcionan los bienes raíces comerciales. préstamos trabajar. Descubrirás en qué se diferencia esta forma de financiación de la Residencial Convencional Préstamos, ¿cuáles son los cinco tipos principales de bienes raíces comerciales? préstamosy le recomendaremos un prestamista confiable para ayudarlo a aprovechar al máximo su inversión, reducir la cantidad de papeleo y obtener los mejores términos y tasas para su préstamo. Empecemos:

¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial?

Un inmueble comercial préstamo, también conocida como Hipoteca Comercial para Negocios préstamo, es una forma de financiación que permite a los propietarios de empresas acceder a los fondos para realizar renovaciones, comprar una nueva propiedad comercial o ambas.

Los bienes raíces comerciales (CRE) se utilizan exclusivamente para actividades comerciales y fines de generación de dinero, como complejos de oficinas, apartamentos, centros comerciales y hoteles. Los bienes o bienes adquiridos con el préstamo actuará como garantía del crédito otorgado.

¿Cuáles son las diferencias entre los préstamos inmobiliarios comerciales y residenciales?

Ambos tipos de préstamos comparten algunas similitudes; Ambos se contratan sobre la propiedad y también se utilizan como garantía. Sin embargo, a pesar de ser similares en ese sentido, existen diferencias clave entre ellos que distinguen sus reglas.

En primer lugar, una hipoteca residencial suele celebrarse entre el banco y un comprador individual, bienes raíces comerciales préstamos se realizan a la empresa.

Si ha tomado una hipoteca residencial, sabe que el banco analiza sus ingresos, historial crediticio y obligaciones financieras. El cumplimiento que debe cumplirse es muy estricto y específico.

En el caso de comerciales préstamos, los bancos no tendrán en cuenta esas cosas, pero el negocio en sí es lo que se evaluará para su aprobación. Se considerará si la propiedad que desea comprar puede sostenerse por sí sola en caso de incumplimiento. Además, ¿cuántos ingresos ingresan para cubrir el costo del préstamo.

Residencial préstamos Por lo general, vienen con términos más favorables, no hay multas por pago anticipado, tienen tasas de interés más bajas, tasas fijas más largas y cronogramas de amortización más largos. Esto se debe a que existe un mercado secundario más pequeño para los productos comerciales. préstamos.

Por otro lado, comercial préstamos son más flexibles que las hipotecas de vivienda, ya que la mayoría de las hipotecas residenciales préstamos Los proporciona el gobierno y tienen un conjunto de reglas bastante específico. Las hipotecas comerciales permiten a los prestamistas crear planes personalizados que satisfagan las necesidades de los prestatarios porque no requieren el sello de aprobación del gobierno para ser aprobados.

Sin embargo, si está buscando obtener el préstamo de un banco, tenga en cuenta que, a diferencia de una hipoteca residencial, donde un prestamista querrá asegurarse de que sus ingresos coincidan con sus ingresos mensuales. préstamo importe de amortización, con carácter comercial préstamo, el banco querrá ver si los ingresos cubren tus costos más un 25% adicional.

mientras comercial préstamos Puede ser notoriamente difícil de obtener con los bancos regulares, un prestamista alternativo puede hacerlo lo más fácil e indoloro posible, generalmente ponen mucha energía en comprender su empresa, por lo que puede ser un buen plan de pago que funcione para usted y su negocio. establecer en su lugar.

5 tipos de préstamos inmobiliarios comerciales

Ahora que hemos visto las diferencias entre comercial y residencial préstamos, echemos un vistazo a los cinco tipos principales de bienes raíces comerciales. préstamos disponible para ti:

Préstamos de propiedad comercial privada

Como se mencionó, los prestamistas privados o alternativos permiten que ambas partes lleguen a términos convenientes; Hay muchos menos requisitos de préstamo en comparación con los bancos. La financiación se garantiza rápidamente, el proceso de calificación requiere menos tiempo y puede ser la solución perfecta para las empresas que no califican para las opciones de financiación normales.

Préstamos Jumbo para propiedades de inversión

Estos tipos de préstamos suelen ser para inversores que asumen riesgos. Existe un obstáculo común para adquirir una propiedad de inversión y es la necesidad de un gran pago inicial. Dado que las propiedades de inversión no tienen cobertura de seguro hipotecario, generalmente se requiere pagar el 20% del precio de compra o más. Los grandes fondos para propiedades de inversión generalmente se encuentran en línea a través de proveedores de hipotecas, bancos nacionales y prestamistas exclusivos para inversores.

Préstamos fijos y invertidos

Esta es una estrategia utilizada por muchos inversores, consiste en un concepto muy simple; compra una casa que necesita trabajo, la arregla y vende la propiedad. El cambio de casa es una práctica bastante popular, probablemente debido al hecho de que puede ser muy rentable. Investigación de Attom Los datos muestran que las aletas de la casa renovaron más de 200,000 casas en 2017; la ganancia promedio fue de $ 68,143. Sin embargo, no siempre es fácil obtener suficiente capital para comprar la propiedad, pagar las mejoras y encontrar el comprador adecuado. Aquí están 3 opciones de financiación populares para esta práctica:

Préstamos de dinero duro

Utilizado por inversores experimentados. UN Préstamo de dinero duro es un préstamo de “último recurso” o puente de corto plazo préstamo que está garantizado por el inmueble para comprar, renovar y vender con ganancia. En comparación con otras opciones de financiación, el costo de Hard Money Préstamo suele ser mayor para el prestatario debido al alto riesgo que corre el prestamista al ofrecer este tipo de financiación. También se les conoce como rehabilitación. préstamos y tienen calificaciones más bajas para la aprobación. Puedes conseguir financiación hasta el 80% de préstamorelación a valor a través de un prestamista privado, ya que los bancos no ofrecen este tipo de préstamo.

Crédito a corto plazo

Un puente préstamo es una hipoteca a corto plazo que se utiliza para financiar un activo hasta que se encuentre financiamiento permanente; La propiedad se rehabilita y luego se revende. Estos tipos de préstamos se construyen específicamente para "cerrar" la brecha entre dos transacciones inmobiliarias, exigen que los prestatarios tengan la capacidad financiera para pagar las dos hipotecas a la vez y tener una estrategia de salida adecuadamente delineada.

Refinanciamiento de retiro

Es una opción de refinanciamiento hipotecario que se utiliza para liquidar su hipoteca existente. un nuevo préstamo se adquiere por una cantidad mayor; Esta nueva hipoteca suele tener términos diferentes a los de la original. préstamo. Esto dará como resultado un nuevo cronograma de amortización de pagos, que podrá ver en los pagos mensuales que deben cumplirse para liquidar la hipoteca principal y los intereses para cuando llegue el momento. préstamo se completa el plazo.

Préstamos de la tierra

Son un tipo de crédito que puede utilizar para comprar un terreno baldío que eventualmente se convertirá en bienes raíces comerciales. Suelen ser más riesgosos para los prestamistas, por lo que es posible que no obtenga condiciones tan favorables como las que obtendría con otros tipos de préstamos.

Préstamos inmobiliarios de cannabis

Muchos empresarios que buscan operar en la industria del cannabis luchan por encontrar opciones de financiación para sus edificios, ya que la marihuana no es legal a nivel federal. Los prestamistas alternativos pueden proporcionar esa plataforma dándoles acceso rápido y fácil a la financiación de sus negocios.

Habiendo analizado estas opciones, podemos concluir que utilizar un prestamista privado confiable como GoKapital puede marcar una gran diferencia para las pequeñas empresas que buscan bienes raíces comerciales Préstamos. Los prestamistas alternativos le permiten pedir prestado de $500,000 a $50,000,000 y obtener excelentes condiciones para su negocio que pueden variar de 1 a 30 años dependiendo del tipo de préstamo. préstamo necesitas.

El proceso de solicitud es muy rápido; La aprobación demora entre 1 y 3 días y hasta 4 semanas para obtener los fondos. GoKapital proporciona un proceso de solicitud sin complicaciones para propiedades comerciales con cobertura a nivel nacional. Podrás encontrar una amplia gama de programas de financiación inmobiliaria para satisfacer las necesidades y condiciones de cualquier emprendedor. Se aceptan todos los puntajes de crédito; si ha estado operativo durante más de 2 años, esta puede ser una solución perfecta para su negocio.

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