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Garantía de préstamos comerciales: ¿Qué es? ¿Lo necesito?

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Garantía de préstamos comerciales: ¿Qué es? ¿Lo necesito?

Garantía de préstamos comerciales

Garantía de préstamos comerciales: ¿Qué es? ¿Lo necesito?

Si está considerando obtener un seguro préstamo comercial, probablemente estés pensando en los procesos involucrados y cómo puedes calificar para el préstamo. Eso no es suficiente, hay que pensar en las garantías necesarias para asegurar el préstamo. Un prestamista puede pedirle que utilice un activo tangible o intangible como garantía.

Por qué los prestamistas piden garantías

Cuando un prestamista le ofrece financiación para hacer crecer su negocio, asumirá el riesgo financiero. Para reducir este riesgo, pueden solicitar una garantía, que reclamarán si deja de pagar su préstamo. El prestamista liquidará el activo utilizado como garantía para recuperar su dinero. Si el prestamista no está satisfecho con lo que obtiene después de liquidar su activo, puede solicitar activos adicionales.

¿Por qué debería asegurar su préstamo comercial con garantía?

Asegurando su préstamo comercial con garantía aumentará su solvencia. Proporcionará al prestamista un activo tangible para respaldar el préstamo. Como resultado, recibirá una cantidad de dinero mayor que la que recibiría si no ofreciera la garantía. También se le dará más tiempo para pagar su préstamo, y es probable que las tasas de interés que se le cobrarán sean más bajas que las de un préstamo sin garantía. préstamo comercial.

Es probable que no obtenga un préstamo de la mayoría de los prestamistas si su historial crediticio no es bueno. Sin embargo, cuando ofrece suficiente garantía a un prestamista, aumentarán sus posibilidades de obtener buenas opciones de financiación. Calificarás para préstamos para el que no calificaría si la garantía no estuviera presente.

¿Cuánta garantía necesitan los prestamistas?

La cantidad de garantía que necesitará un prestamista dependerá del tipo de préstamo comercial que busca y los requisitos del prestamista. Su historial crediticio también influirá en la determinación de esto. Sin embargo, si pide prestado un estándar préstamo comercial 7(a) que es más de $350,000, su acreedor intentará obtener la mayor garantía posible. Por otro lado, es probable que su acreedor no le exija una garantía si su préstamo comercial el monto es inferior a $25,000 para este programa en particular.

Cosas que puede utilizar como garantía para asegurar un préstamo comercial

Los prestamistas necesitan activos que puedan liquidar fácilmente para que actúen como garantía. Por lo tanto, puede utilizar diferentes activos para proteger su préstamo. A continuación se muestran algunos ejemplos de las cosas que puede utilizar como garantía.

Garantía de préstamos comerciales: ¿Qué es? ¿Lo necesito?

efectivo

Aunque pueda parecer paradójico conseguir una préstamo comercial Si utiliza efectivo, puede utilizar su cuenta de ahorros en efectivo como garantía. En tal caso, su acreedor liquidará el dinero en la cuenta si usted no paga su préstamo. Muchos prestamistas prefieren esta opción.

Aunque esta puede ser una opción arriesgada para usted, los acreedores la consideran una opción de bajo riesgo. De todos modos, no tendrán que sufrir el estrés de vender activos. Como resultado de esto, ofrecen mejores condiciones para las garantías en efectivo. préstamos.

Propiedad real

Puede asegurar su préstamo comercial usando tu verdadero perfecta: su casa, vehículo o edificios. Sin embargo, una parte independiente debe evaluar primero los activos que se utilizarán como garantía. Si no paga el dinero prestado, perderá los activos tasados ​​utilizados como garantía.

Antes de asegurar su préstamo Al utilizar su propiedad inmueble, debe pensar en los riesgos involucrados. Por ejemplo, antes de ofrecer una garantía sobre su casa, piense en lo que sucederá si su acreedor la vende. Probablemente, el acto será un gran éxito para su vida y sus finanzas.

Inventario

Si opera un negocio basado en inventario, puede utilizar el inventario para asegurar su préstamo comercial. Sin embargo, un prestamista debe verificar si su inventario es valioso y si puede revenderlo. En caso de que un prestamista piense que su inventario no se puede revender ni es valioso, no podrá utilizarlo como garantía.

Equipos

Si pides prestado un préstamo comercial comprar ciertos equipo, puede utilizar el equipo como garantía. Es probable que dicho equipo afecte la tasa de interés de su préstamo comercial. Por ejemplo, si su acreedor cree que el equipo no perderá valor con el tiempo, probablemente le ofrecerá mejores condiciones de préstamo y viceversa.

Facturas o Cuentas por cobrar

Esta opción puede ser perfecta para usted si no tiene suficiente efectivo a mano para asegurar su préstamo comercial. Aquí, el prestamista garantizará sus facturas pendientes o cuentas por cobrar pendientes. En caso de que no pague su préstamo comercial, su acreedor cobrará el saldo adeudado en su factura. Esta forma de financiación suele denominarse factoring.

Embargos colectivos

Si elige esta opción, su acreedor puede poseer cualquier cosa que pertenezca a su negocio como forma de reclamar el dinero prestado. Es una opción muy arriesgada ya que puedes perderlo todo si no pagas el préstamo. Además, cualquier otro prestamista le dará dinero caro. préstamos si su empresa ya tiene un gravamen general.

Inversiones

Puede utilizar sus inversiones para asegurar su préstamo comercial. Sin embargo, las inversiones que se pueden vender y comprar en los mercados de capitales son las que se necesitan aquí. Incluyen bonos corporativos, acciones, bonos del tesoro y certificados de depósito.

Garantía personal

Tal como sugiere el nombre, una garantía personal permitirá a un prestamista embargar cualquiera de sus activos financieros si no paga sus préstamo. La garantía puede ser limitada o ilimitada. Cuando ofreces una garantía personal ilimitada a un prestamista, los bienes que obtendrás con el tiempo formarán parte de la garantía.

¿Cuál es la mejor opción cuando se trata de garantías?

Antes de garantizar cualquiera de sus activos, ejerza su discreción. Intenta negociar con tu acreedor y haz que acepte lo que tienes a mano. Además, garantice un activo que pueda permitirse perder.

Necesita dinero para administrar su negocio con éxito. Si no tiene suficiente dinero para esto, tome un seguro préstamo comercial. Te mejorarás préstamo términos y alto préstamo cantidades. También obtendrá mejores opciones de financiación incluso si tiene un mal historial crediticio. Sin embargo, tenga cuidado al elegir los activos que desea garantizar para evitar perder algunos de sus activos importantes.

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