¿Puede obtener un préstamo para pequeñas empresas para bienes raíces? Cómo saber si califica

Comprar bienes raíces no es sólo una excelente inversión para una pequeña empresa, sino que también puede proporcionar una residencia permanente más rentable para su negocio. Si se pregunta: “¿Puedes conseguir un pequeño préstamo comercial para bienes raíces”, entonces la respuesta corta es sí, puede hacerlo.

Usted puede ser elegible para una pequeña préstamo comercial para cubrir sus costos inmobiliarios si su negocio requiere un nuevo lugar, más espacio o financiamiento para comprar una propiedad que ha arrendado. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las pequeñas empresas. préstamos para comprar bienes inmuebles.

Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas

Propiedad comercial préstamos Por lo general, se utilizan para financiar la adquisición o renovación de bienes raíces comerciales. Los prestamistas generalmente exigen que la propiedad esté ocupada por el propietario, lo que significa que su empresa debe utilizar al menos el 51 por ciento del espacio.

En este punto, quizás estés pensando: “¿Cómo puedo conseguir una pequeña préstamo comercial ¿Comprar bienes raíces? La buena noticia es que hay varios prestamistas a los que puede acudir por una pequeña préstamo comercial.

Bancos

La mayoría de los bancos ofrecen este servicio. Generalmente, la cantidad máxima que un banco otorga a una pequeña empresa por bienes raíces es de $1 millón. Si ya es cliente del banco, puede ser elegible para descuentos en su préstamoy los bancos suelen ofrecer tasas de interés razonables en comparación con otros prestamistas.

Sin embargo, realizan exhaustivas verificaciones de antecedentes y, a menudo, requieren una gran cantidad de papeleo, así que tenga esto en cuenta al solicitar un préstamo con un banco

Préstamos SBA 504

El asociación de empresas pequeñas , o SBA, creó estos préstamos, que las empresas pueden utilizar para comprar una propiedad o maquinaria a largo plazo necesaria para administrar un negocio.

Hay dos préstamos disponible. El primero es de un banco por un máximo del 50 por ciento del préstamo, y otro de una Empresa Promotora Certificada por un máximo del 40 por ciento del préstamo. Los dueños de negocios deben depositar al menos el 10 por ciento del valor de la préstamo.

Préstamos SBA 7 (a)

Otra opción es el buque insignia de la SBA. préstamo programa que permite a los propietarios de pequeñas empresas pedir prestado un máximo de $5 millones a través de un prestamista conectado. estos negocios préstamos puede utilizarse para desarrollar nuevas propiedades, renovar propiedades existentes y comprar terrenos o propiedades. Las tarifas se calculan utilizando la tasa preferencial.

Prestamistas comerciales

Varias organizaciones financieras no bancarias ofrecen servicios a las pequeñas empresas. préstamos para bienes raíces. Sin embargo, estos tasas de préstamos comerciales suelen ser más altas que las tasas bancarias. Sin embargo, si necesita un préstamo rápidamente, esta puede ser una opción adecuada.

Prestamistas de conductos

Hipotecas comerciales agrupadas con otras formas de negocio préstamos y vendidos a inversores en mercados secundarios se conocen como conductos préstamos. Estos prestamistas suelen prestar entre 1 y 3 millones de dólares, con vencimientos que oscilan entre cinco y diez años.

El reembolso generalmente se lleva a cabo durante un período más largo para mantener bajas las cuotas, pero debe pagar el saldo en un solo pago global masivo al final del plazo.

Prestamistas de dinero duro

Préstamos de dinero duro se pagan en un período más corto y el valor de la propiedad los asegura. Son emitidos por empresas privadas que necesitan un pago inicial mayor.

Factores que pueden impedirle obtener un préstamo para pequeñas empresas

Normalmente, una empresa y el propietario de una empresa deben cumplir tres tipos de requisitos antes de recibir una préstamo para bienes raíces. Son las características del edificio, el estado financiero de la empresa y el estado financiero personal del propietario de la empresa. Si estos tres aspectos no están en orden, es posible que su empresa no califique para una pequeña préstamo comercial.

1. Características del edificio

Cuando se financia una propiedad, esencialmente actúa como garantía. Esto significa que el prestamista impone un gravamen a la propiedad, lo que significa que si usted no cumple con los pagos de su préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad.

La garantía para el préstamo es la propiedad que se financia y el prestamista agrega un gravamen a la propiedad que autoriza su embargo si no paga a tiempo. Su pequeña empresa debe utilizar al menos el 51 por ciento de la propiedad para calificar para una propiedad comercial. préstamo en ella.

Alternativamente, puede solicitar una inversión inmobiliaria. préstamo Diseñado específicamente para bienes raíces de alquiler.

1. El estado financiero de la empresa

Bienes raíces para pequeñas empresas préstamos Por lo general, se examinan de cerca, ya que las pequeñas empresas se consideran riesgosas porque muchas fracasan. Los prestamistas examinan la situación financiera de las pequeñas empresas de manera muy crítica para garantizar que estas empresas generen suficiente flujo de efectivo para pagar el préstamo.

Los prestamistas suelen calcular el índice de cobertura del servicio de la deuda de la empresa, que se describe como el ingreso operativo neto anual o NOI de una empresa, dividido por el servicio total de la deuda anual, y lo utilizan para medir el éxito de la empresa. 1.25 es el ratio NOI mínimo que puede hacerte ganar una pequeña préstamo comercial para bienes raíces.

Los prestamistas también analizan el puntaje crediticio de la empresa para determinar su elegibilidad para un préstamo. Verifican que la empresa pueda afrontar los términos que acompañan al préstamo, considerando los requisitos de tasa de interés, pago inicial y tiempo de recuperación.

La SBA 7(a) préstamo, el buque insignia de la agencia gubernamental préstamo sistema, necesita un puntaje crediticio mínimo de 155. Sin embargo, muchas excepciones permiten a las pequeñas empresas adquirir pequeñas empresas préstamos con puntajes crediticios más bajos.

1. Estado financiero personal del propietario de la empresa

Las pequeñas empresas suelen estar dirigidas por un empresario o una sociedad. Los prestamistas miran el puntaje de crédito personal y el historial de puntaje de crédito de todos los dueños de negocios para determinar si han tenido problemas financieros previos.

Estos incluyen embargos fiscales, impagos, sentencias judiciales, ejecuciones hipotecarias, etc. Una mala puntuación de crédito personal puede perjudicar las posibilidades de que su empresa obtenga una pequeña préstamo comercial.

Consideraciones Finales:

Varios prestamistas ofrecen a las pequeñas empresas la oportunidad de obtener una pequeña préstamo comercial para sus necesidades inmobiliarias. Obtener un inmueble préstamo puede ayudarle como propietario de un negocio a mantenerse al tanto de sus finanzas mientras le garantiza que está trabajando para alcanzar el objetivo de lograr uno de los mayores activos de su negocio: una propiedad.

Si buscas un pequeño préstamo comercial, GoKapital está aquí para ayudar. Contáctenos hoy para ayudarlo a financiar su transacción de bienes raíces a través de nuestros servicios de préstamo.