Una guía rápida para el seguro de responsabilidad del propietario

Esta es nuestra nueva guía sobre el seguro de responsabilidad civil del propietario, léala ahora. ¿Es usted un nuevo arrendador o aspirante a arrendador? ¿Sabía que los propietarios necesitan más protección para su propiedad que los propietarios de viviendas? Sí, los agentes de seguros están de acuerdo en que los daños a la propiedad son mayores cuando la casa está en alquiler a un tercero que cuando el propietario la ocupa. Es por eso que la mayoría de las pólizas para propietarios son al menos un 25% más caras que las pólizas para propietarios de viviendas. Pero, ¿debería contratar el seguro de propietario en primer lugar? ¿Cuál es su alcance? Exploremos todas estas preguntas y más a continuación.

Desmitificando la cobertura de la póliza de seguro de responsabilidad del propietario

El seguro para propietarios es una póliza que protege a los propietarios de cualquier pérdida o daño que surja del alquiler de sus propiedades. Aquí, las aseguradoras asumen que los inquilinos y los propietarios tienen diferentes intereses en la unidad de alquiler. Además, el propietario no siempre conoce a los inquilinos a nivel personal.
A su vez, un inquilino puede participar en actos que pueden resultar en pérdidas muy superiores a los ingresos de alquiler esperados. Por lo tanto, la política del arrendador cierra esta brecha al proporcionar una amplia protección para los activos y el edificio del propietario.

Seguro de propietario de vivienda vs. Seguro de inquilino vs. Cobertura de póliza de arrendador

El seguro de vivienda se aplica cuando el propietario reside en dicha vivienda. A su vez, la póliza protegerá al propietario de cualquier responsabilidad o daño a la propiedad que surja mientras ocupa la casa. Paga la estructura del edificio y los bienes de la casa en caso de que ocurra la pérdida cubierta.
El seguro de inquilinos o arrendatarios es una póliza que protege las pertenencias y la responsabilidad del titular de la póliza. Además, paga los gastos de manutención del asegurado en caso de que ocurra la pérdida cubierta. A diferencia de la póliza de propietarios de viviendas y la póliza de propietarios, el seguro de inquilinos no cubrirá la estructura real del edificio. Aún así, puede pagar por la pérdida o daño de las alteraciones estructurales hechas por el inquilino.

El alcance de la cobertura de la póliza de seguro de responsabilidad del propietario

La póliza del propietario cubrirá la propiedad de alquiler de los siguientes riesgos:

• Incendió
• Iluminación
• Árboles cayendo
• Viento y granizo
• Daños por agua
• Lesión a los inquilinos
• Lesión a invitados

Cobertura opcional

Diferentes propiedades enfrentan diferentes riesgos dependiendo de su ubicación, valor actual y condición, y la naturaleza de los inquilinos que ocupan las casas. A su vez, es posible que los propietarios deban contratar una cobertura adicional para considerar las circunstancias únicas de la propiedad. Por lo tanto, las siguientes son coberturas opcionales que los propietarios pueden incluir en su póliza de propietario:

• Vandalismo (tenga en cuenta que algunas pólizas de seguro de responsabilidad del propietario excluyen la cobertura contra vandalismo)
• Robo con Allanamiento
• Terremoto
• Pérdidas o daños que surjan debido a desalojo o entrada ilícitos, cargos por difamación o difamación y lesiones personales
• Inundación
• Códigos de construcción y cobertura en construcción (pago de pérdidas cuando el edificio está desocupado debido a la construcción en curso)
• Protección del alquiler (para atender la pérdida de ingresos debido a un evento relacionado con el seguro)
• Reparaciones de emergencia costosas e inesperadas

Exclusiones

Todo propietario debe dedicar algo de tiempo para comprender qué está incluido o excluido en su política de propietario. De lo contrario, cualquier cambio climático drástico o permitir que inquilinos impredecibles ocupen las casas puede dejar al propietario fuera de su bolsillo. La póliza típica del arrendador no cubrirá los costos relacionados con:

• Pérdidas o daños a las pertenencias de los inquilinos
• Daños a una propiedad de alquiler que actualmente está desocupada durante al menos 30 días
• Pérdidas o daños relacionados con ataques nucleares, químicos, biológicos o radiológicos y guerras

Deducibles y límites

Tenga en cuenta que la cobertura de la póliza del propietario está sujeta a deducibles y límites. Es decir, hay una cierta cantidad que los propietarios deben pagar por la pérdida cubierta antes de que puedan recurrir a la póliza del propietario para mitigar el costo. Asimismo, existe un límite superior de cuánto compensará el plan por la pérdida cubierta. El arrendador puede establecer los deducibles y limitar los montos para proporcionar la mejor protección para el propiedades para alquilar.

Tipos de cobertura de la póliza para propietarios

Hay dos tipos principales de cobertura de pólizas para propietarios de la siguiente manera:

• Cobertura de propiedad

La cobertura de propiedad protege al propietario de los daños al edificio real. Además, incluye garajes separados, cobertizos, cercas o cualquier otra extensión de la casa esencial para mantener la casa en buenas condiciones. Esta póliza tiene como objetivo pagar los costos de reemplazo y devolver la propiedad a su estado anterior.

• Cobertura de seguro de responsabilidad del propietario

La protección de responsabilidad del propietario paga las facturas médicas o los honorarios legales que surgen cuando el inquilino o invitado se lesiona mientras se encuentra en las instalaciones de alquiler. Las lesiones pueden deberse a que los inquilinos o invitados se caigan o tropiecen mientras están en la casa. Aún así, debe haber pruebas suficientes de que el propietario es responsable de la pérdida. A diferencia de la cobertura de la propiedad, la parte de responsabilidad de la cobertura de la póliza del propietario no tiene deducible.

¿Necesita la cobertura de la póliza para propietarios?

¿Qué sucede si ya tiene un seguro de propietario de vivienda? Lo mejor es obtener cobertura de póliza de arrendador si decide alquilar la casa. Aunque no es obligatoria, la póliza de propietario cubrirá los riesgos adicionales excluidos por la póliza de propietario de vivienda.

Conclusión

La propiedad de alquiler genera un flujo constante de ingresos pasivos para los propietarios. Pero dejar que los extraños usen las casas conlleva sus riesgos. En particular, hay más desgaste cuando se alquila un edificio. Es posible que la póliza de seguro de propietario de vivienda no ofrezca suficiente protección para los daños o pérdidas en su propiedad de alquiler. Luego, considere obtener la cobertura de la póliza del arrendador.
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