Convertirse en una pequeñas empresas El propietario comienza con una gran idea y una inversión de capital. Para tener éxito, necesitará algo de dinero para invertir, tiempo y un plan para garantizar un flujo de caja adecuado durante el período inicial de puesta en marcha. Es posible que tenga el próximo producto o servicio que se globalizará con la base adecuada y, afortunadamente, muchas instituciones financieras en Estados Unidos están interesadas en otorgar préstamos a pequeñas empresas y empresarios que persiguen sus sueños (GoKapital es uno de ellos). Sin embargo, no todo el mundo es elegible para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Debe preparar una presentación adecuada y evitar varios errores críticos en su solicitud de préstamo. En este blog, analizaremos cuatro errores críticos que debe evitar al completar una solicitud de préstamo comercial.

1. Tener registros financieros desactualizados. Este error común frustrará sus mejores esfuerzos para asegurar un préstamo comercial. Una institución financiera debe tener una imagen precisa de sus circunstancias financieras actuales. El prestamista utilizará esta información para determinar qué tan financieramente estable es el dueño del negocio antes de hacer un préstamo. Si su objetivo es utilizar el préstamo para la expansión, quieren ver sus ingresos y gastos para demostrar que puede pagar el reembolso y lo pagará. Necesitan una garantía cuantificable de que su negocio es sostenible al menos durante el plazo del préstamo.

Todos los datos financieros que proporcione al prestamista deben ser claros, actuales y tangibles. La información desactualizada probablemente garantizará un rechazo. Además, cualquier información inflada o ajustada incorrectamente será visible después de que el prestamista haga su debida diligencia. Si su proceso de verificación (suscripción) muestra datos financieros diferentes a los que proporcionó, seguramente se enfrentará al rechazo.

Sé honesto con tus datos y actualízate. Cualquier artículo cuestionable en una solicitud de préstamo dará como resultado retrasos en el mejor de los casos. Quizás su estado financiero no garantiza un préstamo por la cantidad que desea. Aún así, si proporciona datos precisos, el prestamista puede ofrecerle un préstamo por un monto menor.

Para aumentar la probabilidad de aceptación, presente estados de flujo de efectivo, balances y otros documentos relevantes precisos.

2. Sin plan de negocios. Su plan de negocios es su hoja de ruta hacia el éxito. También le muestra al prestamista que tiene un objetivo claro en mente y un camino claro para lograr ese objetivo. Necesita un plan de negocios que delinee los pasos que tomará para operar y hacer crecer su negocio de manera rentable.

Debe presentar su plan de negocios con su solicitud. La mayoría de los prestamistas quieren un prestatario con objetivos específicos y el mercado objetivo ya planeado con pasos específicos para penetrar ese mercado. Debe elaborar la brecha de mercado que su producto o servicio llenará. En resumen, debe demostrarle al prestamista cómo la inversión de capital lo ayudará a generar más ganancias.

Realice una investigación exhaustiva de los elementos de su plan de negocios. Demuestra que está bien educado sobre lo que quiere y cómo lo logrará. Además, si su plan muestra que su negocio tiene el potencial de atraer ingresos consistentes, los prestamistas estarán más dispuestos a desembolsar fondos rápidamente en su cuenta, ya que estarán seguros de que tiene un potencial sincero para pagar el préstamo sin dificultades. Un plan de negocios bien investigado debe abordar áreas como el mercado objetivo, los objetivos de su negocio y el crecimiento futuro esperado.

3. Solicitar un tipo de préstamo inapropiado. Si observa un préstamo comercial desde la perspectiva del prestamista, el préstamo también debe ser apropiado para el tipo de área. Los préstamos comerciales vienen en muchos términos diferentes para satisfacer las necesidades de una variedad de empresas, tanto grandes como pequeñas. Estos préstamos satisfacen las diversas necesidades de las pequeñas empresas. Por lo tanto, desea asegurarse de que está buscando un préstamo apropiado para sus circunstancias. Sus necesidades financieras deben coincidir con el tipo de préstamo diseñado para satisfacer esas necesidades.

Los prestamistas podrían rechazar una solicitud de préstamo para pequeñas empresas por una variedad de razones, pero una razón común se debe a ideas vagas y falta de correspondencia de los fondos con las necesidades. Las demandas de su negocio no se relacionan con lo que está solicitando. Por ejemplo, el dueño de un negocio generalmente usará un préstamo a más largo plazo para financiar un vehículo para aprovechar la regulación de amortización. Se rechazará una solicitud de préstamo a corto plazo porque el departamento de aprobación conoce los cronogramas de amortización. También encontrará que los préstamos tienen tasas de interés fijas o ajustables, diferentes plazos de vencimiento y una amplia gama de opciones de pago y prepago.

Si solicita un préstamo que no se ajusta a sus necesidades, podría perder tiempo y dinero valiosos. Tómese un poco de tiempo extra para investigar el tipo de términos de préstamo que es más probable que se aprueben para su negocio para reducir la posibilidad de rechazo.

4. No comprometer garantías adecuadas. Los prestamistas deben proteger sus resultados finales contra un posible incumplimiento en el pago. Muchos prestamistas convencionales requieren un compromiso de garantía como garantía para un préstamo incumplido. Por ejemplo, los bienes de valor incalculable o los bienes inmuebles pueden ser utilizados como garantía. Esté preparado con una lista de activos que podrían usarse para asegurar su préstamo. La garantía puede no ser requerida con todos los préstamos, pero estar preparado ayuda a sus posibilidades de aprobación para el préstamo que desea.

Estar preparado para solicitar un préstamo requiere investigación y tiempo adicionales. Sin embargo, un rechazo le costará tiempo y oportunidades perdidas. Evite errores costosos y obtenga un préstamo más rápidamente con unos simples pasos.