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Préstamos comerciales inmobiliarios: el libro de jugadas para propietarios de pequeñas empresas que buscan expandirse

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Préstamos comerciales inmobiliarios: el libro de jugadas para propietarios de pequeñas empresas que buscan expandirse

Bienes inmuebles comerciales GoKapital

Expandir, renovar o comprar bienes raíces comerciales

Es un gran movimiento para cualquier emprendedor. Sin embargo, a pesar de lo emocionante que puede ser imaginarse el crecimiento de su negocio, también puede ser muy aterrador y estresante asumir un riesgo económico tan grande.

Esta guía le dará toda la información esencial que necesita para aprender cómo funcionan los préstamos inmobiliarios comerciales. Descubrirá cómo esta forma de financiación difiere de los Préstamos Residenciales Convencionales, cuáles son los cinco tipos principales de préstamos inmobiliarios comerciales, y le recomendaremos un prestamista confiable que lo ayude a aprovechar al máximo su inversión, reduzca la cantidad de papeleo y obtenga los mejores términos y tasas para su préstamo. Empecemos:

¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial?

Un préstamo inmobiliario comercial, también conocido como préstamo comercial de hipoteca comercial, es una forma de financiación que permite a los propietarios de negocios acceder a los fondos para realizar renovaciones, comprar una nueva propiedad comercial o ambos.

Commercial Real Estate (CRE) se utiliza exclusivamente para actividades comerciales y para generar dinero, como complejos de oficinas, apartamentos, centros comerciales y hoteles. Los bienes o bienes adquiridos con el préstamo actuarán como garantía del crédito otorgado.

¿Cuáles son las diferencias entre los préstamos inmobiliarios comerciales y residenciales?

Ambos tipos de préstamos comparten algunas similitudes; ambos se sacan de la propiedad y también se usan como garantía. Sin embargo, a pesar de ser iguales en ese sentido, existen diferencias clave entre ellos que diferencian sus reglas.

Primero, una hipoteca residencial generalmente se toma entre el banco y un comprador individual, los préstamos inmobiliarios comerciales se otorgan a la empresa.

Si ha tomado una hipoteca residencial, sabe que el banco analiza sus ingresos, historial crediticio y obligaciones financieras. El cumplimiento que debe cumplirse es muy estricto y específico.

En el caso de los préstamos comerciales, los bancos no tendrán en cuenta esas cosas, pero el negocio en sí mismo será evaluado para su aprobación. Se considerará si la propiedad que está buscando comprar puede mantenerse en caso de incumplimiento. Además, cuánto ingreso hay para cubrir el costo del préstamo.

Los préstamos residenciales generalmente vienen con términos más favorables, no hay multas por prepago, tienen tasas de interés más bajas, bloqueos de tasas más largos y cronogramas de amortización más largos. Esto se debe a que hay un mercado secundario más pequeño para préstamos comerciales.

Por otro lado, los préstamos comerciales son más flexibles que las hipotecas para viviendas, ya que la mayoría de los préstamos residenciales son otorgados por el gobierno y tienen un conjunto de reglas bastante específico. Las hipotecas comerciales permiten a los prestamistas crear planes personalizados que satisfagan las necesidades de los prestatarios porque no requieren el sello de aprobación del gobierno para aprobarse.

Sin embargo, si está buscando obtener el préstamo de un banco, tenga en cuenta que, a diferencia de una hipoteca residencial, donde un prestamista querrá ver que sus ingresos coincidan con el monto mensual de su préstamo, con un préstamo comercial, el banco querrá para ver si el ingreso cubre sus costos más un 25% adicional.

Si bien los préstamos comerciales pueden ser notoriamente difíciles de obtener con los bancos regulares, un prestamista alternativo puede hacer que sea lo más fácil e indoloro posible, por lo general, ponen mucha energía para comprender su empresa, por lo que un buen plan de pago que funcione para usted y Se pueden establecer negocios.

5 tipos de préstamos inmobiliarios comerciales

Ahora que hemos visto las diferencias entre los préstamos comerciales y residenciales, echemos un vistazo a los cinco tipos principales de préstamos inmobiliarios comerciales disponibles para usted:

Préstamos de propiedad comercial privada

Como se mencionó, los prestamistas privados o alternativos permiten que ambas partes lleguen a términos convenientes; Hay muchos menos requisitos de préstamo en comparación con los bancos. La financiación se garantiza rápidamente, el proceso de calificación requiere menos tiempo y puede ser la solución perfecta para las empresas que no califican para las opciones de financiación normales.

Préstamos Jumbo para propiedades de inversión

Estos tipos de préstamos suelen ser para inversores que asumen riesgos. Existe un obstáculo común para obtener una propiedad de inversión y esa es la necesidad de un gran pago inicial. Dado que las propiedades de inversión no obtienen cobertura de seguro hipotecario, generalmente se requiere que pague el 20% del precio de compra o más. Los grandes fondos para propiedades de inversión generalmente se encuentran en línea a través de proveedores de hipotecas, bancos nacionales y prestamistas solo para inversores.

Préstamos fijos y invertidos

Esta es una estrategia utilizada por muchos inversores, consiste en un concepto muy simple; compra una casa que necesita trabajo, la arregla y vende la propiedad. El cambio de casa es una práctica bastante popular, probablemente debido al hecho de que puede ser muy rentable. Investigación de Attom Los datos muestran que las aletas de la casa renovaron más de 200,000 casas en 2017; la ganancia promedio fue de $ 68,143. Sin embargo, no siempre es fácil obtener suficiente capital para comprar la propiedad, pagar las mejoras y encontrar el comprador adecuado. Aquí están 3 opciones de financiación populares para esta práctica:

Préstamos de dinero duro

Utilizado por inversores experimentados. UN Préstamo de dinero duro es un préstamo de “último recurso” o préstamo puente a corto plazo que está garantizado por la propiedad inmobiliaria para comprar, renovar y vender con una ganancia. En comparación con otras opciones de financiamiento, el costo de un préstamo de dinero fuerte suele ser más alto para el prestatario debido al alto riesgo que asume el prestamista al ofrecer este tipo de financiamiento. También se conocen como préstamos de rehabilitación y tienen calificaciones más bajas para su aprobación. Puede obtener financiamiento hasta en un 80% del préstamo a valor a través de un prestamista privado, ya que los bancos no ofrecen este tipo de préstamo.

Crédito a corto plazo

Un préstamo puente es una hipoteca a corto plazo que se utiliza para financiar un activo hasta que se encuentre financiamiento permanente; La propiedad se rehabilita y luego se revende. Estos tipos de préstamos están específicamente diseñados para "cerrar" una brecha entre dos transacciones de bienes raíces, exigen a los prestatarios que tengan la capacidad financiera para pagar las 2 hipotecas a la vez y que tengan una estrategia de salida adecuadamente esbozada.

Refinanciamiento de retiro

Es una opción de refinanciación de hipotecas utilizada para pagar su hipoteca existente. Se adquiere un nuevo préstamo por un monto mayor; Esta nueva hipoteca generalmente tiene términos diferentes que el préstamo original. Esto dará como resultado un nuevo cronograma de amortización de pagos, que podrá ver en los pagos mensuales que deben cumplirse para pagar la hipoteca principal y los intereses para cuando se complete el plazo del préstamo.

Préstamos de la tierra

Son un tipo de crédito que puede usar para comprar un lote vacante que eventualmente se convertirá en bienes raíces comerciales. Tienden a ser más riesgosos para los prestamistas, por eso es posible que no obtenga términos tan favorables como lo haría con otros tipos de préstamos.

Préstamos inmobiliarios de cannabis

Muchos empresarios que buscan operar en la industria del cannabis luchan por encontrar opciones de financiación para sus edificios, ya que la marihuana no es legal a nivel federal. Los prestamistas alternativos pueden proporcionar esa plataforma dándoles acceso rápido y fácil a la financiación de sus negocios.

Después de analizar estas opciones, podemos concluir que el uso de un prestamista privado confiable como GoKapital puede marcar una gran diferencia para las pequeñas empresas que buscan obtener préstamos para bienes raíces comerciales. Los prestamistas alternativos le permiten obtener préstamos de $ 500,000 a $ 50,000,000 y obtener excelentes condiciones para su negocio que pueden variar de 1 a 30 años, según el tipo de préstamo que necesite.

El proceso de solicitud es muy rápido; La aprobación demora de 1 a 3 días y hasta 4 semanas para obtener los fondos. GoKapital proporciona un proceso de solicitud sin problemas para propiedades comerciales con cobertura nacional. Puede encontrar una amplia gama de programas de financiamiento inmobiliario para satisfacer las necesidades y condiciones de cualquier emprendedor. Se aceptan todos los puntajes de crédito; si ha estado operativo durante más de 2 años, esta puede ser una solución perfecta para su negocio.

Envíe su documentación y Aplique hoy!

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