Convertirse en propietario de una pequeña empresa comienza con una gran idea y una inversión de capital. Para tener éxito, necesitarás dinero para invertir, tiempo y un plan para asegurar un flujo de caja adecuado durante el período inicial. Quizás tengas el próximo producto o servicio que se globalice con la base adecuada, y afortunadamente, muchas instituciones financieras en Estados Unidos están dispuestas a prestar a pequeñas empresas y emprendedores que persiguen sus sueños (GoKapital es una de ellas). Sin embargo, no todos cumplen los requisitos para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Debes preparar una presentación adecuada y evitar varios errores críticos en tu solicitud de préstamo . En este blog, analizaremos cuatro errores críticos que debes evitar al completar una solicitud de préstamo comercial.

1. Tener registros financieros desactualizados. Este error común frustrará tus mejores esfuerzos para obtener un préstamo comercial. Una institución financiera debe tener una imagen precisa de tu situación financiera actual. El prestamista utilizará esta información para determinar la estabilidad financiera del propietario del negocio antes de otorgar el préstamo. Si tu objetivo es usar el préstamo para expandir tu negocio, querrán ver tus ingresos y gastos para demostrar que puedes y vas a reembolsar el desembolso. Necesitan una garantía cuantificable de que tu negocio es sostenible al menos durante el plazo del préstamo.

Todos los datos financieros que proporcione al prestamista deben ser claros, actuales y tangibles. La información desactualizada probablemente garantizará un rechazo. Además, cualquier información inflada o ajustada incorrectamente será visible después de que el prestamista haga su debida diligencia. Si su proceso de verificación (suscripción) muestra datos financieros diferentes a los que proporcionó, seguramente se enfrentará al rechazo.

Sé honesto con tus datos y actualízate. Cualquier artículo cuestionable en una solicitud de préstamo dará como resultado retrasos en el mejor de los casos. Quizás su estado financiero no garantiza un préstamo por la cantidad que desea. Aún así, si proporciona datos precisos, el prestamista puede ofrecerle un préstamo por un monto menor.

Para aumentar la probabilidad de aceptación, presente estados de flujo de efectivo, balances y otros documentos relevantes precisos.

2. Falta de plan de negocios. Tu plan de negocios es tu hoja de ruta hacia el éxito. Además, demuestra al prestamista que tienes un objetivo claro y un camino definido para alcanzarlo. Necesitas un plan de negocios que detalle los pasos que seguirás para operar y hacer crecer tu empresa de forma rentable.

Debe presentar su plan de negocios con su solicitud. La mayoría de los prestamistas quieren un prestatario con objetivos específicos y el mercado objetivo ya planeado con pasos específicos para penetrar ese mercado. Debe elaborar la brecha de mercado que su producto o servicio llenará. En resumen, debe demostrarle al prestamista cómo la inversión de capital lo ayudará a generar más ganancias.

Realice una investigación exhaustiva de los elementos de su plan de negocios. Demuestra que está bien educado sobre lo que quiere y cómo lo logrará. Además, si su plan muestra que su negocio tiene el potencial de atraer ingresos consistentes, los prestamistas estarán más dispuestos a desembolsar fondos rápidamente en su cuenta, ya que estarán seguros de que tiene un potencial sincero para pagar el préstamo sin dificultades. Un plan de negocios bien investigado debe abordar áreas como el mercado objetivo, los objetivos de su negocio y el crecimiento futuro esperado.

3. Solicitar un tipo de préstamo inadecuado. Desde la perspectiva del prestamista, un préstamo comercial debe ser apropiado para el sector de la empresa. Existen préstamos comerciales con diferentes condiciones para satisfacer las necesidades de diversas empresas, tanto grandes como pequeñas. Estos préstamos se adaptan a las necesidades específicas de las pequeñas empresas. Por lo tanto, es fundamental asegurarse de solicitar un préstamo adecuado a sus circunstancias. Sus necesidades financieras deben coincidir con el tipo de préstamo diseñado para cubrirlas.

Los prestamistas podrían rechazar una solicitud de préstamo para pequeñas empresas por una variedad de razones, pero una razón común se debe a ideas vagas y falta de correspondencia de los fondos con las necesidades. Las demandas de su negocio no se relacionan con lo que está solicitando. Por ejemplo, el dueño de un negocio generalmente usará un préstamo a más largo plazo para financiar un vehículo para aprovechar la regulación de amortización. Se rechazará una solicitud de préstamo a corto plazo porque el departamento de aprobación conoce los cronogramas de amortización. También encontrará que los préstamos tienen tasas de interés fijas o ajustables, diferentes plazos de vencimiento y una amplia gama de opciones de pago y prepago.

Si solicita un préstamo que no se ajusta a sus necesidades, podría perder tiempo y dinero valiosos. Tómese un poco de tiempo extra para investigar el tipo de términos de préstamo que es más probable que se aprueben para su negocio para reducir la posibilidad de rechazo.

4. No aportar garantías suficientes. Los prestamistas necesitan proteger sus intereses ante un posible impago. Muchos prestamistas tradicionales exigen una garantía como respaldo en caso de impago. Por ejemplo, se pueden utilizar bienes inmuebles o propiedades de gran valor como garantía. Tenga a mano una lista de los activos que podrían utilizarse para garantizar su préstamo. Si bien no se requieren garantías para todos los préstamos , estar preparado aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo que desea.

Estar preparado para solicitar un préstamo requiere investigación y tiempo adicionales. Sin embargo, un rechazo le costará tiempo y oportunidades perdidas. Evite errores costosos y obtenga un préstamo más rápidamente con unos simples pasos.