¿Puedo obtener un préstamo personal con mal crédito?

By Cynthia garcia

¡Tener mal crédito es una maldición! Su pasado le perseguirá en muchos aspectos de su vida, incluso cuando solicite un contrato personal. préstamo. Puede afectar sus posibilidades de aprobación y también puede aumentar las tasas de interés, ya que los prestamistas pueden percibirlo como un riesgo mayor en comparación con aquellos con buena reputación crediticia. 

Sin embargo, no permita que el mal crédito le impida buscar las oportunidades de financiación disponibles. Si sabe dónde y cómo buscar, aún puede ser aprobado para una visita personal. préstamo. Continúe leyendo y obtenga más información sobre cómo solicitar un permiso personal. préstamo cuando tienes mal crédito. 

El mal crédito no es un obstáculo

¡Vayamos directo al grano! Puedes conseguir un personal préstamo incluso cuando tienes mal crédito. De la misma manera, puedes solicitar un hipoteca convencional, hogar préstamoy otras soluciones de financiación si tiene una mala calificación crediticia. Puede que sea un poco más difícil, pero con el enfoque correcto, podrá encontrar al prestamista adecuado. 

Sin embargo, el mayor desafío es encontrar un prestamista con las tasas más competitivas. Puede ser devastador tener varios rechazos o tasas de interés altísimas, pero no se dé por vencido. Si está buscando posibles opciones, consulte CreditNinja préstamos con mal crédito. Este último facilita un proceso de solicitud en línea que le permitirá calificar para un personal préstamo sin salir de casa e incluso cuando tienes mal crédito.  

¿Qué es un mal crédito? 

Mal credito es cuando tienes una mala calificación crediticia. Esto significa que su informe crediticio muestra factores negativos, por lo que los prestamistas lo equipararán con un prestatario riesgoso. Esto hará que sea difícil calificar para diversos productos y servicios financieros, incluidos los personales. préstamos. 

Un puntaje de crédito malo puede ser diferente según el modelo de puntaje de crédito elegido. Según el puntaje FICO, el mal crédito es cuando su puntaje de crédito varía de 300 a 579. Por otro lado, según VantageScore, un mal puntaje de crédito varía de 300 a 499. 

El cálculo de la puntuación de crédito varía según el modelo. Con FICO, el factor más influyente es su historial de pagos, que se refiere a la puntualidad con la que liquidó sus obligaciones financieras pasadas. Los montos adeudados, la duración del historial de crédito, el nuevo crédito y la combinación de créditos también son factores cruciales. Por otro lado, VantageScore analiza el historial de pago, la duración y el tipo de crédito y el porcentaje de crédito utilizado, la deuda total o los saldos y el crédito disponible. 

El impacto del mal crédito en los préstamos personales 

Los prestamistas corren grandes riesgos cuando conceden préstamos personales. préstamos. Cuando los prestatarios no pagan sus préstamos, el flujo de caja de la empresa crediticia puede verse afectado. Por lo tanto, necesitan evaluar los riesgos inherentes entre los prestatarios, y así es como el mal crédito afecta a las personas. préstamos. 

Cuando su puntaje crediticio es bajo, muestra que ha tenido dificultades en el pasado para pagar sus deudas. Por lo tanto, el prestamista puede asumir que usted es un riesgo. Algunos negarán tu préstamo de inmediato, pero otros son más considerados. Si bien pueden aprobar su préstamo, le cobrarán una tasa de interés alta para minimizar los riesgos. 

Diferentes tipos de préstamos personales con mal crédito 

Si tiene mal crédito, a continuación se detallan algunos de los tipos de créditos personales préstamos que deberías estar mirando.

• Préstamo personal garantizado 

Como su nombre lo indica, este tipo de préstamo requiere algún tipo de seguridad. Existe en forma de garantía, como su automóvil o su casa. Puedes calificar para alto préstamo límites y tasas de interés más favorables si puede presentar garantías valiosas. Cuando incumples el préstamo, el prestamista tiene derecho a recuperar la garantía. 

• Préstamo personal sin garantía 

A diferencia de un seguro préstamo, un inseguro préstamo no tiene garantía. Puede ser difícil calificar, pero todavía hay prestamistas que se especializan en trabajar para personas con mal crédito incluso sin garantía.

• Préstamos de día de pago 

un día de pago préstamo es un tipo de corto plazo préstamo con un alto interés en función de sus ingresos. Es una parte de lo que sería su próximo sueldo. Cuanto mayores sean sus ingresos, más podrá pedir prestado contra esto préstamo. Deberá proporcionar prueba de ingresos cuando solicite este tipo de préstamo. 

• Acuerdo bancario 

Al evaluar opciones para un personal préstamo, también puedes acercarte a tu banco y preguntarle por opciones de financiación que puedan ampliar. Esto dependerá de su historial bancario. Si tiene una buena relación con su banco, existe una mayor probabilidad de que su préstamo será aprobado. 

• Adelanto en Efectivo 

como dia de pago préstamos, los adelantos en efectivo son a corto plazo préstamos con alto interés. Sin embargo, en lugar de basarse en sus ingresos, la base es un porcentaje de su límite de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito de límite alto, puede solicitar un adelanto en efectivo mayor. Las tasas de interés dependen de los términos del proveedor de la tarjeta. La mayoría de las tarjetas impondrán un límite diario, semanal y mensual. 

Cómo obtener un préstamo personal si tiene mal crédito 

Si tiene mal crédito, así es como puede calificar para una cuenta personal préstamo con tarifas competitivas. 

1. Comience por encontrar un prestamista con mal crédito. No pierda su tiempo solicitando prestamistas que son conocidos por trabajar solo con personas que tienen puntajes de crédito estelares. 
2. Mira múltiples opciones. No se conforme inmediatamente con el primer prestamista que vea. Tómese el tiempo para comparar sus tarifas y otros términos. 
3. Pregunta por ahí. Leer reseñas. Aprende de las experiencias de otras personas. De esta manera, es más fácil reducir las opciones para los prestamistas. 
4. Solicitud de un plazo de amortización más corto. Esto puede hacer que el prestatario lo perciba como un riesgo menor. 
5. Demuestre que puede pagar el préstamo. Proporcione prueba de empleo y otros documentos que puedan tranquilizar a los prestamistas. Es posible que también desee ofrecer garantía. 

Cómo mejorar su situación crediticia 

A largo plazo, lo mejor que puede hacer es mejorar su situación crediticia. Esto no sólo te calificará para obtener resultados personales más competitivos. préstamos pero también otros productos y servicios financieros. A continuación se detallan algunas de las cosas que puede hacer para aumenta tu puntaje crediticio: 

• Revise su informe de crédito. Si hay inexactitudes, comuníquese con la oficina de informes crediticios y pídales que las corrijan. 
• Configurar recordatorios de pago. Al pagar sus cuotas a tiempo, puede ser percibido como un prestatario más responsable. 
• Apunta a una utilización del crédito de menos del 30%. Si es necesario, solicite un límite de crédito más alto. Muchos bancos le permitirán hacerlo en línea. 
• Si tiene varias deudas pendientes, es una buena idea considerar la consolidación. Esto significa que solo tendrás que hacer un único pago. 
• Se paciente. Mejorar su solvencia no sucede de la noche a la mañana. Puede llevar meses o incluso años. 

Otras Razones para el Rechazo de su Solicitud de Préstamo Personal 

Si bien el mal crédito puede afectar el resultado de la vida personal préstamo aplicación, no es lo único que importa. A continuación se presentan otros factores que los prestamistas consideran: 

1. Ingresos insuficientes: Un ingreso bajo puede equivaler a su incapacidad para pagar su préstamos a tiempo. Esto aumentará su riesgo como prestatario y, por lo tanto, su préstamo la solicitud puede ser denegada. 
2. Alta Préstamo Cantidad: Si intentas préstamo una cantidad que está más allá de su capacidad financiera, el prestamista puede considerarlo un riesgo. La cantidad que debes pedir prestada debe ser proporcional a tus ingresos. 
3. Envío de varias solicitudes: cuando envía varias solicitudes en poco tiempo, los prestamistas también pueden verlo como un prestatario riesgoso. Si es posible, espere unos meses antes de presentar otra solicitud. 
4. Incorrecto Préstamo Propósito: Los prestamistas tendrán criterios claros sobre dónde puede utilizar el préstamo. Por ejemplo, si es un préstamo comercial o para ser utilizado para la matrícula universitaria, entonces no debe solicitar un préstamo personal préstamo y considere otras soluciones de financiación disponibles. 
5. Incumplimiento de otros requisitos: diferentes prestamistas tendrán varios requisitos. En la mayoría de los casos, debe tener al menos 18 años, ser ciudadano estadounidense o residente calificado, debe estar empleado y debe tener una cuenta bancaria válida. 

Qué hacer cuando se rechaza su solicitud de préstamo personal 

Es posible que las cosas no siempre salgan según lo planeado. A pesar de que algunos prestamistas aceptan solicitantes con mal crédito, es posible que el universo no esté de su lado y su préstamo todavía se puede negar. Cuando esto sucede, estas son algunas de las cosas que debe hacer. 

• Pida a familiares y amigos ayuda financiera que puedan extender. No dude en acercarse a las personas que conoce cuando surja la necesidad. 
• Busque otros prestamistas. No te rindas inmediatamente después de un solo rechazo. Hay muchas opciones si sabes dónde buscar. 
• Llame al prestamista y pregúntele el motivo del rechazo si no se le dio ninguno. Esto le permitirá saber qué se puede mejorar.
• Revisa los documentos que has enviado. Puede haber discrepancias o dudas sobre su exactitud. 
• Trabaje para mejorar su calificación crediticia. Puede tomar tiempo, pero una vez que haya reconstruido su solvencia crediticia, el prestamista lo percibirá como un riesgo menor. 

En el cierre

Tener mal crédito puede ser desalentador, pero no permita que eso le impida solicitar un crédito personal. préstamo. ¡Con el prestamista adecuado, puede obtener la aprobación sin tener tasas de interés altísimas! Es posible que lo perciban como un riesgo mayor debido a su historial crediticio, pero esto no le quita el privilegio de poder disfrutar de las soluciones financieras disponibles.