Cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas en 8 pasos

Es deprimente que se le niegue un préstamo para pequeñas empresas. Pensó que tenía todo listo para administrar mejor su negocio y comenzar a producir más ganancias. Luego, su solicitud de préstamo es rechazada. Sabemos que es frustrante. Sin embargo, puede evitar por completo el rechazo de un préstamo. Siga estos ocho pasos a continuación para asegurarse de calificar para un préstamo para pequeñas empresas, obtener el financiamiento que tanto necesita y obtener capital de trabajo de inmediato.

1. Obtenga un historial (¡con documentación en papel!) Para su negocio

No importa lo pequeño que comience, necesita documentación sobre el tipo de operaciones que ha estado ejecutando, las tareas comerciales diarias que realiza y su historial financiero. Su historial financiero debe incluir responsabilidades tanto personales como comerciales para que los bancos y los prestamistas conozcan sus hábitos comerciales.

2. Aprenda su documentación contable

Necesitas conocer tres documentos extremadamente bien. Tu Estado de flujo de caja, su balance general y su estado de resultados. Debe conocer muy bien estos tres documentos. Debe saber cuáles son los números para su negocio en este momento y debe saber cuáles son los porcentajes para las empresas financieramente saludables en todo el mundo. No es necesario ser un contador o un contable en toda regla. Sin embargo, necesita conocer esta información como la palma de su mano.

3. Construya su reserva de flujo de caja

Su empresa siempre debe tener una reserva de dinero suelto (generalmente en forma digital) para las operaciones comerciales del día a día. Debe tener una buena cantidad de efectivo para sus gastos mensuales, sorpresas, regalos necesarios y almuerzos de negocios, con mucho dinero en efectivo después de eso. Si no tiene fondos de efectivo agradables y tranquilos en su negocio, su empresa no se verá saludable para los bancos.

4. Inversión colateral

Debe consultar el Paso # 8 en este tutorial para la mayoría de sus garantías de préstamos comerciales. Sin embargo, si tiene espacio de oficina, vehículos comerciales o Equipo de trabajo, podrá poner esto como garantía. Haga que su agente de seguros cree una evaluación de activos actual de todas sus piezas de garantía en los negocios. De esta manera, si algo sale mal, su banco sabrá que aún puede recuperar su dinero.

5. Deshazte de la deuda que ya tienes

Si ha acumulado demasiada deuda o no ha pagado su deuda en un tiempo, debe comenzar a hacer pagos más grandes ahora. Cuando los bancos ven que puede pagar su deuda actual con fuerza agresiva, se complacen en proporcionarle más.
La deuda es como un hermano pequeño. Si no lo cuida bien, no se le permitirá verlo en el futuro. Los bancos quieren otorgarle un préstamo. Solo necesitan ver un registro de sus habilidades como niñera.

6. Un prestamista sabe si conoce su mercado

Si no puede proporcionar fácilmente (y con gran detalle) a sus bancos objetivos e hitos comerciales, está hundido. Debe saber quién es su cliente objetivo. Ya debería estar atrayendo a esas personas y poder mostrar esto con datos demográficos y documentación documentada. Debe tener objetivos realistas y cómodos para su negocio cada seis meses durante los próximos cinco años. Debería poder describir con gran detalle cómo sus pasos actuales conducirán a esos objetivos e hitos. Es mejor que conozca su negocio, conozca su mercado y comprenda cómo la gente piensa en su empresa. Si no está claro o no está seguro, está hundido.

7. ¡Pide más que suficiente dinero!

Siempre debe pedir más dinero del que necesita actualmente. Hay tres razones para esto. Presta mucha atención a este paso y al último paso de este tutorial. Estos son sus mayores productores de dinero y prestamistas.
Razón # 1: Siempre tendrá gastos comerciales imprevistos en el futuro. Siempre tendrá un accidente, un gasto adicional o una emergencia. Debe esperar esto y preverlo.
Razón # 2: Los préstamos comerciales de menos de $ 100,000 son costosos para los bancos. Necesitan algo lo suficientemente grande como para que valga la pena. Un préstamo mucho más grande tendrá un mayor pago de intereses y les traerá más dinero. Piénselo desde la perspectiva del banco.
Razón # 3: Los bancos se sienten más cómodos con darle un préstamo grande en lugar de varios préstamos pequeños y sucesivos. Anticipan las necesidades de su negocio en el futuro. Saben que un mayor flujo de caja y un mayor endeudamiento conducirán a una mayor probabilidad de éxito. Si solicita repetidamente otro préstamo pequeño, parecerá débil y poco claro sobre su futuro.

8. Lo más importante: mantenga su crédito estelar

Su negocio es su propia entidad. Incluso si usted es el fundador, propietario y gerente supremo de su negocio, su puntaje de crédito es diferente al de su negocio. Por lo tanto, debe crear crédito comercial de la manera más segura y efectiva posible.
Obtenga una línea de crédito comercial: Obtenga la línea de crédito comercial más pequeña y fácil que pueda obtener. Úselo para pequeños gastos semanales de negocios. Pague regularmente cada mes, lo antes posible. Esto genera crédito comercial y lo construye rápido.

¿Quiere saber si calificaría previamente para una línea de crédito? Pruebe nuestro Herramienta de precalificación. Sin costo, sin compromiso y no afectará su puntaje crediticio.

Obtenga un préstamo comercial pequeño y seguro. Bajo su nombre comercial, obtenga un préstamo pequeño, no garantizado o garantizado. Al asegurarlo con sus finanzas, muestra cuán confiablemente administra sus finanzas.
Cuando usa tanto crédito comercial como préstamos garantizados bajo la entidad de su negocio, comienza a construir una cartera financiera para su empresa. Esta reputación financiera es sólida, se paga continuamente y está al día con todas las agencias de crédito del mundo. Ese es el tipo de reputación que debe tener su negocio. Esta reputación generará influencia, prestigio y le otorgará un préstamo comercial cada vez.
En conclusión, recuerde usar siempre el dinero de manera responsable. El dinero no es ni bueno ni malo. Es una extensión de cada persona. En el caso de los negocios, el dinero es la extensión de los valores de su empresa. Siga sus valores documentados, brinde un buen servicio y vea cómo se acumulan las ganancias.